很多人的体检报告上都检查出有甲状腺结节，如果结节比较小，一般医生都会建议定期检查即可。甲状腺结节一般没有任何症状，但是医生说的没有问题，和保险核保维度的没有问题判断标准是不一样，温馨提醒一下大家在投保的时候要注意这点，很多医生说没事的事项，投保前是需要进行健康告知的。

根据中国健康教育中心公布的数据显示，我国有超2亿甲状腺疾病患者，也就是说我国每7个人中，就有1人可能患有甲状腺疾病。在甲状腺疾病中，甲状腺结节在人群中的发病率达到18.6%。那么，甲状腺结节还能买保险吗？

甲状腺结节大部分为良性，但有5%～15%的概率会发生恶性病变。所以保险公司对有甲状腺结节的被保险人，需要进行核保，投保人要做健康告知，核保通过才能投保。这里再做个温馨提醒：很多人互联网上自己买保险，都没有做健康告知直接就买进去了。特别是在微信、支付宝这些渠道，因为觉得是大企业的平台上比较安心。

科普一下：微信、支付宝里面的保险产品并不是腾讯或者阿里的产品，微信、支付宝只是一个销售渠道而已，就像银行渠道销售的理财产品一样，代销而已，产品出了问题银行是不负责任的。

首先这里给大家确认一下互联网的保险产品是没有问题的，主要问题是很多人不懂健康告知这块，也没有人服务，直接像买普通消费品一样买进去，如果未来发生理赔，很可能是理赔不到钱的。

理赔不到钱并不是保险产品的问题，而是投保人自己对保险产品不了解，没有做好健康告知造成的。需要这块帮助的朋友，可以点击《我在网上买保险，出现理赔怎么办？》的课程了解，也可以给我留言咨询。

有甲状腺结节的朋友，购买保险的时候大概率要进行智能核保或者人工核保。在核保前投保人一定要明确甲状腺结节的分级是多少，就是B超报告上的TI-RADS分级，如果没有的话需要做分级以后再投保。甲状腺的分级和风险情况如下：

0 级：信息不完整，需要重新评估

1 级：没有发现异常情况

2 级：基本是良性，每年复查即可

3 级：可能是良性，恶性风险小于 5%

4 级：疑似恶性，可能性 5%-85%

5 级：恶性概率极大，可能性大于 85%

6 级：已确定为恶性

划重点：常规情况甲状腺结节1-2级重疾险、意外险、寿险可以标体承保，医疗险会除外甲状腺承保；但结节3级以上，结节为恶性的概率较大，重疾险、医疗险普遍拒保。但是最终的核保结论还是要看具体的产品和核保的最终反馈。

送福利，目前有一款专门针对甲状腺结节患者的医疗险，只要甲状腺结节分级是是0-3级的范围，这款医疗险可以标体承保。

罹患过甲状腺癌症的患者对于投保基本都绝望了吧？现在新出一款可以承保罹患过甲状腺癌症患者的防癌险哦！

因为这是公开课，不方便在课程里面去讲具体的保险公司和产品名称，有这块需求的朋友可以给我留言咨询。

如果甲状腺癌患者同时满足以下两个条件:①有病理结果,并且结果仅为乳头状癌或滤泡状癌;②没有远处转移（说明:甲状腺癌远处转移是指有颈部淋巴结以外器官或部位的转移）

这种情况下,被保人患【甲状腺癌】可投保本产品,但以下情况将不能理赔:【乳头状或滤泡状甲状腺癌引起的治疗（其他病理类型的甲状腺癌、及发生远处转移的甲状腺癌仍在保障范围内）】

通俗理解就是除了乳头状或滤泡状甲状腺癌引起的治疗不能理赔，其它的癌症是可以获得医疗费报销的保障的。

科普小知识：标体承保的意思可以按照标准保险费率承保，也称无条件承保。

除外承保，就是特约免责的通俗说法，除了合同上的免责条款，另外约定不对一些部位的病变或残疾承担相对应的保险责任。就是将你生病风险高于一般人的某项排除在外，比如有甲状腺结节的投保人，保险公司可以提出不保甲状腺相关疾病，但是依然可以保合同约定内的其他保障责任。

很多人会把除外承保理解成一种限制，而其实它本身是另一种福利：投保用户有身体问题的时候本来是不能投保的，但除外承保的出现让身体存在问题的客户有了投保的可能，即便身体的某些地方有问题，但依旧可以保障其他方面。所以，别把除外承保当成是个坏事，其实它是让更多人有了投保的可能。

拒保从字面上也比较好理解，就是保险公司不承保。但是大家注意一下，如果你买保险不去告知的话，保险公司是不知道的，买进去是没有问题的，但是理赔的时候可能赔不到钱。之前有处理过业务员让自己家亲戚投保，有甲状腺结节未进行告知，这种案例未来理赔时大概率是会产生纠纷的。

最后再给大家分享一组甲状腺癌症的理赔数据：，2018年泰康理赔年报整体甲癌赔付（件数）占比24%排名第一、平安19.3%排名第一、太平22.51%排名第一。如果再看看其他公司的数据，就会惊讶的发现甲状腺癌的理赔案件占比几乎都是排名第一！

对于甲状腺癌，发病群体的年龄主要集中在20-39岁，特别体现在女性被保险人中。女性：甲状腺癌2016年发生率是2006年的7.6倍；男性：甲状腺癌2016年发生率是2006年的9.7倍。

记得之前给大家分享过的，重疾险新规解读吗？未来新规出台后的重疾险甲状腺癌症大概率只能按照轻症理赔。现在的产品是按照重大疾病理赔的，建议如果一份重疾险都没有的朋友在新规出台之前，规划一下自己的重疾险保障。不了解这块知识的朋友可以点击《插播专题：重疾险新规解读，你还要等吗？》的课程了解。