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2018朗迪美国丨小赢科技成少勇:中国金融科技用户体验“跑”在美

2018-04-12 13:18:25 来源:凤凰网财经wemoney

凤凰网WEMONEY讯 中国的消费金融发展存在多大的发展空间?在4月9日(纽约当地时间)的2018年美国朗迪峰会上,小赢科技总裁成少勇用一组数据给出了答案。

“2017年,中国的零售消费规模已达到5.7万亿美元,与美国相当。预计2018年中国零售消费增长率将超过10%,有望成为全球最大的零售消费市场。另一方面,中国消费经济与世界平均水平相比仍相差20个百分点。因此,中国的消费经济存在巨大的增长机会。”成少勇表示。

然而,隐藏在巨大发展空间背后的,却是中国消费金融发展的结构性问题。具体来看,基于历史原因,国有银行的大部分资金通常流向大型企业,无法满足“中小微弱”等群体的金融需求;另一方面,中国的信贷基础设施并不完善,很多人缺乏信贷历史记录;再者,目前的信贷额度对中国消费者来说,远远不够。

值得注意的是,这些金融需求尚未得到有效满足的群体,正是小赢科技的潜在客户。据了解,小赢科技旗下小赢普惠,就主要为小微企业、高净值人群、受薪人群、年轻人群等群体提供贷款解决方案。具体产品包括小赢卡贷(小额信用卡代偿)、小赢优贷(个人信用贷款)等。其中,就小赢卡贷这项业务来看,截止到2017年12月底,其用户数已突破1000万,累计放款额超过128亿元。

对于这份成绩单,成少勇直言,金融科技在其中起到了关键作用。“在市场足够大的情况下,如果没有足够的信贷数据,不能把握用户向移动端转移的趋势,那就无法有效满足他们的需求。随着金融科技的发展,我们的数据量在逐渐增加,基础设施也在不断完善,进而弥补了这个市场的空白。”

谈中美差异:用户体验“跑”在前面

事实上,在此次朗迪峰会上,多名与会企业嘉宾均透露出与成少勇相同的观点:中国消费金融发展空间巨大、金融科技创新突出,以及用户体验“跑”在了美国前面。

美国市场是否有着同样的发展空间?中美金融科技企业在技术发展和用户体验上究竟有何差异?

“美国市场已经成熟,留给‘新人’的空间太小。市场在充分竞争之后,基本被技术、数据等方面占据优势的企业瓜分,除非出现彻底颠覆行业或市场的产品,否则新进企业没有多少优势。”成少勇以Lending Club为例进行说明,它能做的,每一个银行也都可以做成;但在中国,银行不能做的地方有很多,因此也留下了一个很大的市场。我们可以做的这个市场,银行进不来,这就是目前国内的情况。

从信贷技术本身来看,中美双方其实并无太大差距,因为很多中国金融科技企业的模型均来源于美国。但基于中国庞大的用户数量,中国金融科技企业拥有的数据比美国多,这便构成了国内企业的一大优势。毕竟,仅有几十万客户,很难做出好的模型,但是基于几百万的客户,模型就能不断完善,做得更好。

而从用户体验来看,中国的移动支付已经走在了美国前面。“美国如今仍然是使用信用卡消费居多,肯定没有国内用手机‘扫一扫’来得方便。但是这个与用户长期使用信用卡的习惯有关,目前无法扭转。”成少勇说。

谈AI应用:并非一蹴而就

近年来,国内外金融科技企业均将AI应用上升到公司整体发展的重要位置,有国内企业甚至喊出“ALL IN AI”的口号。相较而言,小赢科技在AI上的应用则显得颇为稳慎。

“实话说,我们不是很擅长AI。AI技术确实非常有效,但并不代表着能解决一个系统工程中的所有问题。我们需要做的是把目前最新发展的AI技术,逐步应用到整个流程中。”成少勇告诉凤凰网WEMONEY,目前小赢科技主要是把一些别人已经做好的AI算法,拿到具体产品上做测试。在此基础上,结合小赢科技自己的场景和用户,进行微调和优化,以满足内部的需求。

凤凰网WEMONEY了解到,AI的应用涉及到数据和计算能力。因此只有积累足够多的用户和数据,甚至是海量的计算资源,才有能力进行下一步。否则,盲目地全部应用,AI最终只能沦为一个噱头。

“AI发展并非一蹴而就。特定一个时间点,过去的一些技术,有了足够积累,才能够在今天的某些场景下得以落地,或者是说一些真正有用的,有价值的应用才可以出现。”成少勇透露,小赢科技最早尝试AI应用主要是在人脸识别,目前这项应用已逐步成熟,接下来会逐步将AI转向客服、催收等环节。(凤凰网WEMONEY 张颖馨/文)

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