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精准把脉普惠金融痛点,打造一流的产业金融大数据服务商

2019-06-18 13:16:35 来源:网络   阅读量:2.06万

摘要:
近年来,随着国内经济转型升级,普惠金融逐步得到各方高度重视,尤其是消费金融和中小微金融得到了政策的大力支持。

近年来,随着国内经济转型升级,普惠金融逐步得到各方高度重视,尤其是消费金融和中小微金融得到了政策的大力支持。然而,客群下沉和社会信用体系不完善,严重制约了普惠金融服务的开展。例如,随着消费金融和小微企业放贷规模的快速增长,商业银行不良贷款余额近五年间涨幅超200%。解决普惠金融带来的风控问题,需要将高度分散在各产业的大数据进行整合,帮助金融机构获得更全面的客户画像以提供有效的金融服务。在此背景下,专注于产业金融大数据的服务商迎来了发展的黄金时代。例如,率先提出打造产业金融大数据服务商的汇盾科技,通过出色的数据产品化能力连接产业企业和金融机构,利用金融科技力量为两端的合作机构提供了多样化的数据增值服务,实现了多方共赢。

蓄势待发,多年金融服务积累终成就汇盾科技

汇盾科技是香港上市公司汇联金融(HK8030)旗下技术驱动的金融科技公司,总部位于深圳南山区,是国内专业的产业金融大数据服务商。依托汇联金融在金融服务领域多年的经验和能力积累,汇盾科技通过敏锐洞察行业需求,凭借多年积累的用户数据和跨行业战略合作,先后推出了位置系列(个人家庭/工作地址验证、企业实际运营地址验证)、欺诈系列(个人反欺诈、多头借贷、金融逾期)和企业系列(企业反欺诈、贷前授信解决方案、贷后监控预警)数据产品与服务。

汇盾位置系列产品数据覆盖率超过95%,准确率达90%,可以为金融机构的信贷风控和贷后催收提供有效的支持。欺诈系列包含个人反欺诈、多头借贷、金融逾期等多个数据维度,涵盖近10亿活跃用户群,拥有99.9%以上的超高查得率。企业系列产品以解决方案输出为主,包括企业反欺诈解决方案、贷前授信解决方案和贷后监控预警解决方案,通过整合税务、开票、企业活跃指数等多维度数据,针对金融机构的个性化需求,为其提供中小微企业贷款综合数据解决方案。

汇盾数据产品凭借高覆盖率、高准确度的优势,在上线短短3个月内就与聚合数据、广汽租赁等众多知名公司签订了数据采购合同,数据调用量超过23万次。此外,汇盾通过创新合作模式,分别与国内领先的互联网巨头、物流产业龙头等拥有海量数据资源的企业联合开展数据产品研发,基于各自的数据和技术优势进行资源互补,不断丰富数据产品和服务体系。

多重利好,产业金融大数据服务市场发展前景广阔

随着普惠金融的逐步推进,消费金融和中小微金融得到了政策的有力支持,借助金融科技的力量,相应市场空间有望进一步打开,发展前景广阔。据恒大研究院测算,2020年我国消费金融市场规模有望达到28万亿元 。此外,若政策考核标准不变,我国小微金融近年将保持20%以上增速,按此测算:2020年普惠型小微贷款余额有14万亿元,年增量在2万亿元规模。汇盾数据产品和服务主要围绕个人数据和中小微企业数据两大类开展,帮助金融机构解决消费金融和中小微金融客群下沉和大数据风控难题。由于目标市场容量大,加之大数据风控行业仍处于初级发展阶段,尚未形成稳定的竞争格局,汇盾有望凭借自身的先发优势和创新的商业模式,实现快速的增长。

