作者| 猫妹

来源| 大猫淘保

一个朋友车险要到期了，准备续保，过来咨询猫妹怎么续保省事又省钱。

介绍完毕，猫妹顺嘴问了一句，你都打算上哪些险种啊？他说，这些年一直按照买车时候4S店给投保的方案续呢，没改过。过会儿回复说：查到了，……、三者险30万。

猫妹把正在看的新闻《5死9伤！上海车祸死伤惨重》转给他。他吓得直接把三者险保额从30万改成了200万。

三者险额度上那么低，估计是很多人还不知道，现在撞个豪车、把人撞伤撞死，要赔多少钱吧？

▌交通事故致人死亡，经济赔偿包括：死亡赔偿金、丧葬费、被抚养人生活费，如果有抢救治疗，还要赔偿相关费用。

● 死亡赔偿金，从金额看是重头

死亡赔偿金是根据事故受害者所在地（户口、住房、实际居住）上一个年度的城镇/农村居民人均可支配收入为基准，一次性赔偿20年的。

比如，如果事故受害者是60岁以下的北京城镇户口居民，或者长期在北京工作生活，那么按照2018年度北京的城镇居民人均可支配收入为67990元计算，单单死亡赔偿金一项就高达135.6万元（67990×20）。

135.6万，还不是目前最高的，上海已经达到136万。

● 丧葬费

赔6个月的上年度职工平均工资，2018年度北京全口径城镇单位就业人员平均工资为94258元，那6个月就是4.7万。

● 如果事故受害者还有需要抚养的对象，还需要给付被扶养人生活费

根据城镇或农村居民人均年生活消费支出标准计算被扶养人生活费，未成年人给到18周岁，成年人根据年龄不同，给5到20年的。

北京今年前三季度的最新城镇居民人均消费支出为34004元，一个人一年差不多要赔4.5万元。

● 即便忽略医疗费用，这几笔费用加到一起，就已经足够惊人了。如果前期还有医疗费用，需要抚养的不止一人，突破200万很正常啊。

不止一个律师、保险公司的人跟猫妹说过，撞死人情况还不是糟糕的……下半句，猫妹就不写出来了，太过冷血。

▌人伤事件，情况会比死亡复杂很多很多。对受伤者来说，承受的痛苦可能极其巨大，花费也是巨大的。

人伤赔偿涉及到医疗费、误工费、营养费、护理费、精神抚恤金、残疾赔偿金、残疾辅助器具、住宿费、住院伙食费、交通费，同时物损费和鉴定费也是少不了的。

随手搜搜，网上有不少车祸受伤巨额索赔的新闻。

如果是车车相撞，数人伤亡+车损物损，赔偿还要多得多。像上海这次5死9伤的事故，责任金额绝对是惊人的。

撞车赔多少，主要取决于撞了什么车、撞得有多惨烈。

一般城市里普通车辆的小剐小蹭，修车费用可能从几百到几千的居多。

但如果事故特别严重，造成对方车辆严重受损，或者对方是豪车，那么修车费用就水涨船高了。

尤其是豪车，还不用撞得特别惨，一个追尾可能就得赔几十万、上百万了。如果再严重点，赔出一套房不是不可能，甚至能赔到让人怀疑人生。

之前也有过新闻，不少人撞了豪车寄希望于车主不计较，挥挥手让你走。但凭啥人家开豪车就得大度，就得自认倒霉？还是自己对自己的行为负责吧。

很多老司机都说，开车时间越长胆儿越小，人越怂。

这话不是没道理。

开车有两怕，一怕路上碰到行人和电动车，二怕撞豪车。为啥，理由就是猫妹前面说的，出大事儿了真赔不起啊！

很多人觉得，这些事儿概率太低了，自己那么小心不会遇上的。

先看看这个。根据中国统计年鉴公布的数据，2018年全国发生汽车交通事故166906起，导致46161人死亡，169046人受伤。

估计这些司机也都没想过自己会肇事吧？

现在几乎人人都买了交强险（强制购买，不买上路算违法），绝大部分人买了商业车险，但车险买了不意味着出了啥事儿都能赔。

就拿撞人、撞坏别人车来说吧，车损险不管，交强险管但是额度很有限（最高12.2万），如果想转嫁风险，必须靠三者险。

但从中保信发布的数据看，部分地区的三者险投保率很低，像黑龙江、山西、青海、西藏等地不足60%；而有些地区，则是保额充足率不够，比如北京只有44%，保障缺口高达88.1万。

三者险的保额，是投保人自选的，从5万到几百万。一般分为5、10、15、20、30、50、100、150、200万……这样的级别。

三者险的额度定多少，猫妹的建议是根据你所处地区的情况看。

● 各项赔偿挂钩的大多是人均年收入，或者消费支出，所以像北上广深这样的一线城市，人均收入水平高，赔的就多，三者险保额建议最好到200万。另外，还有个别城市，特别富庶，豪车遍地，比如宁波，建议保额也到200万。

● 再往下点，像厦门、青岛、大连、天津、福建、山东、湖南……，这样的二三线省市，建议150万。

● 其余地区，建议投保100万吧。

另外，三者险有一定比例的免赔率，所以建议大家把“不计免赔”也加上，这样一旦出事儿，可以最大限度的转移风险损失。

保额越高，三者险越贵，但它保费并不是随着保额等比例递增的，100万和200万保额对应的保费差价并没有太大，一般就几百块（具体金额，跟你的车险费率浮动系数挂钩）。

续保时建议大家注意一下自己的三者险保额，不要自留太大的风险。

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