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金融稳定报告:四家资产管理公司风险隐患初步显现

2018-11-02 16:56:00 来源:新浪网

  新浪财经讯 11月2日消息,近日,中国人民银行发布了《中国金融稳定报告(2018)》,对2017年以来我国金融体系的稳健性状况进行了全面评估。报告表示,截至2017年末,银行业金融机构资产负债规模保持增长,存贷款增速回落。

  关于银行业稳健性评估部分,报告认为资产负债规模保持增长。

  报告称,截至2017年末,银行业金融机构资产总额252万亿元,同比增长8.7%,增速比上年下降7.1个百分点;负债总额233万亿元,同比增长8.4%,增速比上年下降7.6个百分点。2017年以来,金融监管与去杠杆力度加大,银行业金融机构资产负债规模扩张趋缓(见图2-1)。

数据来源:中国银保监会。   图2-1 银行业金融机构资产负债情况

数据来源:中国银保监会。   图2-1 银行业金融机构资产负债情况

  存贷款增速回落。截至2017年末,金融机构本外币各项存款余额169.3万亿元,同比增长8.8%,增速比上年末低2.5个百分点;金融机构本外币贷款余额125.6万亿元,同比增长12.1%,增速比上年末低0.7个百分点(见图2-2)。

数据来源:中国人民银行、国家统计局。   图2-2 银行业金融机构人民币信贷变化情况

数据来源:中国人民银行、国家统计局。   图2-2 银行业金融机构人民币信贷变化情况

  资产质量下行压力趋缓。截至2017年末,银行业金融机构不良贷款余额2.39万亿元,同比增加1 957亿元,不良贷款率1.85%,同比下降0.06个百分点。其中,商业银行不良贷款余额1.71万亿元,同比增加1 934亿元,已连续25个季度反弹;不良贷款率1.74%,连续5个季度保持基本平稳。银行业金融机构关注类贷款余额4.91万亿元,同比减少3 685.34亿元;关注类贷款率3.81%,同比下降0.79个百分点(见图2-3)。逾期90天以上贷款余额与不良贷款余额比值92.49%,同比下降10.11个百分点,银行业金融机构对于不良贷款的认定总体上更趋审慎。

数据来源:中国银保监会。 图2-3 银行业金融机构关注类贷款余额及不良贷款变化情况

数据来源:中国银保监会。 图2-3 银行业金融机构关注类贷款余额及不良贷款变化情况

  商业银行风险抵补能力继续加强。截至2017年末,商业银行贷款损失准备余额3.09万亿元,同比增加4 268亿元;拨备覆盖率181.42%,同比上升5.02个百分点;贷款拨备率3.16%,同比提高0.09个百分点。

  资本充足水平稳中有升。截至2017年末,商业银行核心一级资本充足率为10.75%,与上年末基本持平;一级资本充足率为11.35%,同比上升0.1个百分点;资本充足率为13.65%,同比上升0.37个百分点,资本较为充足。核心一级资本净额占资本净额的比重为78.77%,虽较上年末下降2.2个百分点,但资本质量仍处于较高水平(见图2-4)。

数据来源:中国银保监会。  图2-4 商业银行资本充足率及资本构成

数据来源:中国银保监会。  图2-4 商业银行资本充足率及资本构成

  利润增长整体稳定,但盈利能力有所下降。2017年,银行业金融机构实现净利润2.2万亿元,同比增长6.15%,增速上升2.5个百分点。截至年末,银行业金融机构资产利润率0.91%,同比下降0.05个百分点,资本利润率11.91%,同比下降0.7个百分点,银行业金融机构盈利能力整体较上年有所下降。随着利率市场化的不断推进,存贷款利差缩小的趋势明显。截至年末,银行业金融机构净息差2.01%,同比下降0.09个百分点;非利息收入占比24.23%,同比下降2.38个百分点(见图2-5)。

  2013年开始,资本充足率按照巴塞尔协议Ⅲ规则计算。

数据来源:中国银保监会 图2-5 银行业金融机构盈利水平和非利息收入占比的变化趋势

数据来源:中国银保监会 图2-5 银行业金融机构盈利水平和非利息收入占比的变化趋势

  流动性水平整体保持稳定。截至2017年末,商业银行流动性比例为50.03%,人民币超额备付金率为2.02%,存贷款比例为70.55%,资产规模在2000亿元以上的商业银行流动性覆盖率为123.26%,流动性整体合理充裕。

  表外业务继续增长,风险隐患值得关注。截至2017年末,银行业金融机构表外业务余额302.11万亿元(含托管资产表外部分),同比增长19.17%。表外业务余额相当于表内总资产规模的119.69%,比上年末提高10.54个百分点。其中,担保类18.34万亿元,承诺类21.98万亿元,金融资产服务类186.09万亿元。商业银行表外业务管理仍然较为薄弱,表内外风险可能出现交叉传染。

  四家资产管理公司风险隐患初步显现。近年来,华融、信达、东方、长城四家国有金融资产管理公司(以下简称四家资产管理公司)资产负债规模快速扩张,资产负债率高位运行。2014年以来,四家资产管理公司负债增长的年均增速达到30%以上,资产负债率均在85%以上。此外,目前个别资产管理公司投资业务主要集中在房地产、政府融资平台和基础设施建设等三个领域,风险集中度高

  附件:中国金融稳定报告2018.pdf

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