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金融工场测评报告:已上线存管 金交所产品面临整改压力

2018-02-12 14:30 来源:融360网

那么金融工场整体表现怎么样呢?

金融工场于2012年上线,几经“易手”,那么金融工场整体表现怎么样呢? 笔者就金融工场进行了全面的测评分析。

一、平台基础信息

全国企业信用信息公示系统查询结果

金融工场由北京豆哥投资管理有限公司运营,平台于2012年7月1日正式上线,全国企业信用信息公示系统查询显示,金融工场注册资本1000万。

2014年8月11日香港上市公司中国信贷(08207.HK)公告宣布收购金融工场,2017年3月30日中国信贷出售金融工场100%股权,接手公司为Decade Elite Global Limited,售价5.8亿港元,折合人民币约5.15亿元。本次股权出售分三阶段进行,到今年9月底完成。从中国信贷披露的2016年度业绩报告显示,金融工场的成交量为70亿元,同比增长89%。截至2016年12月31日,金融工场注册用户数量为94万,其中2016年新增用户20.8万名。

官网数据显示,截止至 2017年7月4日,平台成交量为186.45亿,贷款余额为14.45亿。

公开资料显示,中国信贷是先锋金融集团旗下互联网金融业务板块,主要平台有网信理财、第一房贷、掌众金融、先锋支付等。业内人士表示,中国信贷出售金融工场是因为其定位与网信理财趋同,集团要集中精力发展网信理财。

目前,金融工场股东变为深圳大象互联网开发有限公司(占比79%)、魏薇(占比7.00%)、康忠芹(占比7.00%)、崔海晨(占比7.00%)。

二、运营模式及产品

金融工场对旗下业务进行了拆分,拆分为两个平台,分别是网贷业务工场微金和金交所业务工场尊享:

1、工场微金

工场微金由北京凤凰信用管理有限公司管理运营,定位为网贷平台,产品包括:利随享(个人或企业直接融资项目);友居贷(房产抵押项目);消费贷(消费分期金融服务项目)。

利随享借款人为企业或个人,资金用途为企业经营资金周转及个人消费。借款期限为30天至1年,预期年化利率为5% -10%。

友居贷项目与深圳壹房壹贷信息技术服务有限公司合作,提供个人房产抵押类融资服务,友居贷项目中所抵押房产均抵押给担保公司。每个标的借款金额较大,笔者发现,平台从今年2月17日已经没有再发布。

消费贷项目为网信奇点、首山资产等第三方资产提供方推荐和自有现金贷品牌放心花。是目前平台的主要资产类型,借款期限为3个月-36个月,预期年化利率5% -14.5%。从以上资产来源来看,平台虽然被中国信贷出售,但资产提供方主要还是中国信贷旗下公司。

2、工场尊享

工场尊享由北京联合常春藤资产管理有限公司运营,主要产品为尊享计划,对接的是天津金融资产交易所和大连金融资产交易所产品。

互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发的《关于对互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知》,主要针对收益权进行拆分转让,变相突破200人的红线,要求各地整治办会同央行分支机构在2017年7月15日前,停止与各类交易场所合作开展涉嫌突破政策红线的违法违规业务的增量。

项目详情(以尊享计划-W0000596为例):

该项目融资方为沈阳恒泰盛食品有限公司,借款金额为100万,期限为7个月,预期年化收益率为9%,资金用途为企业经营,还款来源为企业经营性收入。借款企业信息只是简单的文字描述,安全保障披露为联合创业担保集团有限公司担保,但是具体的担保函没有披露。总的来看,平台项目信息披露较差。

另外,该标的借款金额为100万,起投金额为1000元,不能保证200人限额条件,且平台满标后不是该标的投资人就无法查看,所以无法判断该借款企业总的借款额度。从“大连万亩方农业机械设备有限公司”这个借款企业来看,平台7月份就发布该企业的多个借款标的,所以平台存在拆标情况。

三、安全保障

金融工场上所以的借款项目由担保公司进行担保,最主要的一家是联合创业担保集团有限公司。金融工场股东变更前为中国信贷100%持股,而联合创业担保集团有限公司的董事长张振新,同时是平台原母公司(中国信贷)的控股股东。因此,在股东变更前,平台存在关联担保。但是在工场微金的首页还宣传着是中国信贷旗下,不知道是不是忘了变过来。

四、银行存管

近期北京发布的网贷备案意见稿虽然没有要求网贷平台资金银行存管属地化,但网贷平台需“选择由本市监管部门认可的银行业金融机构签订资金存管协议”,看似放低了对网贷平台资金银行存管的要求,实则给银行存管带去了更多的不确定性,什么样的银行能得到北京市监管部门认可则需要等待下一步消息。

2016年10月20日,金融工场上线徽商银行资金存管。投资人投资工场微金和工场尊享产品都需要在徽商银行开存管账户。

开户成功后,用户会得到开户行为徽商银行股份有限公司合肥花园街支行的电子账户。用户可通过个人网银、快捷支付、支付宝转账、银行转账等方式向自己的账户充值,充值方便。

五、小结

总的来看,金融工场虽然被中国信贷出售,但是在业务层面还是和中国信贷存在合作,还是具备一定的背景实力的。平台大额企业借款走金交所模式,未来将面临一定的整改压力。网贷合规方面,平台上线了徽商银行存管,工场微金目前主要以消费类资产为主,符合小额分散。

本文来源:融360网责任编辑:KS002

报告企业北京

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