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理财攻略:新年将至,2018春节理财如何规划?

2018-02-14 13:00 来源:云掌财经

眼看着春节将至,大家都在期待着忙碌了一年后的久违的惬意。但在你休息的时候,千万别让你的钱也跟着一起休息。然而,理财并没有我们想象中那么简单,市场上的理财产品五花八门,理财方式各式各样,负面消息不断,令有投资想法的朋友望而却步。

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眼看着春节将至,大家都在期待着忙碌了一年后的久违的惬意。但在你休息的时候,千万别让你的钱也跟着一起休息。然而,理财并没有我们想象中那么简单,市场上的理财产品五花八门,理财方式各式各样,负面消息不断,令有投资想法的朋友望而却步。想要成功理财,你需要掌握一下攻略:

三步曲

及时调整投资心态

无论做什么,心态很重要,在理财的过程中,好心态尤为关键。因为心态不仅会对我们的理财选择产生影响,也会影响相应的投资收益。对于理财心态,相关专业人士总结出四句话:盈利时不骄傲自满、亏损时不急于翻本、不贪心图快、不患得患失,只有保持一个好的心态,并努力解决问题,我们才能离理财目标越来越近。

冷静分析财务情况

对家庭财务进行冷静分析,主要包括家庭收支情况、投资负债现状及投资收益等这几方面。只有掌握具体的家庭财务情况,才能对理财策略进行合理调整。

合理调整投资结构

“世界上没有最好的投资,只有最好的资产组合”这句话,已是业内人士的共识。如果担心投资风险,就要合理分配资金,找到适合自己财务状况的投资组合模式。

四大原则

收益风险相匹配

投资和风险都是相匹配的。高收益高风险,低收益低风险,要将风险控制在可承受范围内,从而设定相应收益目标。

量入为出,量力而行

理财规划要综合考虑短期和长期生活安排,合理考虑现实承受能力与未来预期目标,不要盲目设定过高理财规划。

做足功课,不盲目投资

投资理财是非常专业的一门功课,需要花一定的时间去学习了解,天上不会掉馅饼,只有付出才会有回报。

控制欲望,不可贪婪

任何时候都要设定目标和限额,既有盈利目标也有止损目标,必须坚决制定,避免贪婪造成的恶果。

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五项指标

流动性比率不应过高

公式:流动性比率=流动性资产/每月支出

流动性资产是指在急用情况下,能迅速变现而不会带来损失的资产,比如现金、活期存款、货币基金等,该比例用来权衡家庭财务状态以及变现能力。应尽量避免流动性比率过高现象,如果家庭收入稳定,该比率为3即可;如果家庭收入不稳定,则该比率应在6-8之间。

负债收入比应为30%以下

公式:负债收入比=家庭债务支出/当月收入

家庭用于偿还各种债务支出占家庭当月总收入的百分比应为30%以下。如果负债比例过高,超过家庭承受能力,每月需付出的利息费就会上升,会在家庭财务发生紧急情况,造成财务负担,甚至是“资不抵债”。当然,这个比例也并非越小越好。

盈余比率越高越好

公式:盈余比率=(当月收入-当月支出)/当月总收入(税后)盈余

这个指标反映出把握家庭开支和能够增添净资产的能力。数值越大,说明家庭财务状态越好,家庭可用于投资、获得现金流的机遇越多。

投资比例最好超50%

公式:投资比例=投资资产/净资产

这一指标反映了通过投资增添财富、实现目的能力。一般认为,投资与净资产比例坚持在50%以上为好。

负债与总资产的比率应小于50%

公式:负债与总资产的比率=债务/总资产

这个指标主要针对体现家庭综合还债能力。如果结果小于50%,说明家庭负债比率适宜;如果大于50%,家庭存在产生财务危机的可能。

上面这些思路只是针对家庭的理财方法,我们需要强调的是,理财没有捷径也没有万金油,生搬硬套不可取。重要的是,通过常识和逻辑分析对比,找到适合自己的理财方式和产品,才能笑傲理财江湖。

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