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智能存款年利率最高达4.50% 微众银行资本充足率连续下滑

2019-05-16 09:33:42 来源:华夏时报

营收破百亿、存款余额猛涨2795%、净利碾压其他民营银行……,在2017年就已经坐上民营银行头把交椅的微众银行,2018年其经营数据继续“吸睛”。

根据微众银行发布的年报显示,2018年微众银行实现营业收入100.3亿元,同比增48.63%。同期实现净利润24.74亿元,同比增长70.85%,远超网商银行加上新网银行净利润总和。

而在负债结构端,数据显示,微众银行2018年同业存款规模达206亿元,同比大减126%;而客户存款则达1545亿元,同比暴增2795%。

对此,微众银行在年报中指出,“我们重点加强了线上服务能力,解决了开业至今一直存在的存款短板,实现了资产和负债业务的均衡发展。”

事实上,去年,微众银行推出一款名为“智能存款+”的存款产品吸引不少投资者,不过就在推出4个月后就限时开放存入。然而,5月14日,《华夏时报》记者注意到在微众银行app“银行存款”栏目下“智能存款”在列,并宣称“随存随取智能计息;阶梯利率,最高可达4.50%”。

此外,年报数据还显示,微众银行资本充足率连续下滑, 2016年、2017年、2018年的资本充足率分别为20.21%、16.74%和12.82%。

针对“智能存款”产品上线以及资本充足率下降等问题,《华夏时报》记者向微众银行方面发去采访提纲,不过,截至发稿前仍未收到对方对于这些问题的回复。

不良率为0.51% 资本充足率连续下滑

依托强大的股东背景实力以及互联网大数据的技术和渠道优势,这两年来,网商、微众、新网这类互联网型民营银行业务发展迅猛。

根据年报数据显示,2018年微众银行实现营业收入超百亿元;净利润24.74亿元,同比增长70.85%,远超网商银行加上新网银行净利润总和。

而微众银行快速发展无不得益于客户的增长、负债结构的调整、金融科技的布局等等。

比如在客户数方面,2018年末,微众银行有效客户超过1亿人。

微众银行在年报中指出,过去的一年,其与各类合作伙伴合作,针对用户在不同频度、不同场景下的金融需求,组建了大众银行、场景银行和直通银行三大业务板块,有效客户超过1亿人。

其中,该行的拳头产品“微粒贷”主动向传统金融机构未能覆盖的中低收入人群发起授信,客户遍布全国 31 个省、直辖市、自治区,其中,80% 客户为大专及以下学历,76% 客户从事蓝领服务业或制造业。

与此同时,在资产质量方面,数据也显示,去年微众银行不良率为0.51%,同比下降0.13个百分点,而新网银行和网商银行的不良贷款率分别为0.39%和1.3%,相较2017年末的0.11%和1.23%均有所上升。

微众银行表示,2018年,面对复杂多变的市场环境,该行认真贯彻“防控 金融风险”的总体要求,依托新技术不断健全风控体系、提升风控能力,全年上线及优化七大风险信息系统,全面覆盖业务风险管理各领域等等。

不过,《华夏时报》记者也注意到,该行在资产规模的快速增长的同时,也给资本充足带来压力。

年报显示,微众银行资本充足率持续下降, 2016年、2017年、2018年的资本充足率分别为20.21%、16.74%和12.82%。

针对资本充足率接连下降的问题,《华夏时报》记者向微众银行方面发去采访提纲,不过,截至发稿前仍未收到对方的回复。

存款余额猛涨2795% “智能存款”产品年利率最高可达4.50%

一直以来,互联网银行面临吸收存款难、负债端多数依赖于股东资金以及同业负债等问题。

不过,数据则显示,2018年末,微众银行管理贷款余额超过3000亿元,表内各项贷款余额1198亿元,比年初增长151%;各项存款余额1545亿元,比年初增长2795%。

“我们重点加强了线上服务能力,解决了开业至今一直存在的存款短板,实现了资产和负债业务的均衡发展。”微众银行方面称。

事实上,去年微众银行曾推出一款名为“智能存款+”的存款产品吸引不少投资者。

根据当时的介绍,该产品50元起存,定存期限为5年,利率在2.8%-4.5%之间,存的越久利率越高。具体来说,存款时间在1个月内、1-3个月、3-6个月、6个月-1年、1-5年对应的支取利率,分别为2.8%、4%、4.3%、4.4%、4.5%。

不过,该产品在推出的四个月后的12月下旬就已限时开放存入。

谈及智能存款+为什么限时开放,当时微众银行客服人员表示,由于“智能存款+”即将售罄,为给用户较好的购买体验,微众银行提前向用户公告销售计划。而开放期结束后“智能存款+”将暂停存入,未来的开放存入时间尚未确定。

而5月14日,《华夏时报》记者登录微众银行app发现,该 app“银行存款”栏目下“智能存款”在列。

根据页面显示,该“智能存款”产品年利率在1.20%——4.50%,并称“随存随取 智能计息;阶梯利率,最高可达4.50%”。

但相比之前的“智能存款+”,新版“智能存款”这个产品利率大幅度降低。比如之前的“智能存款+”存期1个月后利率即为4.00%,而现在的“智能存款”仅为2.00%。

具体来说,新版智能存款阶梯利率分别为:存款时间7日内,按照1.2%年化利率计息,存款在7日-2年、2年-3年、3年-5年、满期5年的提前支取利率,分别对应为2%、3.15%、4.125%、4.5%。

除了“智能存款”之外,微众银行还有两款存款产品,即大额存单和定期存款。

本报记者在微众银行app上注意到,“大额存单”年利率在4.05%——4.262%,20万元起存,可转让;“定期存款”则期限包括3个月、 6个月、 1年、 2年、 3年 、 5年,年利率在1.32%—4.875%,50元起存。

责任编辑:冯樱子 主编:冉学东

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