利用大数据风控等信贷技术精准地覆盖更多长尾用户和中小微企业,提升授信额度和范围,日益成为银行等金融机构的当务之急。此外,我国金融行业在“十三五”时期面临发展方式转型的挑战。大数据在加强风险控制、精细化管理、服务创新等转型中别具现实意义,是帮助金融业转型的重要推动力。随着数据价值被越来越多的认可,金融领域的大数据市场规模在未来几年将以较快的速度增长。据前瞻产业研究院预测,到2022年,中国金融行业大数据应用市场规模将达到497亿元。普惠金融市场规模的逐步扩大以及金融机构对大数据需求的日益旺盛,将为汇盾等产业金融大数据服务商的发展提供绝佳的机会。

资料来源:《前瞻产业研究院金融大数据行业报告》

未来可期,打造一流的产业金融大数据服务商

多年来,中国金融服务不均衡,促使国务院发布《推进普惠金融发展规划(2016 - 2020年)》,为社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务成为发展重心。但各类金融机构在客群下沉过程中,由于客户数据的不完善,难以做到商业可持续。因此,通过大数据等科技手段提收增效成为金融机构核心诉求。

在巨大的市场空间下,汇盾率先提出“产业金融大数据服务商”的战略定位,通过深挖产业企业数据模型,赋能产业企业,服务金融机构。目前,汇盾已经与坐拥庞大数据资源的产业头部企业开展数据产品联合研发,获得了极大的先发优势。此外,汇盾成熟的数据产品化能力、创新的商业模式和清晰的盈利模式,都为汇盾的持续成功提供了有力的保障。数据产品化能力方面,汇盾与某物流行业龙头企业开展联合数据产品研发,通过发挥自身在数据产品化方面的丰富经验,帮助合作方深度挖掘数据价值,基于对方26.8万快递小哥的地面资源,推出了企业运营地址系列产品,通过地址信息多重校验等技术,可以有效甄别真假“僵尸企业”。

商业模式方面,在数据端,汇盾通过自有数据积累,以及与拥有海量数据的产业巨头进行数据产品联合研发,逐步形成了丰富的数据池,相比同行具有超高的数据查得率。未来,汇盾将利用率先与多家产业巨头进行数据产品联合研发带来的强大品牌背书,持续深入地与各产业龙头企业开展数据合作,挖掘产业数据的金融价值。在需求端,汇盾依托母公司多年来在金融领域的积累,对金融机构运作流程和逻辑有深入洞察,产品上线三个多月已经凭借自身出色的数据产品化能力,得到了聚合数据、广汽租赁等众多企业的认可,并且正在与多家知名持牌消费金融公司、网贷平台等就数据服务进行深入接洽。通过连接产业数据和金融机构数据需求,汇盾凭借对业务场景和金融逻辑的深入把握,以及出色的数据产品化能力,商业模式已经得到有效验证,业务将步入快速增长的轨道。

图:汇盾科技商业模式

精准把脉普惠金融痛点,打造一流的产业金融大数据服务商

盈利模式方面,汇盾主要有三大可持续增长的稳定盈利来源。首先,通过与金融机构的数据合作,按照数据调用量收取数据服务费;其次,针对中小金融机构提供定制化的综合数据解决方案,按照金融机构信贷交易金额的一定比例进行收取;第三,通过与各产业企业进行数据产品联合研发,并将联合研发成果提供给金融机构、政府监管部门、产业园区建设等多种应用场景,按照单个合作项目的销售收入按比例收取费用。随着政策对消费金融和中小微金融的有力支持,市场空间的进一步打开,将吸引更多的机构加入到这万亿市场中。因此,可以预见,汇盾服务的市场规模不仅足够广阔,并且随着更多缺乏金融经验的机构进入普惠金融市场,目标客户群的持续增长,将为汇盾带来盈利规模的进一步扩大。

2019年,是汇盾专注于打造产品、获得市场认可的一年,是汇盾验证商业模式并持续迭代提升的一年。2020年,汇盾将进一步扩大市场服务规模,将企业相关金融服务做大做强。未来,汇盾将一如既往地努力,为产业企业和金融机构提供优质的数据产品和服务,力争成为国内一流的产业大数据金融服务商。

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关键词阅读: 经济 / 普惠金融 / 得到

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