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向中国学习P2P网贷监管,这个国家给P2P划红线要求平台提供信披报告

2019-02-06 23:35:18 来源:和讯网

原标题:印度央行强化非银行金融行业实施监管,P2P网贷公司需按季上报敏感信息

为了更好地评估和管理P2P网贷平台,印度储备银行(RBI)已经要求旗下所有已注册的P2P网贷公司必须按季度向他们提供信息披露报告。

作为印度中央银行,印度储备银行希望寻求有关借款人,贷款人及其财务状况,参与者总体风险评估以及网贷平台自身财务状况的详细信息,而且已经向该国P2P网贷公司发出通知,要求他们必须在两周之内给予回复。

通常来说,P2P网贷公司可以更灵活地为借款人提供资金,帮助他们获得无抵押贷款,但同时贷款利率也高于传统银行提供的利率。2017年10月,印度储备银行针对P2P网贷行业制定了法规,将他们归类到非银行金融公司(NBFC)进行管理。

实际上,实施严格的监管要求有助于印度央行打击一些非法金融活动,特别是一些P2P网贷平台利用高息回报吸引用户投入资金。根据印度储备银行的规定,P2P网贷平台可以充当“中介”,但是不允许自己储蓄资金、自己放贷,而且也不能提供或安排任何形式的信用带包,更不能促进或允许任何与平台相关的担保贷款,只允许交叉销售一些特定贷款的金融贷款保险。

印度储备银行规定,任何独立个体都不能在P2P网贷平台上向单个借款人提供超过5万卢比的贷款。另外,投资者的投资金额也不得超过100万卢比,同样的金额上限也适用于借款人。但是由于没有上报机制,作为印度金融监管机构的印度央行没有办法检查P2P网贷平台是否遵守了相关规定,只能依靠他们自觉来确保合规合法。

在过去的几个月里,由于不遵守规则要求,印度储备银行已经注销了几家非银行金融公司。

不过,并不是所有P2P网贷公司都认可印度储备银行颁布的规定。有些公司认为,设置100万卢比的贷款上限让他们很难扩大业务规模,因此希望监管机构能够重新评估100万卢比的贷款上限,并考虑是否需要放宽上限,以便让该行业领域里的企业能够扩大业务。

目前,印度储备银行已经向相关P2P网贷公司发送了需要填写的电子表格,要求他们披露的指标信息数据包括净资产、利润、亏损、运营支出、发放贷款拖欠状况、海外投资等。不仅如此,印度储备银行还要求P2P网贷平台必须每三个月向他们汇报一次,并且还将会把该监管措施覆盖到非银行金融公司。

来源竺道

未央网:日渐崛起的印度网贷市场

印度近些年来还出现了不少在线贷款门户,比如Cash Suvidha、Aye Finance、Lendingkart、Capital Float、NeoGrowth Credit和OptaCredit等等,其中很多平台都已经成功引起了投资者的关注。

最近,金融科技创业公司Creditas Solutions在由其现有投资者1Crowd(一家股权众筹平台)领导的Pre-A轮融资,融资数额并未对外公布。

2018年2月,中小企业贷款平台Lendingkart也通过股权融资成功收获8700万美资金。此前,1月份,该公司在一家荷兰开发银行 - 荷兰金融服务公司(FMO)的首轮外债融资中募集了470万美元。

2017年12月,在线中小企业贷款平台Capital Float筹集了4500万美元C轮融资,本次融资由硅谷的Ribbit Capital领投。

来自Inc42 DataLabs的《印度创企融资报告(2017)》显示,2017年印度金融科技行业累计完成融资111次,累计融资额高达30.1亿美元。

可以说,正是印度金融科技和贷款领域机遇的不断增加引发了投资者对在线借贷的关注。

国际金融公司(IFC)发布的报告显示,印度等新兴市场的小企业面临着2万亿美元的资金缺口。此外,瑞士信贷在其报告中也指出,得益于政府对便捷化、无现金金融交易的支持,全球消费者和中小企业贷款市场预计在未来十年内将达到3万亿美元。

NASSCOM早前报告预测,到2020年,印度金融科技软件市场将从目前的12亿美元增至24亿美元。投资银行MAPE咨询公司和咨询公司MXV的报告主要将这一增长归因于移动钱包和保险服务的使用激增。

随着外界对金融科技行业的注意力逐渐增加,该新兴市场也将迎来下一轮大幅增长。。在此基础上,Cash Suvidha的持续融资必将为其提供竞争优势,同时也能维持和扩大其客户群。

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