加载中 ...

面对“精心化妆”的理财平台 投资人究竟该怎么选

2016-05-25 15:38 来源:和讯理财

这样看来判断一家理财平台的靠谱性更难了,面对这些“精心化妆”的理财平台,投资人究竟该怎么选?

2016年被称为“互联网理财严打之年”,一些不合规的互联网理财平台纷纷倒闭,而没倒闭的也是噤若寒蝉,不是在改革就是在改革路上。一些披着互联网理财外衣干非法勾当的理财平台也换了副让人看着“挺放心”的面孔,但面具之下竞是违法之实。

这样看来判断一家理财平台的靠谱性更难了,面对这些“精心化妆”的理财平台,投资人究竟该怎么选?今天我老王就给大家科普一番,看完之后,还有人不懂的,请自觉面壁去。

P2P怎么选?

1、个人征信数据

个人征信数据是什么呢?打个比方一个人要去银行申请贷款,那么银行就会要求你提供各种有能力偿还贷款的证据,包括你的收入证明、税务证明、社保记录等,还会要求你提供担保人,担保人也需要提供他的收入证明、税务登记、社保记录等等。这其中,银行让你提供的个人偿还贷款证据就是你的个人征信数据。

但是很多近几年成立的P2P平台征信数据几乎为零,仅通过高利率吸引客户,这就造成平台运营风险奇高,一旦借贷方都是一些老赖,平台将面临极高的兜底成本,一旦兜底失败,平台跑路,投资人的钱只能打水漂。

所以,对于投资人而言,选P2P平台要选征信数据已经有一定基础的、成立时间比较长的,比如陆金所等老牌P2P平台。

所以,对于投资人而言,选P2P平台要选征信数据已经有一定基础的、成立时间比较长的,比如陆金所等老牌P2P平台。

2、银行资金托管

这里要区分两个概念,一个是资金存管和托管的区别,不是一回事。托管指的是一对一的账户监管模式。出借人、平台、借贷人设立三级账户管理体系,把借贷双方资金与平台彻底隔离开,保证了资金的安全性。而存管类似于定期储蓄,至于钱转给谁了,平台有没有挪用资金等,这些都不受银行监管。平台还是可以自由挪动投资人的资金。

另外需要注意的两个概念是第三方支付托管和银行托管的区别。目前,根据相关法规只有银行才有资质作为托管方,而其他平台都不具备托管资格。

所以,选择投资平台时,请投资人一定要注意平台是托管模式还是存管模式;是银行托管还是其他什么机构托管。

所以,选择投资平台时,请投资人一定要注意平台是托管模式还是存管模式;是银行托管还是其他什么机构托管。

此外,选择p2p平台除了要选老牌平台之外,还应该尽量选择有上市公司、国资企业或者银行系背书的,其他的P2P平台您还是悠着点吧。

线上第三方理财公司怎么选?

1、征信数据

其实不管是第三方理财公司还是P2P平台,征信数据都是需要迈出去的第一道坎,只有掌握了足够的征信样本,才能建立起风控依据。

在这一点上蚂蚁金服以及京东有其先天优势,大量的个人征信样本大大降低了平台风险。同样具有风控优势的还有嘉丰瑞德,作为一家老牌金融机构,具有足够时间积累的征信样本优势,另外自身摸索出的一套九级风控体系也值得同行借鉴。

2、起步门槛

起步门槛决定了投资人所能享受到的团队的专业化程度。相对应的,为什么P2P平台无门槛?因为P2P平台提供的只是“拉郎配”服务,配对好了出借人和借贷人,其他一概不负责任。

而第三方理财公司可以说是转为中产打造的私人财富管家。不仅为投资人制定详细的投资计划,也可以为投资人选择经过专业判断的投资标的。高门槛意味着投资群体的纯洁性,以及更高的风险承受力和收益率。一些第三方理财公司甚至设立专门的富人俱乐部,可以供投资人之间进行业务交流、合作等。

所以,如果你手头有笔规模不小的资金,首先你应该做的不是选择投资项目,而是筛选平台,让专业的基金经理帮助你做出更精准的选择。

所以,如果你手头有笔规模不小的资金,首先你应该做的不是选择投资项目,而是筛选平台,让专业的基金经理帮助你做出更精准的选择。

3、每一个步骤有法可依

这里主要指第三方理财公司所销售的私募基金。相较于P2P的监管空白,私募基金的监管更成熟,相关的法律法规更全面。

对于一家销售基金的理财公司,比较简单的判断就是证件是否齐全。简单而言,销售基金的第三方理财公司要取得私募基金牌照,基金还要取得基金业协会的备案,管理人员还要取得证券基金从业资格证。

可以这样说,私募基金入伙的每一个步骤目前都可以查找到对应的法律法规条文。

投资人还应该注意的一个现象是私募基金的拆分销售,比如之前倒台的中晋系骗局,就将起投门槛一百万的私募基金拆分销售,只需几千块钱就可以入伙一只私募基金,这样的好事你敢信吗?

举个例子,目前销售排名第一的MOM众星拱月证券投资计划,起投门槛100万,资金由银行托管,与投资人之间签署的合同,走的是阳光私募的形式,签署的是三方合约。

举个例子,目前销售排名第一的MOM众星拱月证券投资计划,起投门槛100万,资金由银行托管,与投资人之间签署的合同,走的是阳光私募的形式,签署的是三方合约。

如果您还有任何理财平台合规性方面的疑问,也可以通过专门的公司资质查询网站进行查询,或者拨打400-803-1818进行免费咨询。

总而言之,投资人在日常投资过程中,在经验积累的基础上要懂得总结。比如研究一下这些问题平台的共性,只有多多总结,汲取知识,才能拨开伪善的云雾,看清平台的真面目。

责任编辑:王家旭

本文来源:和讯理财

本文仅代表作者个人观点,与本网站立场无关。如若转载,请 戳这里 联系我们!

本网站转载信息目的在于传递更多信息。请读者仅作参考,投资有风险,入市须谨慎!

  • 声音提醒
  • 48秒后自动更新

云掌财经产品下载专区

免费开户

服务时间:8:30-18:00(工作日)