加载中 ...

光大保德信:买短债基金有风险吗?

2019-06-12 17:31:23 来源:网络   阅读量:2.71万

摘要:
回到短债基金的风险收益比。先说风险,在所有基金产品类别中,短债基金的风险仅高于货币基金,并且是债券基金中风险最低的投资品种。

你好,我是机智姐,欢迎来到《短债基金实用指南》。

这个产品有风险吗?这是身边朋友问我最多的一个问题。其实凡是投资品种都有风险,差别只是风险的大小。关于风险有两个认知的小误区,我想分别展开讲一下。

第一个误区是,认为有风险就等于会亏损,其实不然。亏损是最终的结果,而风险是未来出现亏损的可能性。

第二个误区是,投资中大家只关注风险,忽视了风险收益比。这个词的意思是,多少收益对应要承担多大风险,这是你评估自己是否要买一个产品的重要标准。一般而言,风险越大,收益越大。

回到短债基金的风险收益比。先说风险,在所有基金产品类别中,短债基金的风险仅高于货币基金,并且是债券基金中风险最低的投资品种。

你可能会问这个结论是怎么得出来的呢?

在前一讲我们提到目前理财产品都会有其对应的风险评级,数字越小代表它的风险等级越低。货币基金的风险评级为R1,是风险最低的等级。而短债基金一般为R2,也就是风险稍高。其他类别基金的风险等级则会更高。

除了风险等级,我们还可以通过最大回撤这一指标来评估产品的风险水平。最大回撤的意思就是你买入基金后,最坏的情况下会亏损多少钱。

截至2019年4月30日,过去一年短债基金平均的最大回撤是0.37%,也就是在这个时间区间中,即使你买在最高点,卖在最低点,10万块最多亏损370元。

(数据来源:银河证券,以超短债基金的A类份额为例)

再说收益,短债基金的风险评级高于货币基金,对应的收益也同样高于货币基金,这也就是短债基金的风险收益比。2018年,万得数据显示货币基金的平均收益率为3.5%,而短债基金平均收益率为4.8%(注:需持有完整的自然年度)。也就是说如果你买了10万的短债基金,2018年能比货币基金多赚1300元。

最后让我们简单总结一下今天的几个要点:

首先,对于风险我们无须恐惧,它不等于损失,凡是投资品种都有风险,你需要关注的是风险收益比,具体可以通过产品的风险等级、最大回撤等方式来确认。

第二,短债基金的风险仅高于货币基金和部分银行理财,如果你愿意接受少许的业绩波动以换取更高回报,我认为它是打理闲钱的优选。

这期《短债基金实用指南》就讲完了,如果你听完觉着有用的话,不妨分享给有需要的朋友们一起听听。

基金有风险,投资需谨慎

投资人需根据自己的风险承受能力选择基金

(更多精彩内容,关注云掌财经公众号(ID:yzcjapp),或者点击这里下载云掌财经App

“云掌财经”的新闻页面文章、图片、音频、视频等稿件均为自媒体人、第三方机构发布或转载。如稿件涉及版权等问题,请与

我们联系删除或处理,客服邮箱kf@123.com.cn,稿件内容仅为传递更多信息之目的,不代表本网观点,亦不代表本网站赞同

其观点或证实其内容的真实性。

热点新闻聚合

10万 文章
100万 阅读

网罗国内外热点新闻,聚焦社会热点事件,关注全球热点最新发展动态。

最近内容