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2017-12-08

『菜鸟学理财』工资明明在涨 为什么日子却越过越穷了?

通货膨胀物价上涨水电费短期理财

天然气涨价了,水也在试点收税了,电费离涨价也不远了,这个冬天生活用费涨得疯狂。而且可以预见,水电气的涨价,势必会导致很多东西跟着涨价,面对高物价你准备好了吗??

天然气涨价了,水也在试点收税了,电费离涨价也不远了,这个冬天生活用费涨得疯狂。而且可以预见,水电气的涨价,势必会导致很多东西跟着涨价,面对高物价你准备好了吗?

为什么工资总是跑不过物价

通货膨胀是当下一个挥之不去的话题,但却常常被我们忽略,一个重要原因是“货币错觉”。举个栗子,给你两种选择:

一是,收入增加2%,而同年通货膨胀为4%;

二是,收入减少2%,但是通货膨胀为零。你会选择哪个?

大多数人会选第一种,虽然两种选择的结果其实是一样的-----扣除通货膨胀因素,生活水平都是下降了2%。为什么你会有觉得第一种更好呢?

这是因为大家对自己薪资收入变化更为敏感,只要是名义上的工资增长是正数,大家并不会过多考虑实际的通货膨胀水平。

工资明明在涨 为什么日子却越过越穷了?3.jpg

这些年来,我们的工资是刷刷地涨,不管是底薪、涨幅、还是平均可支配收入。可工资归根结底是为了消费,等我们去消费时才发现,物价仿佛穿了六双疾跑鞋一样,拿出110米跨栏的速度,一马当先,将工资涨幅甩在了身后。现在不少人月入上万也一样很焦虑,为什么工资总是跑不过物价?

经济学里有一个经典的货币数量论公式:M*V=P*Y

M代表的是货币数量;V:货币流动速度;P:物价水平;Y:商品总产出,也即物价P=M*V/Y。

从这个公式就可以看出为什么物价总是不羁放纵爱上涨。

M:货币超发引发物价上涨

纵观世界的历史,世界的货币在相当长的一段时间内都是非常稳定的,很少出现过货币超发的现象,而这个稳定期有一个相当强大的名字,即金本位制。金本位制规定每发行一张纸币背后必须要有足够的黄金或者其他贵金属作为储备,有了这个储备之后,发行纸币的数量就被规定了,除非你有更多的金银储备,否则你就不能乱发纸币,在这个阶段基本上是没有大规模的货币超发出现。

然而,一切都害怕不守规矩的熊孩子,到了上个世纪70年代的时候,为了避免黄金的外流,美国总统尼克松宣布取消了黄金和美元的挂钩,从这个时候开始,发行的纸币背后完全没有了贵金属的影子,纸币就变成了一种纯粹的国家信用,就是一张百元的大钞到底能买到多少东西只是依靠国家的信用给其做背书,却没有其他的任何保证了。

这个时候全世界各国的政府就容易出现了一个冲动,这个冲动就是我没钱了,那还不简单,我去印钞票不就好了,反正印刷纸张基本不用花钱的,结果引发了市场上的货币数量暴增,但是市场上的商品却没有变多,所以每件商品的价格就上涨了。

并且问题是,由于其他的经济手段解决问题都很缓慢,印钞多么方便呢?结果世界上很多国家的政府都有印钞成瘾症,津巴布韦就是这个例子。

在我国,央行每年制定了12%左右的广义货币M2增速,是按照7%左右GDP增速和3%左右CPI增速来制定,但实际的货币增速高达16%。货币的超发自然引发了物价上涨,滋生了一些资产泡沫,比如房地产。

工资明明在涨 为什么日子却越过越穷了?1.jpg

V:需求增长引发物价上涨

这种物价上涨的形式相对而言比较温和,这个就是我们说的需求增长引发的物价上涨,假设有一天,一个城市的人都想吃鸡蛋了,但是下蛋母鸡的数量在短时间内是没有办法增加的,结果就导致了物以稀为贵,短时间内鸡蛋价格飙涨。但是,需求增长其实是一个很简单的问题,因为现在是市场经济,市场经济会用看不见的手去调节市场,当你这个产品的需求出现了暴涨,那么市场就会鼓励生产者去多生产,从而平抑市场价格,所以需求型的物价上涨问题不会太大。

Y:由供给侧引发的物价上涨

说完了需求再说供给,有的时候大家的需求可能并没有什么大的改变,但是供给却出现了变化,这个时候往往也会引发物价上涨,比如说因为生产的成本变高了,原先只要5毛钱就能够生产一个鸡蛋了,现在用一块钱才能生产一个,那么,必然就要涨价了。

由供给引发的价格上涨的原因也相对简单,主要有以下几个,一是战争、灾害等突发性事件导致生产减少。二是原材料价格上涨导致成本上升。三是特殊的周期性原因,比如说年节期间,由于餐饮工作人员的周期迁徙引发的价格上涨。

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普通人该怎么办?

其实面对着大趋势,个人想要逆转是不容易的,只有一些小建议供参考。

一是可以考虑适当负债、适度消费。因为物价上涨是一个大概率事件,所以有些未来一定会买的大件商品可以考虑提前购买,或者在能力允许的范围内负债购买,只要控制住合理度的问题可以在一定程度上对冲物价上涨引发的问题。

二是必须要考虑准备风险准备金。什么叫风险准备金呢?这个就是你出现风险可能要储备的钱,举例来说,每个家庭都要至少储备够自己六个月花销使用的现金或者其他流动性资产,不能轻易的动用,作为不时之需。

三是刚需买房可以考虑买房。对于刚需房而言,什么时候买房都是合适的,通过适当的负债和债务杠杆可以有效的对冲物价上涨,尤其是货币增多的压力,这一点希望大家注意。

四是适当进行投资。根据自己的风险偏好和金融基础,可以选择性配置一些股票、基金、债券、中短期理财产品等,尽量减少收入增幅与物价增幅之间的差值。

面对物价上涨,在理性购买的基础上,更要合理让手头的钱动起来,结合各种理财方式看怎么理财适合自己,尽量让每一分钱都能增值。如果是长期不用的闲钱,如银行理财、基金、股票等,风险等级不同,根据自身的风险承受能力来选择配置,建立一套适合自己的资产投资组合。如果是零用钱和马上要用的钱,可以进行如货币基金、国债等短期理财,随用随取,等于是随身增值的钱包。

栏目介绍

《菜鸟学理财》是云掌财经打造的一档理财类栏目,每天为您奉上理财技巧、省钱攻略、花钱窍门、投资方法等知识,意在成为一档有趣而实用的泛财经栏目。

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