利安人寿净利跳水45%，总裁“负荆”请辞？

来源：经理人传媒旗下《中国保险家》杂志融媒体中心

过去，利安人寿以“保险+地产”的跨界模式自居，甚至一度成为江苏保险市场的“地头蛇”之一。然而，时过境迁，如今正值“新十年长征”的关键时刻，公司却遭遇了连续的业绩滑铁卢，盈利压力与日俱增。面对新人事的动荡，利安人寿能否逆风翻盘，重振昔日辉煌？

老将请辞

12月2日，利安人寿保险股份有限公司（下称“利安人寿”）披露一则人事公告称，傅杰先生任期届满，不再担任利安人寿总裁职务。同时，自2024年12月2日起，指定严维金为利安人寿临时负责人，代行总裁职权。

图源：利安人寿官网

公开资料显示，傅杰是一位保险老将。他出生于1962年6月，拥有超过30年的保险行业经验。他的职业生涯横跨多家知名保险机构，见证了中国保险业的快速发展。

傅杰的职业起点并非保险行业。早年，他在天津财经大学（原天津财经学院）担任教职。1992年，毅然投身保险行业，加入平安保险，开启了他在保险领域的征程。在平安保险期间，他历任天津分公司人事部/办公室经理、武清支公司经理、天津分公司总经理助理、青岛分公司副总经理，积累了丰富的经验和专业知识。随后2000年，傅杰转战泰康人寿，担任了多个关键职位，包括总裁助理、个险事业部总经理和总公司副总裁。

2013年8月，傅杰加入前海人寿，出任第二任总经理。两年后，他又出任昆仑健康的副董事长兼总裁，继续在健康保险领域发挥影响力。2018年11月，傅杰离开保险公司，加入了世纪保险经纪，开启了一个新的职业阶段。2021年5月，随着前任总裁刘政焕因离任，利安人寿迎来了新的领导——傅杰被聘为临时负责人，并于同年6月获批出任总裁一职。

临时担任者严维金，履历也颇为丰富。他出生于1971年1月，拥有南京航空航天大学学士学位和南京大学MBA学位，是一位资深的经济师。1993年9月至1996年2月，严维金在南京晨光机器厂开始了他的职业生涯。

1996年2月至2011年4月，严维金加入平安寿险，开启了长达15年的保险生涯。在平安寿险期间，他历任江苏分公司IT部负责人、总经理助理、副总经理等重要职务，展现了出色的管理和技术能力。

2011年4月，严维金加盟利安人寿，担任副总裁，负责公司的战略规划和运营管理。2017年6月，他进一步承担了首席信息官（CIO）的职责。2021年11月，严维金又兼任首席风险官（CRO），负责公司风险管理。2023年12月起，严维金担任利安人寿副总裁，并同时兼任首席风险官和首席信息官，肩负着双重重要职责。

此番老将卸任，背后又有何深意？

净利跳水45%

近年来，利安人寿的经营情况呈复杂交织状态。保费方面，一路高歌猛进，甚至在2023年一举突破200亿大关。具体而言，2019年-2023年，分别实现保险业务收入131亿元、146亿元、182亿元、194亿元以及220亿元。

然而，净利润的表现颇为曲折。从2019年的1.81亿元到2020年的3.82亿元，看似稳步上升，但到了2021年骤降至1.38亿元，2022年更是由盈转亏，亏损额高达27.57亿元。即便在2023年恢复盈利，也仅实现0.39亿元的微薄利润。截至2024年三季度末，公司净利润仅为0.18亿元，同比大幅下滑45.41%。

虽然今年传统寿险业务的增长和投资收益的改善为利安人寿带来了一些积极信号，但公司仍面临诸多挑战。特别是产品到期赔付的增加和运营成本的上升，对净利润构成了显著压力。

仅在三季度，公司的经营费用就达到了7.32亿元，其中包括佣金及手续费支出4.17亿元，以及其他如营业费用和税金等开支。这些因素不仅拖累了公司的盈利能力，也暴露出其在风险管理上的短板。

三季度报告显示，截至9月底，利安人寿总营业支出飙升至254.94亿元，同比增长15.4%。赔付支出更是爆炸性增长，达到89.87亿元，同比暴涨214.9%，几乎达到了去年同期的三倍。与此同时，寿险和长期健康险的责任准备金提取额从23.07亿元猛增至107.65亿元，增幅超过4.5倍，进一步加重了财务负担。

值得注意的是，尽管公司在其他支出项目上进行了大幅压缩，效果却显得杯水车薪。退保金从去年的110.45亿元锐减至21.49亿元，降幅高达80.54%；手续费及佣金支出也从43.7亿元骤降至16亿元，减少了63.49%；保单红利支出降至7.5亿元，同比下降15.58%。这些削减虽然有助于缓解部分压力，但在面对赔付支出和责任准备金的激增时，显得微不足道。

监管“重锤”

今年，利安人寿迎来了监管机构的“重拳出击”，首当其冲的是业务透明度的重大漏洞。8月11日，国家金融监督管理总局江苏监管局接连开出多张罚单，直指利安人寿及其南京分公司在报告中“未如实反映业务情况”的严重违规行为。公司因此被罚款33万元，南京分公司更是被重罚94万元。

图源：江苏监管局

紧接着，利安人寿的绩效薪酬制度也成了监管的重点打击对象。监管部门发现，公司在制定和执行绩效薪酬时，未能遵循相关规定，导致薪酬发放与实际业绩脱钩，甚至出现激励机制不合理的情况。

此外，利安人寿及其南京分公司还被指控虚列费用，并向投保人、被保险人或受益人提供保险合同以外的利益。对此，南京分公司的副总经理王丽和总经理王磊因此分别被处以15万元和4万元的罚款。

理赔管理方面，利安人寿的表现同样不堪一击。8月11日的处罚决定中明确指出，公司未能严格执行内部的理赔管理制度，导致理赔流程不规范，甚至出现拖延或拒绝合理理赔的情况。

高管责任追究也接踵而至。时任利安人寿计划财务部总经理郭晖因财务数据不准确被警告并罚款1万元；精算部副总经理张瑞章因报告数据不准确被警告并罚款3万元。南京分公司的多名高管也因虚列费用、给予合同外利益等问题受到了不同程度的处罚。这表明，公司高层在合规管理上的失职已经引起了监管机构的高度关注，管理层的问责势在必行。

老将傅杰请辞，下一任接棒者会是谁，仍需打一个问号。