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2018-01-10

『菜鸟学理财』新规下挺直腰杆的公积金,购房刚需迎来春天了?

公积金贷款买房商业贷款贷款利率

​公积金的最大用处就是在买房时用来申请贷款,一直以来,因为公积金贷款比商业贷款节省近一半的利息,而备受购房者青睐。可万一你买房的时候,发现公积金不能用怎么办呢?

公积金的最大用处就是在买房时用来申请贷款,一直以来,因为公积金贷款比商业贷款节省近一半的利息,而备受购房者青睐。可万一你买房的时候,发现公积金不能用怎么办呢?针对这一现象,住房城乡建设部、财政部、中国人民银行、国土资源部近日联合发布《通知》,明确开发商不得限制、阻挠、拒绝购房人使用住房公积金贷款。

公积金新规能省十万

现在有了上级部门的支持,对于想要买房的朋友,无疑是喜大普奔的消息。如果之后还有开发商拒绝,记得可以通过12345市民热线或12329住房公积金服务热线去举报。

大家都知道,公积金贷款之所以这么受欢迎,就是因为比纯商贷的利率要优惠很多,以北京举例:假设想买的房单价在5万元/平方米左右,一套70平方米的房子,总价350万。首套房首付比例是20%(小于90平方米)),也就是70万,贷款280万。

如果是组合贷款,就是50万公积金贷款,230万选择商贷。按照目前,住房公积金个人住房贷款利率为3.25%,低于商业银行房贷的基准利率4.9%。使用公积金、商贷组合贷款25年,每月还款额为15749元,总还款额472.4526万元。如果纯使用商业贷款30年,每月还款额16206元,总还款额486.174万元。

对比下来,组合贷款25年,每月还款额节省457元,利息总支出节省13.7214万元。

如此算下来,理论上,的确可以节省十几万的钱哟。

新规下的公积金,购房刚需迎来春天了?1.jpg

开发商为何拒绝公积金?

在经过多轮调控后,目前房地产市场正趋于理性,为何还有这么多房企如此“任性”,拒绝公积金贷款呢?主要还是流程多、中介少、回款慢。

首先是公积金贷款对开发商的资质要求更高,想想小时候,你是更喜欢班主任还是体育老师?同样的道理,一个项目要想具备公积金贷款资格,首先需要与公积金管理部门签订相应的合作协议,而要签订这个协议,开发商必须具备一定的资格,大体上包括注册资本、从业年限、五证是否齐全、累计竣工的建筑面积等内容;而商业贷款更多的只是对购房者本人征信的要求。

其次是公积金贷款虽然对于购房者来说非常实惠,但是对于开发商而言却是十分繁琐的存在,开发商要申请公积金贷款资格,首先要准备审核材料,然后向公积金管理部门申报,随后还要接受相关部门对项目的审核、调查、认证、上报以及审批,审批通过之后,开发商、公积金管理中心与受托银行之间才能正式签订合作协议,此时开发商才具备公积金贷款资质。

第三个原因也是最主要的原因,就是公积金贷款的资金回笼慢,公积金贷款流程复杂、放款周期长,直接拉长了房企回款周期,导致资金周转率下降,因此,追求高周转,规模快速扩张的房企对公积金贷款会产生抵触情绪。

另外,公积金贷款属于政策性贷款,不存在“灰色利益关系”,而房企开发过程中往往需要和银行合作,不少银行同意放贷的条件之一就是可以获取到大量优质房贷客户,因而,这也成为开发商拒绝公积金贷款的原因之一。

新规下的公积金,购房刚需迎来春天了?2.jpg

公积金贷款vs商业贷款,哪个更合算?

目前住房公积金个人住房贷款利率为3.25%,远低于商业银行个人住房贷款利率。据测算,一笔额度100万元、期限20年的住房,用公积金个人住房贷款,可比商业银行个人住房贷款节省利息支出20万元以上,能有效减轻职工购房负担。

公积金贷款常见误区

这次公积金的改革和央行房贷新政形成一套组合拳,将会刺激需求,尤其是首次置业和二次改善需求。然而,在实际生活中,不少购房者在使用公积金贷款买房过程中常存在一些误区。下面给大家总结一下:

1、公积金提取金额数量可以超出购房金额

关于公积金提取的金额,规定你需要多少,可提取多少,不能超过公积金的使用量。比如说,购房者想提取110万元的公积金去购房,但是房屋的总价只有100万元,剩余的10万元,购房者是不能提取的。只能用于其他用途。

2、利用公积金贷款资金支付购房首付

公积金去支付购房首付,这是很多人共同的误区。这个误区的意思就是,借款者的公积金额度,需要先消费后提款。也就是说,购房者需要自己支付购房首付,然后开具购房证明到住房公积金管理处提取公积金金额。简单来说,公积金只能用于支付房屋尾款,不能支付购房首付。

3、个人不良征信不会影响公积金贷款

各位借款者,不要认为公积金贷款特别容易申请,公积金贷款也是贷款的一种,只是比较优惠,如果借款者的个人征信特别差,公积金管理中心会拒签的。

4、公积金全家通用

这个也不算误区,只是有一些相关规定不同,如果子女是未婚,就可以使用父母的公积金来贷款。但是如果子女已经结婚,成立了家庭,那么子女需要自己承担社会责任。当然,父母想使用子女的公积金贷款,也是不被允许的。

5、住房公积金可以装修房屋

房屋的装修确实可以利用住房公积金去消费,但是规定是必须要房屋的大修,也就是彻底的翻修,如果只是房屋的微小改动,公积金管理中心是不会批的。

  • 财十肆

    才疏学浅,知无不言

    TA已经创作了168篇文章,最后更新于2018年01月16日。

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