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家族财富如何传承?

2017-07-17 14:15 来源:信托行业网

现在中国的第一代创业致富者已开始步人暮年,安排好其家族财富的传承,实现家族财富可持续发展的需求日益强烈。

(原标题:案例丨如何有效提供家族财富传承服务?)

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现在中国的第一代创业致富者已开始步人暮年,安排好其家族财富的传承,实现家族财富可持续发展的需求日益强烈。根据中银国际《财富报告》调查显示,2015年,85%的企业主关心和担心家族财富传承问题。财富传承的需求催生了家族信托业务的发展。如何做到既不与现行法规相冲突,又能满足私人银行客户及高净值人群的家族财富传承需求,值得关注。

1、私人银行客户财富传承催生家族

基于中国的文化传统和现实情况,越来越多的高净值人群开始重视家族财富的转移与传承。如何将家族财产有效地进行传承,是我国高净值人群越来越关心的问题。此外超高净值人群在分配与传承家族财富的时候,可能会引起潜在的利益矛盾,如何有效进行财富分配,是高净值人群关心的另一个问题。

家族信托也称个人信托,与投资理财信托不同,主要是依据信托法律赋予的信托财产独立和风险隔离功效,由委托人设立信托将财产进行隔离设置,以实现对家族财富进行长期规划和传承、破产隔离、财富保值增值、财产保密与控制(防止不当利益人侵占)等目的。境内家族信托体现的是一种基于信任的信托法律关系,涉及的主体包括委托人、受托人和受益人。委托人(私人银行客户)根据信托法律,基于对受托人(信托公司)的信任,将财产设立为信托,交给受托人,由受托人以自己的名义对信托财产进行管理、处分,信托公司按照合同事前的约定将信托财产交付给受益人。

2、将家族信托纳入私人银行业务的有益探索

越来越多服务于高净值人群的国内金融机构开始意识到将家族信托制度引入资产管理业务具有广阔前景。大型商业银行、股份制商业银行都不同程度地开始尝试将信托与私人银行资产管理业务相结合。招商银行(600036 公告, 行情, 点评, 财报, 圈子)早在2012年8月就在国内推出了针对高净值客户的“家庭工作室”,并创建了中国模式的家庭工作室服务。中国民生银行则尝试将家族信托业务引人私人银行资产管理业务,于2013年5月推出了家族信托的资产管理业务模式。

(1)家庭工作室实现定制化服务

【案例分析】

秦先生是一家民营集团公司的总经理,对资本运作、财富管理有着独特的理念。当地银行同业普遍对与其企业合作极为注重,而对其个人资产管理没有针对性的服务提升。秦先生的个人投资分散在各银行,都是零敲碎打。某银行私人银行的客户经理发现秦先生资金实力雄厚,却无定制化服务。

基于此,该银行私人银行的客户经理首先根据秦先生的现金管理要求,首次尝试为其配置500万元信托产品,受到秦先生的欢迎。在以后的服务营销中,客户经理发现秦先生对自己资产配置要求很高,秦先生提出使其在固定期限内通过金融资产配置提高自身个人资金收益的要求。为此,该银行专门定制一款票据产品锁定投资收益;随后又为秦先生量身定做了信贷转让项目,其中对项目风险、预期收益和投向等进行详细规划、说明。专业、细致、人性化的服务赢得秦先生的好评。秦先生对该行针对高端客户定制产品的效率、专业赞不绝口。

私人银行客户经理还对秦先生在银行资产配置、投资收益定期分析通报,就资金长短安排、税务筹划提出一些建议,并为秦先生设计“一对多”专户产品方案,再次签下2000万元的私募基金大单。随着时间推移,从秦先生资产配置到背后企业财务、公司业务联动,银行与秦先生的合作不断深化。

并且作为多家境内企业实际控制人、公司每年有数亿元的股权现金分红,客户还面临着个人资产合理避税、家庭传承等问題,并与私人银行了解稳定的财富管理模式,还表示了自己有意投资香港资本市场的计划。

【解决方法】

得悉这些信息,私人银行随后不断跟进,一起与客户面谈。通过充分了解客户后,发现境外家族信托应该是客户需要的最优解决方案。所以率先提出:依托多位一体跨境平台和家庭信托优势,围绕股权分红、资产配置、模式路径,并结合国外著名信托基金运作模式的方案,得到了客户认可。而后,银行充分整合资源,发挥境外子银行的优势。经过总分行与客户十多次的电话会议和反复面谈沟通,终于为客户量身定制境外家族信托计划,赢得了客户极大的肯定。同时,除上门服务外,银行还通过全球连线系统进行客户见证、服务,保持密切合作、不断沟通。

经过两个多月的资源整合、方案设计,私人银行为客户定制的首单境外信托诞生了。这种“私人定制”让客户切实体验到银行的专业化高端服务。客户对银行优质的服务态度、资产管理的专注和产品创新的专业性表示了高度称赞。

启示:基于对财富管理的超前认识,银行针对超高净值客户提出了定制化服务。定制化服务就是私人银行“家庭工作室”的核心思想,致力于为超高净值客户提供定制化的财富保障与传承方案。定制化服务能深入了解高端客户的需求并和客户建立起最牢固的信任关系,为日后深度经营客户及其家族企业,与其开展全面的业务合作提供良好的契机。

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本文来源:信托行业网责任编辑:何晨晨

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