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法人银行格局确立 立足本土不断深耕

2018-10-31 07:42:00 来源:新浪网

  2007年4月2日,包括汇丰银行(中国)有限公司、渣打银行(中国)有限公司、东亚银行(中国)有限公司、花旗银行(中国)有限公司在内的4家外资法人银行成为首批拿到本地注册的法人银行,标志着这些外资银行可以在我国境内率先正式开展全面人民币业务。这是我国履行加入WTO承诺的重大举措,也是改革开放40年来,我国稳步推进和扩大金融对外开放的标志性事件。

  时至今日,我国的外资法人银行数量已达到39家,据各法人银行公布的2017年年报,汇丰中国的资产总额达到4679.36亿元,远远领先于其他法人银行,而作为2000亿元俱乐部成员,渣打中国和东亚中国分居第二、三位,花旗中国则紧跟在三菱东京日联银行(中国)之后,位居第五。

  “取消银行和金融资产管理公司的外资持股比例限制,内外资一视同仁。允许外国银行在我国境内同时设立分行和子行。”今年4月11日,央行行长易纲在博鳌亚洲论坛2018年年会上,公布了11项将在年内落地的金融开放措施。

  从法人资格的获得,到现在持股比例、监管标准、业务资质准入等方面不断迎来与中资银行一视同仁的“国民待遇”,以汇丰、渣打、东亚、花旗为代表的外资银行,正在不断扩大的开放红利中深耕本土,茁壮成长。

  起点:法人银行格局确立

  “这一年来的变化不仅是法律上的,更是经营层面的。转制为法人银行后,文化上更贴近本土了,业务上与本地结合更紧密了。”在法人银行成立一周年之后,时任花旗银行中国行长的黄晓光在接受媒体采访时表示。

  4家在华业务规模位居前列的外资银行的法人化改制,使外资银行在华市场的发展打破既往“分行主导”的市场格局,快速向“法人主导”转变,为外资银行在我国的发展奠定了一个良好的基础。

  “2006年之前,在华外资银行主要以分行形式经营,不具有投资银行业金融机构的主体资格。2006年,部分在华外资银行开始转为以本地法人形式经营。经过近10年的发展,在华外资法人银行在我国市场的经营发展基础不断加强,已具备了一定的并表管理能力。”原银监会有关负责人在2017年3月颁布《关于外资银行开展部分业务有关事项的通知》时曾如是总结表示。

  这一切要从中国加入WTO说起。在2001年加入WTO以后,中国承诺逐年扩大允许外资银行开展人民币业务的城市,并在加入WTO5年内彻底取消地域限制。同时,加入WTO两年内,外资银行可对国内公司开展人民币业务,5年内外资银行可以为国内个人客户开展人民币业务。

  在5年大限到来之际,《中华人民共和国外资银行管理条例》在2006年11月11日发布,允许外资银行法人化改制。这才有了汇丰中国、渣打中国、东亚中国、花旗中国在几个月之后,依据该条例,成为首批设立的外资法人银行的局面。

  法人银行的成立,也大大促进了这4家银行在我国的发展。数据显示,东亚中国2007年实现净利润41.44亿港元,增长率为20.6%,其中内地业务贡献最大,内地业务去年的盈利增长73%,折合9.26亿港元,贡献度为22.34%。同年,汇丰中国营运收益增长44.2%,达到4.51亿美元;税前利润增长28.7%,达到1.65亿美元。而渣打银行中国在当年的个人银行业务收入、总体客户人数和零售人民币业务的存款量均比2006年翻一番。

  征程:立足本土不断深耕

  “2007年法人化改制时的情景,我至今还记忆犹新,当时法人导向政策一出台,我们就立即紧锣密鼓地筹备了起来。改制后,我们获得更多的政策支持和市场机遇,有利于在内地的长远、全面发展,这与我们致力于深耕内地市场的发展战略非常一致。”在成立法人银行10年之际,东亚中国执行董事兼行长林志民曾对《金融时报》记者如是表示。

  把“成为最佳本土化的外资银行”作为发展愿景的东亚中国,始终把创新融入经营管理和企业文化之中。在业务领域,该行开拓创新的脚步从未停歇,如首家在内地发行人民币借记卡、信用卡及金融IC借记卡、首家在香港发行人民币零售债券、首家在内地全国银行间市场发行人民币金融债券及同业存单、首批在中国(上海)自由贸易试验区内开设网点等。

  在金融科技对银行业务赋能日益凸显的趋势下,其他外资银行也充分重视创新的重要性,该领域的“第一”之争也更加激烈。去年9月,汇丰成为首家针对个人客户推出手机银行人脸识别功能的外资银行;去年12月,又率先在外资银行中推出首个全渠道移动支付收款平台。而在今年5月,花旗成为国内首家推出对话声纹验证服务的银行。

