北京银行的困局与突围：昔日“城商行之王”的转型阵痛

业绩“双降”与行业地位危机

2025年第一季度，北京银行呈递出一份令人堪忧的成绩单。其总资产成功突破4.47万亿元，同比实现5.87%的增长。然而，营收与净利润却同比分别下滑3.18%和2.44%，创下近15年来的首次“双降”局面。这一现象深刻折射出银行核心盈利能力的疲软态势。尽管银行规模持续扩张，但其净息差已从2019年的1.95%降至2024年的1.47%，与同期江苏银行1.86%的净息差水平相比，差距显著。

更为严峻的是，江苏银行、宁波银行等竞争对手已然实现反超。2024年，北京银行净利润仅为江苏银行的78.4%，而宁波银行净利润更是首次超越北京银行，北京银行的行业地位面临着前所未有的危机。

内忧外患：罚单频发与合规隐忧

除业绩压力之外，北京银行近年来频繁遭遇监管处罚。2025年上半年，其南昌分行、乌鲁木齐分行便因贷款管理违规、反洗钱疏漏等问题，累计被处以426.5万元罚款。回溯至2020年，该行单笔罚单金额高达4290万元，占据当年城商行罚款总额近三成。

更为棘手的是“康得新案”的后续影响。北京银行因资金托管业务存在瑕疵，被列为连带赔偿责任方，这一事件暴露出其内控与合规体系存在的深层漏洞，使得银行面临着内忧外患的艰难处境。

新管理层与转型突围

2025年5月，戴炜正式履新行长之职。这位拥有30年银行业丰富经验的“老将”，提出了“五大转型”战略，着重布局科创金融与数字化转型领域。北京银行亦积极尝试差异化竞争策略，例如推出儿童金融产品“京萤计划”，该计划已吸纳40亿元压岁资金，为170万家庭提供服务。

然而，这些举措尚未能扭转息差收窄的总体趋势。戴炜所面临的挑战，不仅是实现短期业绩的反弹，更重要的是重构盈利模式，实现从依赖规模扩张向价值驱动的转变，同时重塑内控体系，以摘掉“罚单之王”这一不光彩的标签。

城商行时代的缩影

北京银行所面临的困境，恰是区域性银行的普遍缩影。利率市场化进程不断推进，极大地压缩了银行的利润空间，传统的粗放式增长模式已难以为继。

新任管理层能否以“换脑”而非“换帅”的果敢魄力，推动实质性变革，将决定这家资产规模达4万亿的金融巨舰，是能够重登行业王座，还是会在行业转型的汹涌洪流中沉没。（来源/商讯杂志 编辑冯国营）

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