分享到微信朋友圈 ×
打开微信,点击底部的“发现”,
使用“扫一扫”即可将网页分享至朋友圈。
云掌财经首页 > 品牌栏目 > 菜鸟学理财 > 正文

2018-01-02

『菜鸟学理财』不打无准备之仗!2018准备好“要发”了吗?

理财规划可转债互联网理财投资方向限售股

​回首2017年,在这“黑天鹅”满天飞和“黑马”满地跑的一年,你的投资收益如何?按照惯例,新年伊始都是写总结,定计划的日子,那么2018年长线理财该何去何从呢?还得先从理财规划开始!

回首2017年,在这“黑天鹅”满天飞和“黑马”满地跑的一年,你的投资收益如何?按照惯例,新年伊始都是写总结,定计划的日子,那么2018年长线理财该何去何从呢?还得先从理财规划开始!

2018理财规划六步走

1、梳理过去一年的财务状况

新年是一个新的起点,但这个起点应当是检查自己当前的财务状况。赚了多少?花了多少?是否负债?消费分布在哪些方面?只有通过分析财务,才能清楚知道在2018年自己到底有多少“资源”可以启用。

如果有坚持记账的习惯,那么翻开账本,简单的加减法算个结果就好了。如果平时没有记账的习惯,那么年底再整理时,就得费一番功夫了。所以记账真的挺重要的,千万别忽视,然后你就会惊奇的发现原来自己如此败家。

一般来讲可以动用的资源包含资产与收入两大类,也就是记账中需要用到的两个财务表格:资产负债表和现金流量表。

第一类:已经挣到的钱,即现在的资产。这里所说的资产,是要减去负债的,也就是最后的净资产。

第二类:未来持续能赚到的钱,即家庭/个人的收入。为了统计更精确,建议减掉每月或额外的支出,即最终的数字是每年的实际盈余。

最终得出的这两组数字就是净资产和每年盈余,也就是我们2018年可以利用的“资源”。

2、确定自己的理财目标和风险承受能力

好好想想在接下来的一年中,你都有哪些计划,包括结婚、买房换房、买车、子女教育、培训、旅行等等。你不仅要想,还要把它写出来,还要附上实现目标需要的金额,确定何时可以准备好这些钱。

除了大额支出,你还要考虑可以接受的理财收益率。这就需要你评估一下自己的风险承受能力了。众所周知,所有的投资都伴随着风险,且随收益率和风险程度成正比。

其实风险承受能力无非就三种:保守型、平衡型和激进型。测评风险承受能力,我们要从年龄、资金量、投资目标、主观风险偏好和资金流动性等角度多方面考虑。

切记,理财目标一定是符合自身财务情况且能用数字量化的目标。比如“月薪6000元,今年攒够5万”或者“15年后,要攒够50万的养老金”等等。这样才有可能,有动力去实现它。

不打无准备之仗!2018准备好“要发”了吗?1r.jpg

3、制定并执行财务计划

一个可靠的理财规划包括:一个正式、可控的预算,符合实际情况的投资策略和独一无二的个人目标。即使每个人的计划有所不同,但一个值得信赖的规划都要符合以下原则:灵活性、流动性、保障性。

财务计划必须具有一定的灵活性,能够应对生命中的变故或者突发事件。处理突发事件不仅需要灵活性,还需要立即能够拿到实实在在的现金。流动性就是指在需要钱的时候,能够及时获得现金的能力。当然,流动性能够让你有效的处理一件突发事件,而保险却能让你的财产免受威胁。保险为那些代价昂贵却无法预见的事故或灾难—如洪水、火灾、重大疾病和死亡—提供保障。但是保险不是免费的,一个好的理财规划要以适当的比例购买保险防止财务损失。

制定一个仔细周全的计划固然重要,但坚持这个计划更重要。如果你不想被财务计划束缚,你必须做好收支记录,并时刻记住自己的长期目标。所以坚持记账真的是养成良好理财习惯的第一步。

4、把用于个人/家庭保障的资金,提前预留出来

保险的配置,应该提前于投资赚钱。要知道意外事故、患病就医,各种风险都威胁着生命,同样也给家庭带来经济负担。所以我们必须采用一种应对人身风险,并且最大限度的降低经济负担的方法。在投资规划前,首先做好保险规划,给该买保险的人买对且买足保险。关于买保险,有几点小建议:

第一,优先给家里的经济支柱买保险;

第二,先给大人买,再给孩子买;

第三,纯保障类的保险优先于投资理财类的保险;

第四,身背房贷,建议购买定期寿险,防范还贷期间的人身风险。

5、优化或重新制定投资组合

我们中的大多数人都属于平衡型投资者,既不喜欢高风险,但也不甘于无风险的低收益投资。所以投资组合应该是以攻守兼备的长期稳健投资为主。

比如,大类资产中,我们以货币基金和基金定投为主。可投资的资产中,20%左右可以放在货币基金里,一方面作为自己或者家庭的紧急备用金,另一方面超强的流动性,也能让短期内暂时闲置,或者到期后一时不知道选择哪种理财产品的资金有个好去处。

虽然很多宝宝类基金目前仍处于亏损的状态,但是从过往的业绩看,基金仍然是长期投资的良好工具。特别是对于患有“选基困难症”、“攒钱困难症”和“择时困难症”的小伙伴来说,坚持基金定投,或许能根治以上症状。因为它能解决以下三个问题:

第一,投资期限足够长,能够充分摊薄成本,提高收益;

第二,不用花更多的精力在择时上;

第三,强制每月储蓄。

不打无准备之仗!2018准备好“要发”了吗?2.jpg

6、检查进展状况,重新评估和修改理财计划

理财过程中,你必须检查过去的理财计划执行状况,重新审视理财计划。如果必要,重新开始规划。记住,理财规划不是目的,它是实现财务目标的工具。只有规划足够清晰,我们总能找到正确的理财道路。

2018年理财需要注意的陷阱

1、限售股的陷阱不可小觑

2017年12月份到2018年1月份,限售股解禁规模达到三四千亿,而且1月份会达到高峰。明年1月份应该重点关注定向增发限售股解禁和首发限售股解禁,或者说涉及到50亿规模以上的限售股解禁。

2、注意互联网理财平台或高息理财产品

在互联网理财平台里,最重要的是合规性、安全性、流动性和收益性。银行在开展现金贷时更具优势、更可靠,而互联网平台只依靠大数据,所以互联网理财平台在合规性不达标的前提之下,哪怕有多高的高息产品,我们还是谨慎回避。

3、可转债信用申购陷阱

可转债虽然采取信用申购,但发行可转债的公司参差不齐,可转债要么不申购,要么选优质的,可以参考一下债券机构的预估值等及发行公司的治理等。

总的来说,2018年应该采用一个稳健偏向进取、多元分散风险的理财思路,年初注重灵活机动性、规避风险,年中耐心等候、持之以恒。获得8%上下的年化收益率,应该不是难事。

  • 财十肆

    才疏学浅,知无不言

    TA已经创作了186篇文章,最后更新于2018年03月14日。

栏目介绍

《菜鸟学理财》是云掌财经打造的一档理财类栏目,每天为您奉上理财技巧、省钱攻略、花钱窍门、投资方法等知识,意在成为一档有趣而实用的泛财经栏目。

栏目创作团队1

  • 专栏编辑财十肆

    才疏学浅,知无不言

  • 微信扫码
    关注公众号