保险业半年罚款1.22亿元,哪些行为易被罚?哪些省份罚得多?
自2018年以来,保险业进入强监管时代,罚单数量、处罚金额不断创新高。
据统计,今年上半年银保监会及派出机构对保险业共开出801张处罚决定书,同比增加了99.25%;罚款金额更是合计1.22亿元,同比增加了90.89%。
随着银保监会行政处罚办法8月落地,这种高压态势在保险业将继续保持。
01.半年处罚总额接近2019年全年
今年上半年的罚单数量、罚款金额已接近2019年全年总量。
据统计,2019年全年银保监会及派出机构对保险业共开出828张行政处罚决定书,罚款金额合计1.23亿元。
从这些数据中可以看到,尽管今年发生了严重的疫情,监管机构对保险业的监管力度并未放松,反而加大了对保险机构违法违规现象的处罚力度。
从月份来看,1~6月份的罚单数量分别是250张、46张、113张、134张、156张、102张,罚款金额分别是4783.6万元、384万元、1242.3万元、2108.29万元、2342.7万元、1332.6万元。
1月是保险业传统的开门红,同样也是保险业处罚的高峰期,这也符合保险业销售特点。
在处罚理由方面,对于保险中介而言,主要有利用业务便利为其他机构牟取不正当利益,业务财务数据不真实,非法从事保险中介业务,编制或提供虚假的报告、报表、文件、资料以及虚列佣金套取自己等。
对于寿险公司而言,主要是编制虚假资料、虚假报告,欺骗投保人,业务财务客户数据不真实,给予投保人保险合同约定以外的利益,虚列费用等。
对于财险公司而言,主要是利用保险中介公司虚构保险中介业务套取费用,给予投保人保险合同约定以外的利益,编制虚假资料、虚假报告,财务数据不真实,虚列费用等。
从省份来看,黑龙江以罚款2617.29万元位居全国第一,广东和江苏分别以1139.4万元、1037.2万元位列第二、第三,他们也是罚款金额破千万的三个省份。
02.处罚监管继续保持高压态势
处罚只是手段,合规才是目的。监管层加大处罚力度,目的在于引导行业走向规范。
今年6月下旬,银保监会发布《中国银保监会行政处罚办法》,将于2020年8月1日起施行。
这个办法一方面提升了监管处罚法治化水平,另一方面也提升了监管处罚效能。它为加大处罚力度提供了制度保障,如在处罚适用方面,明确了从重处罚的情形,强调对于危害后果严重、造成恶劣社会影响的,依法从重予以处罚。
从较大罚款金额来看,这个办法也给了一些说明。从银保监会层面来看,对违法保险机构罚款金额150万元及以上,个人罚款10万元及以上;
从银保监局层面来看,对违法保险机构罚款金额50万元及以上,对个人罚款7万元及以上;
从银保监分局层面来看,对违法保险机构罚款金额30万元及以上,对个人罚款5万元及以上。
这也可以说明,不同的监管层级,根据不同的违法违规情形,给予相应的处罚。所以在看到一张行政罚单时,就大致了解了处罚情况。
银保监会也表示,将继续保持对违法违规行为处罚问责的高压态势,持续深入治理金融市场乱象,切实维护金融市场秩序,保护金融消费者合法权益。
随着8月份的到来,上述办法使得保险业加大处罚力度有了法规依据。正如某位监管层领导所言,约谈十次不如问责一次,还可以停业整顿。
显然,合规是监管层极端看重的事情,也应该是保险机构及从业者极端看重的事情。
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