车险综合改革已到最后攻关时刻。如今，距离改革启动日还有5天，这支“箭”已在弦上。

为了此次车险综合改革的顺利推进，以银保监会为主导的相关关联方，还特意举办了一场“车险综合改革启动大会”，监管领导亲自下场，明确要求“要开好头，起好步”！

近日，来自车险领域的一场声势浩大的改革，正蓄势待发。从银保监会到各地方分局，再至会管单位、各财险公司，都进入了紧张的“备战”阶段。改革规范总指令、相关配套制度、各险企的应对之策等，也在这场改革落地之前纷纷到位。

2020年9月3日

重磅！全国车险综合改革9月19日实施！最新三大调整影响有多大？ 

在这样一个不同以往的改革“节奏”下，车险的这场综合性改革，监管领导亲自下场督促，明确要求“要开好头，起好步”！ 

银保监会相关负责人表示，各方面要严格遵守要求，各公司要遵守报备费率。各监管派出机构要抓早抓小，将违法违规遏制在萌芽之中，切实履行监管职责。

该负责人还动员，这次改革不只是费率改革，而是经营体制机制的转变。改革是新的起跑线，大家要做改革的受益者，消极观望的，注定要落后和被淘汰。要通过加大服务投入，扭转高手续费投入的模式，将更多资源投入到客户服务领域、理赔领域，将费用竞争转向服务竞争，提高消费者满意度，齐心协力，从大局出发，持续推进高质量发展，开创车险新局面。

警  示

大公司不做违法乱纪的压舱石

其实，说起车险，总给人与财险“一荣俱荣，一损俱损”的印象。

有数据显示，2020年一季度车险保费规模呈负增长，二季度则有了回升。具体来看，1-7月，车险保费收入为 4762.87万元，同比增长 4.01%，与去年同期基本持平。与此同时，车险综合成本率同比下降2.3%。

但在此情况下，车险市场中的乱象开始反弹，套取费用、高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等现象频频出现，扰乱了市场秩序。

为此，为改革营造良好的市场环境，此次车险改革既是市场化也是法制化，还要反垄断，反不正当竞争。

据监管表示，此次车险改革，将车险手续费的费用率从40%压缩到25%，同时，还将整体赔付率从60%提升至75%，这会进一步挤压保险公司的成本，降低高手续费的可能性。

另外，监管还要求，财产部要盯紧大公司，关注中小公司，及时发现搅局者，对违法乱纪露头就打，打早打小。做好市场监测，重点关注集中退保和地板价问题，防范相关风险，做好对策预案。

上述监管负责人强调

大公司要起到标杆引领作用，不做违法乱纪的压舱石，要做遵规守纪的带头人。大公司不要通过恶性竞争挤压中小公司，为改革营造良好的市场环境。

为了保证改革的顺利实施，有消息透露，监管建议从下周起，各银保监局开展一次检查活动，对违法乱纪、干扰市场的要快查快处，严肃处理。

认  识

车险改革的意义并不在于车险本身

作为一款涉及亿万消费者的保险产品，车险的这场改革足以影响到交通、汽车行业和经济社会的转型发展。有数据显示，2019年保险行业共承保汽车2.8亿辆，保费收入达8188亿元，车险在财产保险公司中的占比达到63% 。

身为与财险“共命运”的保险产品，车险的重要性不言而喻。而正是基于车险的重要地位，与消费者利益的密切关系，此次车险综合改革的主要目标，便定为“保护消费者权益”。

银保监会负责人强调，一定要正确认识此次改革的重要意义，首先是改革体现人民性，其次是改革领域体现全面性，再次是改革任务体现艰巨性，还有就是配套力度较大、改革坚持分步走。

据悉，在此次车险改革中，车险改革指导意见将大量的责任免除删除，全面完善条款描述，丰富和优化了车险服务。在此基础上，监管还要求险企扩展保险责任，解决长期以来条款表述不够简洁、清楚等问题。尤其是涉及到免责事项，更是容易触发投诉的原因。

扩展责任是费率定价与风险匹配的选择。行业赔付率不到60%，扣除费用和准备金因素，真正赔付给消费者的会更低，车险费率与风险严重脱节。将责任免除删除，是强化“保险姓保”，回归保障的理念，将资源倾斜给消费者，将更优质的服务提供给消费者，这也是同国际成熟市场一致的。

为此，此次保险业协会出台的车险示范条款，在一定程度上解决了多个不清楚问题。

2020年9月7日

车险要来一次真正的革命？会管单位下场，配套措施到场，应对8000亿大市场！

据监管人士表示，此次车险改革提升了交强险保障水平，拓展和优化了商车险保障服务，健全了商车险条款费率市场化形成机制。改革后，车险保费支出还将下降，消费者是最大的受益者。

对保险公司而言，套取费用等现象将大幅减少，且降低合规风险，有利于改善行业形象。

思 维

各司其职，主动担责

此次车险改革最大的特点之一，便是调集了各个分管部门的职能，各司期职，主动担责。

银保监会下发改革总指导意见，确定改革大方向；保险业协会制定示范条款，详解指导意见“大纲”；中国银保信提供技术支持，做好车险“数据库”管理；精算师协会制定精算规定，做好费率规范……

除以上分工外，保险公司作为这次车险综合改革最主要的落脚点，则需要主动承担起主体责任。

产品报备、提供承保理赔服务，保险公司都是第一责任人。要以服务消费者为目标，履行服务消费者使命，恪守诚信，守住底线，勇于担当。各公司要集中人力物力，做好费率测算和报备、系统开发、单证印制工作，做好应急预案，确保顺利切换。

监管还提醒，各保险公司要做好商业车险产品费率的厘定和备案，对于后期在费率厘定回溯分析中偏差较大的，要及时重新备案。严格执行报备标准，对于报行不一的，要严肃查处。

各保监局要主动承担监管责任。从属地出发，通盘考虑，做好当地改革落地工作，引导当地费率厘定备案，规范市场秩序，遏制恶性竞争，确保改革平稳有序。加强宣传引导，创造良好环境。各级监管要形成合力 。

面临挑战，迎难而上

据测算，面对车险综合改革，车险保费可能会下降，商业车险基准纯保费水平下降40%，签单保费可能下降14%，各公司继续打折，还要下降15%-30%，预计将为个人和社会减少800亿-1000亿元的保费支出。

保费支出减少，将意味着保险公司收入下降。因此，有人认为这次调整力度较大，担心市场激烈竞争下保费会进一步下降。

另外，因为激烈竞争，可能车险行业会出现大范围亏损，以及中小公司出现经营困难。

在动员会上，银保监会相关领导指出，要客观看待经营压力，不改革就不能根治手续费虚高的乱象，广大从业者就要承担恶性竞争和违法违规的后果；要正确看待结果预期，改革后回归车险本源，就是挤压不合理的保费水分，挤压不合理费用；全面看待影响成效。改革将影响到亿万群众，影响到交通、汽车行业以及经济社会的转型发展。

End