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假如你年薪30万 该如何理财

2016-05-27 16:44 来源:和讯理财

如果考虑进一步投资的话,William建议屈先生,可采取以下的投资方案:

上海工作的屈先生,今年38岁,是一家跨国公司的部门负责人。屈先生现在税后年薪约30万,公司有五险一金,福利齐全,另外还有一些年终奖,约4万-6万左右。

屈先生家庭在上海有房子一套,价值约450万元,银行存款有200多万。现在,房子每月还有4000多元的房贷还款。屈先生太太是全职家庭主妇,不过有时也兼职去外语学校上课,一个月能获得3000多元的收入。屈先生的银行存款,其中大部分为定期储蓄,其余的资金,买了一些股票,以及投资了一些余额宝。目前,他感到余额宝的收益下滑也比较严重,因此他考虑起了其他的投资。

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针对屈先生的家庭财务情况,理财师William分析认为,屈先生的家庭财务其实是不错的,收入较为稳定,支出也不大,据了解包括房贷月供在内,一个月1万1左右。而投资的股票,金额为20多万,比例也不是很大,尽管有一定的风险,但不会对家庭财务造成大的影响。

如果考虑进一步投资的话,William建议屈先生,可采取以下的投资方案:

首先,可考虑进行一些稳健型的投资。

这些投资包括国债、银行理财产品、固定收益类产品投资等。其中国债的安全性最高,不过最近的收益率又有了一些下降,3年期的为3.9%,跌破了4%的水平。此外,银行理财产品,收益率也有一些下降,不过平均仍在4%-4.5%左右,银行理财产品的投资门槛大概5万即可,投资期限较为灵活。

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此外,市场上还有一些固定收益类的理财产品可供选择,例如较为流行的稳利精选组合投资计划,收益率在6%-11.5%,相对于银行理财产品,其收益率还是比较具有优势的,不过投资门槛也相对较高,需要20万起,但对于屈先生,完全可以应付。

对于稳健型的投资,其实还有信托可以选择,不过信托产品的投资流动性相对较差,其投资期限一般比较长,最短的1年起,长的3年,且投资门槛较高,至少100万起。故信托可列为备选的投资项目之一。对于投资,在收益率差别不大的时候,总体的原则应当是使资金的灵活性越高越好。

其次,建议屈先生也进行一些成长型的投资。

例如股票、股票的基金等,可适当的再增加一部分,不过也要注意,这些投资最好不要超过总的可投资资金的30%,过多的话,由于风险性较大,会影响到整体资金的安全性。

最后,对于投资这一块,一定要谨慎。

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William提醒屈先生,目前市面上的各种投资渠道其实并不缺乏,但是一些投资却不太正规,例如很多P2P平台、非法集资平台等等,容易用高收益率来吸引人,如承诺的保证收益年化利率高达15%以上,甚至20%以上的,这些投资的风险性相当大,建议还是不要涉及为妙。

对于投资,其实保持一个稳健并适度的追求成长即可,如果过于激进、风险过大,或者任何一项的投入规模过大,风险过于集中,都不太利于财富的安全和长期增值,这需要引起重视。

责任编辑:王家旭

本文来源:和讯理财

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