80吨黄金一夜变青铜?民生信托踩雷黄金大骗局到底该怎么看?
近日,根据媒体报道,上个月刚刚高调宣称再获 A 类评级的民生信托,近期却蹊跷深陷一场黄金大骗局里。端午假期前的最后一个工作日—— 6 月 24 日,上海黄金交易所(上金所)发布公告,宣布取消湖北最大黄金加工厂——金凰珠宝股份有限公司(以下简称"金凰")的会员资格。至此,金凰质押 80 吨假黄金,涉案 100 多亿,多家信托、银行、保险等金融机构牵连其中的惊天奇案,才终于被彻底踢爆。
金凰成立于 2002 年 8 月,2010 年 8 月在美国纳斯达克上市。其老板贾志宏,圈内对其的一个突出评价是:口才绝佳,"给人感觉比金融专业的还专业"。以致网上评论:"姓贾的老板,都是‘牛人’"。贾老板已然是仅次于银保监会最懂金融的人,至少案发前,他是一个比信托更懂保险,比保险更懂信托的人;而且,他还"懂"黄金,而黄金交易所,又没他懂金融,所以直到 6 月 24 日,才取消金凰的会员资格。
谁都没想到民生信托会成为武汉金凰事件最大的受害者,这件事我们到底该怎么看?
首先,从事件的角度分析,这次事件是一场有预谋的重金属金融诈骗案,其作案手法非常老到,用的是金融领域要求较高的“黄金质押+保单增信”的模式,从模式的角度来说,这是一种有明确抵押物的金融交易,金凰珠宝向这些金融机构提供AU999.9足金的质押物,作为相关增信措施,中国人保财险武汉分公司、中国大地财险湖北分公司等还为所涉黄金进行承保。如果真的是足量黄金的话,其实我们觉得风险并不大,最新数据显示,截至6月29日上午11时20分,国际金价报1772.3美元/盎司,小幅上涨0.06%。如果从今年以来的时间跨度来看,国际金价从年初1517.7美元/盎司持续攀升至6月24日的年内最高点1779.09美元/盎司。如此大涨的黄金价格,对于金融机构来说只要确保抵押物的安全,基本上不会存在太大的问题,完全可以控制风险,然而这一切的问题都出在抵押物上。
其次,从民生信托的角度来说,这些年来其实民生信托一直都是比较稳健的信托机构,从业务模式来说,民生信托一直强调进行主动风险管理,所以这些年来其风控一直做得较好,属于业内水平还算不错的信托公司,然而这次的暴雷让人有些始料不及,特别是前不久,5月中旬,民生信托高调官宣:公司收到《中国信托业协会关于信托公司2019年度行业评级结果的通知》,公司获评A级信托公司,这也是公司连续第4年获得信托公司行业最高评级。
第三,我们到底该怎么看这件事?其实这件事可以说是一次有针对性的造假事件,通过黄金等贵金属商品本身就是需要极其专业的检测手段,通过专业化方式才能进行检测,一般的物理检测实际上是非常难以判定其真假的,再加上这是一家专门做黄金珠宝的上市公司,所以其本身的市场影响力更容易让金融机构受骗上当。不过这次的事件暴露出中国金融机构在风险控制领域,特别是标的物难以明确检测的贵金属风控领域极大的市场缺失,这才是最关键的问题所在。
民生信托可以说是运气不好,但是也体现出其专业化风控水平的短板所在。
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