8张罚单陆续落地，比业绩更急迫的，是恒丰银行的合规建设

岁末年初，往往是金融机构罚单的密集披露期。而在一众银行罚单中，恒丰银行成了“高频词”。

1月以来，恒丰银行各分支机构一共收到了8张监管罚单，其中，两张百万级罚单分别披露于1月23日和1月28日，前后间隔不过5天。除了机构本身被罚，相关责任人有的被警告，有的被罚款，有的被禁业，追责力度较大。

强监管形势下，内控合规是银行经营绕不过的话题，更是银行必须重视的生命线。尽管恒丰银行2025年前三季度营收净利润双增，但频繁的业务违规却如附骨之疽，拷问着恒丰银行的内控水平，让该行的经营成色都黯淡了几分。

“罚不完”的旧疾：违规多发生在几年前

最新的一张罚单，就在1月28日。国家金融监管总局河南监管局对恒丰银行郑州分行开出210万元罚单。

罚单所涉违规行为共4项，分别为“虚增存贷款规模”“个贷贷前对资料审核不严”“个贷贷后管理不到位致资金被挪用”“贷后管理不到位”。

作为相关责任人，时任恒丰银行郑州分行营业部负责人刘伟、时任恒丰银行郑州分行业务九部负责人郭辉，都对“虚增存贷款”“贷后管理不到位”负有责任，各自被罚款5万元；时任恒丰银行郑州分行普惠金融部负责人乔娜，因“个贷贷前对资料审核不严”被警告。时任恒丰银行郑州自贸区支行负责人杨华，则因“虚增存贷款”被罚款5万元。

4位相关责任人中，仅刘伟和杨华有较明确的任职时间线。刘伟在2016年便已经是恒丰银行郑州分行的副行长，2019年4月，又以恒丰银行郑州分行行长助理的身份参与过公开活动。杨华则是恒丰银行郑州自贸区支行首任行长，该支行成立于2021年3月，2025年2月，该支行发生工商变更，行长从杨华变为白冬生。

根据二人的职位变化，可推测这张大额罚单涉及的违规行为，大部分都发生在前几年。

郑州分行并非个例，2026年至今收到的8张罚单中，超过一半罚单针对的违规行为，发生时间都较久远。

1月23日，恒丰银行福州分行因为“违规办理授信业务”，被罚款100万元，相关责任人王刚被终身禁业。1月7日，恒丰银行东营分行因为“内控管理不到位”，被罚款30万元。时任东营分行行长王刚被禁业15年。

根据履职轨迹等信息，两张罚单里的王刚大概率为同一人。

从工商变更信息来看，2014年9月，王刚成为恒丰银行东营分行行长，2016年6月，王刚卸任行长，东营分行变更负责人。2016年10月，王刚上任成为恒丰银行福州分行行长，其一直任职至2020年6月。

两个王刚的任职时间并没有重合，且中间间隔的4个月空档期，恰好符合“卸任、离任审计、提交新任职申请、监管批复、工商变更”的完整流程周期。无论是履职轨迹还是短时间内先后被监管追溯处罚，都指向是同一人的可能。

既然这两项违规都发生于王刚在任期间，罚单自然也是针对两家分行前几年的违规行为开出的。

此外，1月7日，恒丰银行莱阳支行也因为“信贷业务管理不到位”被罚款50万元。相关责任人——时任恒丰银行莱阳支行行长汪富洲被警告并罚款5万元。公开信息显示，汪富洲担任莱阳支行行长的时间为2017年9月-2020年7月，同样已是多年前。

仅1月6日恒丰银行西安分行及下辖两家支行因3项违规合计被罚106万元，可根据相关责任人的履职时间推测违规行为可能发生在近3年。其余5张罚单，针对的违规行为几乎都不是近期发生，而是对“旧疾”的严厉追责。

转型大考：业绩与资产质量仍未企稳

尽管大多是历史遗留问题导致，但频繁到来的罚单，不仅增加了恒丰银行的合规成本，也对该行的IPO进程、转型蜕变、资本市场形象等构成实质阻碍。

2025年1月， 恒丰银行董事长辛树人在新年贺词中明确表示2025年是整体上市关键之年，要全面启动上市准备工作。如今2025年已过去，虽然恒丰银行的IPO并没有公开的实质性进展，但也应该是在积极革除积弊，优化各项经营指标，为上市做足准备。

合规问题，便是IPO审核的客观要求之一。为此，恒丰银行也针对内控合规进行了一系列部署。

2025年年中会议上，恒丰银行提出要在全行大力开展工作作风转变行动，该行动的核心框架是“六个转”，即转经营理念、转考核机制、转总行职能、转思路打法、转合规观念、转能力素质，旨在推动高质量转型。

“六个转”中，“转合规观念”便是围绕内控合规展开，要从产品、制度、AI、问责等方面多措并举，树立合规经营观念，筑牢合规意识，建立刚性规矩，强化管理问责。

尽管对内控合规高度重视，但部分分支机构的“轻合规”惯性仍未彻底扭转。2025年4月，恒丰银行长沙分行行长孙喜讯在上级审计组进驻期间，违规安排宴请，动用公车接送，虚构商务接待报销费用。地方一把手带头违规，恒丰银行在同年9月对其进行了党内严重警告处分。

合规之外，恒丰银行的业绩增长亦是脆弱的。

2024年及2025年上半年，恒丰银行都实现了营收净利润的双增。但穿透业绩回暖的表象，可以发现，因信用减值损失的大额计提，该行在2024年和2025年上半年的税前利润，实则都是下滑的。只是因为需转销的递延所得税资产逐步消化，所得税费用同比大幅减少，最终才实现净利润的增长。

近两年，恒丰银行持续加大减值损失计提，加速处置存量不良资产，截至2025年三季度末已将不良率压降至1.42%，这一不良率水平在同期股份行里仍偏高。

目前，恒丰银行多地分行仍在陆续推进不良资产的处置工作，在阿里资产交易平台，有208笔恒丰银行各个分行发布的不良债权处置项目正在招商中。其中，债权总额超1亿元的有48笔。

转让规模最大的一笔，是恒丰银行济南分行在1月23日发布的一个16.24亿元的不良债权项目。该项目下有两笔债权，两笔债权的债务人都是山东如意科技集团，截至2025年末，两笔债权的贷款本金分别是4223万元、10亿元，欠息分别为1557.38万元、5.66亿元。

对山东如意科技的大额坏账，也是恒丰银行早年间风控不力的遗留问题。2017年左右，恒丰银行对如意科技的授信规模稳定在10亿元以上，且使用率极高。2019年，如意科技出现流动性困难，风险逐步暴露并陷入债务危机，相关贷款也随之形成不良。

与如意科技有贸易往来的不止济南分行。如意科技2024年年报显示，该公司在恒丰银行济宁分行也有两笔已逾期的借款，逾期时间都是2021年，债权总额合计4831.49万元。

资产质量下行压力依然存在的前提下，恒丰银行的盈利增长仍面临较大的不确定因素。叠加长期存在的合规问题，恒丰银行的闯关仍在继续。