  “近年来,我们重新布局资源,打造财富管理中心,持续投资并提升数字化能力,同时不断强化我们的核心价值主张。2018年上半年,在‘数字化+财富中心’模式下,零售银行业务比去年同期增长9%,其中财富管理业务增长23%。” 花旗中国个人银行业务总裁柏达仁表示。

  谈到几家外资银行在中国的深耕,自然离不开对“一带一路”建设的金融支持。“我们是最早将‘一带一路’作为整个集团战略重点的外资银行。很多在该领域开展业务的企业都称我们为‘一带一路’银行。”渣打中国企业及金融机构部董事总经理鲁静表示。

  数据显示,2017年,渣打中国参与了超过50笔“一带一路”相关交易,价值总额超过100亿美元。当年年底,该行进一步宣布将在2020年年底前为相关项目提供总值至少200亿美元的融资支持。

  而其他外资银行也各具特色。花旗作为唯一的外聘全球协调人,已帮助中国银行先后3次在国际市场完成了总计高达100亿美元高级债券的发行。

  据东亚银行总经理兼中国业务总部主管叶志衡介绍,该行积极发挥与母行境内外联动优势,通过与新加坡分行、马来西亚纳闽分行等“一带一路”沿线的海外分行紧密合作,致力于为内地企业在东南亚的贸易及投资提供高效的跨境金融方案。同时,还积极支持客户参与“一带一路”沿线的桥梁基础设施建设、收购沿线港口股权等项目。

  “把‘一带一路’建设成‘绿色丝绸之路’是重要的政策目标,中国企业将重点关注‘一带一路’项目的可持续发展,而绿色金融市场将成为这些项目的重要资金来源。汇丰有幸可以参与其中,也希望所参与的‘一带一路’项目都是绿色的。” 汇丰大中华区行政总裁黄碧娟告诉《金融时报》记者。

  前路:扩大开放利好无限

  “渣打乐见中国金融市场进一步开放,这能够为外资金融企业和中资金融企业创造更公平的市场环境,跨国金融机构也将在中国金融市场开放中发挥更大的作用。” 渣打集团行政总裁温拓思表示。

  易纲给出的进一步扩大外资参与内地金融市场的明确措施和时间表,无疑给外资银行打了一针“强心剂”。各位外资银行的高层也纷纷谈到对于未来发展的规划。

  “2018年是一个非常重要的年份,随着当前中国对外开放的进程加快,渣打银行希望在人民币国际化、中国资本市场开放中扮演重要的角色,同时在中国企业在‘一带一路’沿线国家投资中发挥重要作用。”温拓思表示。

  汇丰中国行长兼行政总裁廖宜建表示,作为内地规模最大的外资银行,汇丰中国将继续把握中国经济转型、消费升级、“互联网+”等发展机遇,同时继续支持并参与金融改革和资本市场对外开放,积极推进人民币国际化、支持“一带一路”倡议以及发展绿色金融等业务战略的实施。

  对于未来,东亚中国将继续配合国家金融开放的政策,落实监管层要求,并关注不断变动的客户需求。“在经济新常态背景下,我们将始终积极参与并结合自身优势,不断丰富金融产品并提供更为全面的服务。同时,也将进一步发挥连接香港与内地企业之间沟通桥梁的作用,促进香港与内地之间更广泛的交流与合作,实现两地共赢发展。”叶志衡表示。

  而作为港澳融入国家发展大局、港澳与内地全面互利合作的重点领域,粤港澳大湾区将成为外资银行未来布局的一个重点领域。 “世界上再也没有另外一个区域在45分钟的高铁车程内就可以涵盖创新中心、制造业中心和金融服务业中心,有创新的理念可以生产制造出来并且找到融资,这样完整的生态系统在世界其他地区都绝无仅有。”温拓思表示。

  作为一家来自香港的银行,东亚中国高度重视粤港澳大湾区业务发展机遇,并致力于成为区内主要金融服务机构。早在2013年,该行就在外资银行中率先筹建成立了深圳前海支行,今年7月,该支行获银保监会批准,升格为分行,也成为外资银行之首。目前,该行的网络布局已全面覆盖粤港澳大湾区的主要城市。“我们在大湾区内拥有约100个网点,分布也较为均匀,网点基础良好。” 叶志衡表示。

  同时,渣打中国明确表示,粤港澳大湾区将是其重点工作领域之一。汇丰中国则已先后在粤港两地设立专注服务创新科技企业的工商金融业务团队,未来将通过更紧密的粤港联动,为大湾区建设国际科技创新中心提供金融支持。

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