保险中介大洗牌：违规机构停业、吊销、失联！如何打造竞争力？

作为我国保险市场的重要组成部分，保险中介凭借为行业贡献了超八成的保费收入这样的“功绩”被高度重视，这个连接保险公司与消费者的重要桥梁，已成为保险业发展不可忽视的力量。

然而，偌大的保险中介市场，一直存在“小散乱差”的问题：编制虚假材料、利用业务便利为其他机构或者个人谋取不正当利益、未开立独立的佣金收取账户等违规问题频现，甚至一些保险中介机构还拒绝或妨碍依法监督检查，或者直接“失联”，触动了监管红线。正因如此，在监管高压之下，近期部分保险中介被点名，或被调查、或被吊销保险中介许可证、或被停业。

不仅如此，“乱”的同时，不少保险中介机构还面临生存压力，尤其是“报行合一”实施后，小的保险中介机构更是选择退市。数据显示，截至2025年6月末，全国保险专业中介机构总数为2524家，较年初减少15家。

一边是经营之“乱”，一边是生存之“压”，正在经历深刻转型的保险中介，该如何更有价值地“活下去”，如何找到新的可持续发展路径，是每家保险中介机构需要思考的问题。

拒绝或妨碍依法监督检查

多家中介被停业或被吊销许可证

近期，多家保险中介机构因触犯监管红线被点名。

具体来看，10月15日，金融监管总局福建监管局发布一张行政罚单显示，福建汇川保险代理有限公司因存在妨碍依法监督检查的行为，监管责令其停止接受新业务3个月。同时，时任总经理被撤销了任职资格。

10月14日，金融监管总局深圳监管局发布一则行政处罚决定书送达公告指出，汇才保险代理（深圳）有限公司存在拒绝或者妨碍依法监督检查行为，基于此，深圳监管局决定吊销汇才保险代理的保险中介许可证。

10月13日，金融监管总局丽水监管分局发布相关调查通知书指出，浙江保鼎保险代理存在未按规定缴纳2025年保险专业中介机构监管费；责任险已于2025年4月到期，未发现登记新的投保信息；自2025年2月开始未在非现场管理模块报送非现场监管报表三大问题，而这三大问题涉嫌违反相关监管规定。监管决定对其进行调查，但浙江保鼎保险代理已处于失联状态。基于此，监管通过公告方式责令其于2025年10月20日前提供缴纳2025年保险专业中介机构监管费，或者投保职业责任保险相关证明材料，并积极配合调查，否则，将被视为拒绝或妨碍执法监督检查。

从上述三家保险中介机构看，都涉及“拒绝或者妨碍依法监督检查”，而这一问题此前也曾出现。

例如，2023年12月，浙江监管局公布的一张行政处罚显示，远景保险销售有限公司因拒绝或者妨碍监督检查，被吊销经营保险代理业务许可证；2023年9月，北京监管局作出对北京精诚信联保险销售有限公司、北京红枫鑫保险代理有限公司两家保险中介机构吊销业务许可证的处罚，原因也是拒绝或者妨碍依法监督检查。

可以想见，偌大的保险中介市场上，保险中介机构众多，这也造成了保险中介机构的鱼龙混杂，尤其是一些地方性的保险中介机构，在配合监督检查方面更缺乏主动意识。

经营乱象丛生

中介市场“清虚提质”持续推进

除拒绝或者妨碍依法监督检查外，保险中介市场的经营乱象，也是监管最头疼的方面。

据悉，作为中国保险市场的重要参与主体，专业保险中介机构在全国各地遍布数千家，但却长期因“小散乱差”的发展现状而备受诟病，违规套费、虚列费用、销售误导、信息披露不规范等问题频频出现在各种行政处罚中。

有数据显示，2025年上半年，金融监管总局系统对保险中介机构共开出160余张罚单，罚款金额约1355万元。从处罚原因看，主要违规项目集中在编制或提供虚假的报表资料、给予投保人保险合同约定外的利益以及财务业务数据不真实等方面。

因此，为了整治保险中介市场，监管不断推出各项政策。如2021年实施的《保险中介机构信息化工作监管办法》，2022年2月开始实施的《保险中介行政许可及备案实施办法》，2022年6月原银保监会印发《关于印发保险中介机构“多散乱”问题整治工作方案的通知》，提出清退“三类”机构。

2024年7月，金融监管总局又启动“保险中介清虚提质3年行动”，重点针对“无人员、无场所、无业务”的“空壳”“僵尸”机构，及长期未开展业务、违规经营的兼业代理机构，并严打销售误导、虚挂业务、虚列费用、数据造假、人员挂靠等乱象。

在严监管下，保险中介机构的数量也在不断减少。数据显示，2019年至2024年，我国保险专业中介机构法人数量分别为2642家、2640家、2610家、2582家、2566家、2539家，五年时间内减少了103家专业保险中介机构。2025年上半年，保险中介机构再减少15家。

业内人士表示，中介市场的“清虚提质”，不仅降低了中介机构的违法行为发生率，而且提升了保险中介的经营质量，有利于保险中介市场的高质量发展。

“报行合一”倒逼中介大洗牌

人才、服务、创新将是未来竞争关键

当然，在部分中介机构被动退出的同时，还有一些保险中介机构主动退出。分析背后的原因，离不开中介渠道“报行合一”实施的影响。

据悉，自保险经代渠道推进“报行合一”以来，保险中介机构的利润空间被大幅压缩，尤其是那些高度依赖费差收益的经纪代理公司，其经营情况更受打击。曾有行业交流数据显示，经纪代理渠道佣金水平整体降幅超40%，中小机构佣金收入近乎腰斩。

这样的现状下，也倒逼保险中介市场迎来大洗牌，那些小型或运营效率低下的中介机构由于生存问题逐渐退出保险市场。而大型保险中介也在探索新的转型之路。

在这样一个市场竞争激烈、生存空间持续被挤压、监管政策日趋收紧的大环境下，保险中介机构该如何在市场中行稳致远？有业内人士表示，未来保险中介的竞争，将是专业人才的竞争、服务的竞争，更是创新发展的竞争。

首先要打造一支专业化队伍，进行专业化经营。据《2025中国保险中介市场生态白皮书》，在“报行合一”、分级管理、AI智能背景下，专业化、职业化、精英化代理人逐渐成为推动业绩增长的主力军。

保险中介也需要加强对业务人员的培训，提升队伍的高专业技能、客户经营能力以及服务水平，打造出更具备线下服务、高客经营、线上线下融合能力的专业队伍，真正成为客户的家庭保险规划师，满足除了保险销售之外的风险诊断、方案设计、理赔关怀及日常互动等方面需求。

同时，保险中介要从产品推销转为需求驱动，深入市场，主动寻找需求，提出针对性的解决方案。

此外，还要加速数字化转型，例如借科技之力，实现更高效运营，并利用大数据分析等，提升客户服务体验；利用第三方平台提升自己，协同合作，实现共赢。

这些转型的前提，就是需要合规经营。只有这样，才能在竞争日益激烈的市场中突围，并脱颖而出。