4200万！光大银行去年罚金翻了近1倍

文源 | 源媒汇

作者 | 童画

编辑 | 苏淮

信贷、票据、员工行为……在这些管理环节上，光大银行或多或少都出了一些问题，以至于行政“罚单”频现。

近日，因“员工行为管理严重违反审慎经营规则”导致光大银行上海分行被上海金融监管局罚款150万元，而这仅仅是光大银行及其分支机构、个人屡屡违规的一个缩影。

企业预警通的统计数据显示，2024年，光大银行及其分支机构、个人的行政处罚达到66次（注：包括央行、国家金融监管总局、国家外汇管理局），较2023年的51次增加了15次；被罚没金额约为4220万元，较2023年的2240万元增长了约88.39%。

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罚单与罚没金额增长的背后，折射出光大银行在信贷管理、风险控制以及内部治理等方面存在亟需改进的问题。

01

逾4000万罚金是如何形成的

“全行规模效益进一步优化、客户基础不断夯实、风险管控有力有效、集团协同深入推进、资本充足率继续提升、市值管理成效明显。”在2025年工作会议上，光大银行回顾2024年经营管理情况时如是总结。

但是，“风险管控有力有效”似乎有点名不副实。事实上，2024年1月伊始，光大银行就收到了开年的第一张罚单。

2024年1月8日，因为“贷后管理不到位，未按约定用途使用信贷资金负有责任”，光大银行徐州分行行长助理黄滨就收到一张罚单，不仅被警告，还被处罚5万元。

截图来源于国家金融监管总局官网

根据源媒汇的统计，在2024年全年66张罚单中，光大银行作为法人机构被处罚两次、一级分行被处罚11次、二级分行被处罚18次、其他营业网点被处罚8次、个人被处罚27次。

从罚款金额上来看，有1张千万元罚单、6张百万元罚单以及诸多小额罚单，由此而形成了光大银行2024年约4220万元的罚没金额。

其中，那张千万元罚单来自央行。2024年12月30日，央行对光大银行进行了行政处罚，违法行为包括“违反账户管理规定、违反清算管理规定、违反反假货币业务管理规定、违反人民币流通管理规定”等十余项，最终对光大银行罚没1878.83万元。

如此高额的罚没金额，充分显示了央行对光大银行违规行为的零容忍态度。

除去上述1张千万元罚单以外，光大银行在2024年还有6张百万罚单。这6张罚单，涵盖了2024年5月至12月期间，光大银行盐城分行、南京分行、南宁分行、无锡分行、上海分行和呼和浩特分行，被国家金融监管总局江苏监管局、广西监管局、上海监管局及国家外汇管理局内蒙古自治区分局处罚的情况，合计罚款金额为996.49万元。

02

信贷、票据违规成两大重灾区

银行违规一般多集中在信贷、票据等业务上，光大银行也不例外。

在实际操作中，光大银行多次出现“贷款‘三查’不审慎、信贷资产风险分类不审慎不准确、违规办理质押担保贷款”等违法违规情况，涉及光大银行上海大华支行、光大银行南宁分行、光大银行无锡分行等。

违规发放贷款，是光大银行信贷业务违规的一个突出问题。

例如，2024年7月31日，因“违规办理质押担保贷款”，光大银行湘潭支行被罚款90万元；同年4月8日，光大银行荆州分行因“发放不符合条件的个人贷款”，被罚款25万元。

更奇葩的是光大银行连云港分行的贷后管理。该行的一笔贷款资金，居然流向了借款人关联方在连云港分行账户开立的存单，而且该存单还再次质押办理了贷款，因此被罚了55万元。

光大银行的另一个突出问题是，票据业务违规。

光大银行永州分行、光大银行南宁分行的违规原因，都是“违规办理票据业务”；光大银行湘潭分行的票据管理更是存在问题，居然违规给无真实贸易背景的票据办理了承兑。

还有，光大银行徐州分行的一笔银行承兑汇票的保证金来源竟是贷款资金。该行的贷后管理、票据管理之“松散”，由此可见一斑。

针对频频因信贷、票据违规而受到监管处罚的问题，2月19日，源媒汇致函光大银行总行，截至发稿，未获回应。

光大银行广州分行一位人士对源媒汇表示，关于问询邮件中提到的问题，总行官网上会有公布。

源媒汇注意到，对于行政处罚，光大银行在总行官网上的回复是“对于监管部门的上述处罚决定，所涉及的问题均已按照监管要求整改完毕。下一步本行将严格落实监管要求，并进一步加强风险管理和内部管控，坚持合规经营。”

03

利息净收入、拨备覆盖率连续下降

除了频频违规收获罚单，光大银行的经营数据与信贷资产质量也值得关注。

从2024年三季报的数据来看，光大银行的营业收入约为1024亿元，同比下降8.76%。

要知道，光大银行2022年、2023年的营收均是同比下降的，如果不能在2024年实现增长，该行的营收将连降三年。

导致光大银行营收下降的一个重要原因，或是利息净收入下降。

Wind数据显示，光大银行2024年前三季度的利息净收入约为725.90亿元，同比下降11.03%，较2024年上半年的降幅收窄1.1个百分点。

国盛证券研报认为，或源于公司持续优化存款结构，强化成本管控，推动存款量价双优，息差降幅或有所收窄。

源媒汇注意到，光大银行2022年前三季度、2023年前三季度利息净收入分别为852.18亿元和815.86亿元，可见其2024年前三季度数据出现了明显的逐年下降趋势。

如何解决营收增长乏力的问题，是光大银行需要深思的。

从信贷资产质量的角度来看，截至2024年三季度末，光大银行的贷款本金总额38972亿元，较年初增长2.91%。开源证券认为，该行2024年以来信贷投放节奏有所放缓。

另外，截至2024年三季度末，光大银行的不良率为1.25%，与上季度末持平；但是，该行的拨备覆盖率为170.73%，较二季度末下降1.72个百分点。

Wind数据显示，2022年、2023年，光大银行的拨备覆盖率分别为187.93%、181.27%。显然，光大银行的拨备覆盖率已经连续下降了近两年。

不过，由于光大银行2024年三季度末的不良贷款余额较二季度有所下降，使得其同期的贷款拨备率（又称为拨贷比）为2.13%，较二季度末下降0.03个百分点，风险缓释略有加强。

光大银行的信贷、票据业务违规问题，暴露了该行在风控方面的缺陷。毕竟，逾4000万的罚没金额是真金白银，影响公司的利润。

有消息称，2025年1月，光大银行的高管职位中已设立“首席风险官”一职，由马波出任。马波此前担任光大银行总行风险管理部总经理，具有丰富的风险管理经验。

光大银行2025年工作会议上，对未来工作提出的要求之一，就是“坚持风险管理‘一盘棋’，强化底线思维和问题导向；加强重点领域风险防控，筑牢全面风险管理堤坝，统筹防控流动性风险、市场风险、操作风险、案件风险、声誉风险”。

不知道马波出任首席风险官之后，能否提高光大银行的风控能力，遏制信贷、票据违规等问题。

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