东北汽车销售太火爆，工商银行有点招架不住了

文源 | 源媒汇

作者 | 童画

编辑 | 苏淮

“我们一汽支行一出生就带着服务一汽的基因”中国工商银行长春驻第一汽车集团公司支行（简称“工行长春驻一汽支行”）行长白雪两年前接受媒体采访时，曾这样阐述工行与一汽的关系。

工行与一汽的合作几乎可以追溯到建厂初期，此后逐渐形成了独具特色的银行为实体经济服务模式，成为银企合作的典范。

但是，吉林金融监管局近日的一连串罚单，却直指工行长春驻一汽支行的信贷违规问题。

与此同时，吉林金融监管局还对工行吉林省分行、长春分行、长春自由大路支行、长春净月旅游经济开发区支行、长春开发区支行、长春二道支行分别进行了处罚。

短短一日，工行旗下7家分支机构同时被处罚，合计罚金400万元，多名相关责任人被警告或罚款，形成“1家省分行+1家市分行+5家支行”的格局。

01.

信用卡汽车分期业务屡次被罚

工行长春驻一汽支行已经有近三十年的历史，天眼查显示，该行成立于1997年11月18日，负责人是白雪。

图片来源于天眼查

此次工行长春驻一汽支行暴露的问题，包括“信贷资金未严格执行受托支付、以信贷资金承接委托贷款、未按约定用途使用贷款资金”。这三项违规违法行为合计被吉林金融监管局罚款90万元，几名相关责任人被警告。

另一个被处罚三次的是工行长春分行，以合计130万元罚款居首，违规行为直指银行业长期存在的“考核冲动”——“冲时点发放贷款虚增存贷款规模”、“服务收费质价不符”以及“信用卡汽车分期业务不审慎”。

其中，“冲时点发放贷款虚增存贷款规模”的行为，完全违背了信贷业务的真实性原则，人为增加了信贷风险。

对此，吉林金融监管局除了对工行长春分行罚款以外，还警告了张某宁、马某、项某楠、叶某生等7名相关责任人。

图片来源于国家金融监管总局官网

同样因“信用卡汽车分期业务不审慎”被处罚的还有工行吉林省分行，罚款30万元。

另外，因“信贷资金未严格执行受托支付”，工行长春自由大路支行被罚款30万元；因“未按约定用途使用贷款资金”，工行长春净月旅游经济开发区支行、长春开发区支行、长春二道支行分别被罚款30万元、60万元和30万元。

与以往“只罚机构、不罚个人”的处罚模式不同，此次吉林金融监管局在处罚机构的同时，对相关责任人亦作出“警告”处罚，其中张某迪被警告并处罚款5万元。

可见，这些相关责任人在信贷业务中并没有履行勤勉尽责义务，对机构违规行为负有直接管理责任。

值得关注的是，除了监管部门的警告，工行内部是否会启动实质性问责呢？如果工行内部不跟进职务调整、绩效扣减，问责或将流于形式。

更值得警惕的是，此次被罚的工行分支机构中，有个别机构属于多次违规。例如工行长春分行2023年10月就曾因“信用卡汽车分期业务不审慎”被处罚过80万元，此次再度违规；工行长春分行在2020年8月、2018年7月还曾因“贷款管理不审慎”“不按照规定报送案件信息”分别被处罚过一次。

信用卡汽车分期业务，是银行给持卡人提供的一种专项购车贷款，主要特点是免利息但收手续费，额度高且审批快，专门用来买新车或二手车，目前主流银行如工行、建行、交行等都提供该服务。工行在这块业务上屡屡违规，也与近年来国内汽车，尤其是新能源车销售火爆有关。

02.

今年不到半年收到近40张罚单

从工行吉林省分行到长春分行，再到长春驻一汽支行的集中处罚，只是工行2026年合规困境的一个缩影。

截至6月8日，工行及其分支机构今年以来已收到近40张行政处罚决定书，合计罚金达2774.53万元，处罚机构覆盖国家金融监管总局、央行、国家外汇管理局等多个部门，违规领域呈现重复特征。

从罚单地域分布看，东北地区以吉林省的7家机构400万元罚款为代表，成为今年工行被罚最集中的区域。

华东地区紧随其后，以浙江省为主。

例如，6月，工行宁波分行因“内控管理不规范、贷款‘三查’不审慎、小微企业贷款风险分类不准确、票据业务不合规等”，被宁波金融监管局罚款380万元；4月，工行绍兴分行因“贷款被挪用、贷款管理不审慎等”被罚款360万元，没收违法所得4127.74元；3月，工行温州分行因“贷款统计分类不准确、浮利分费等”被罚款185万元。

梳理这些罚单可以看出，外汇、账户管理、信贷依旧是违规高发区。

其中，在外汇业务违规方面，主要是“未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查”，工行邵东支行、宁波北仑分行、太原万柏林支行分别被罚没20万元、25.82万元、20万元。工行漳州分行更是因多项外汇业务违规，被罚没93.77万元。

正在实施全球化战略的工行，不应该在外汇业务上频繁出错。

从央行的处罚情况来看，工行有6家分支机构被处罚，多数存在“违反账户管理规定”“违反金融统计管理规定”等情况。

在信贷业务方面，违规发放贷款、贷款管理不审慎是主要问题。例如因“内部控制、贷款业务严重违反审慎经营规则”，工行广东省分行及分支机构今年2月被罚款420万元。

上述三大违规领域都是银行业监管的重点，但工行作为国有大行，在这些基础合规环节频繁出错，说明其内控体系需要加强。

更何况就连工行总行也因“重要信息系统投产变更风险管控不到位、未按规定报告重要信息系统突发事件等”，在今年6月被国家金融监管总局罚款105万元。

03.

去年罚款上亿，单笔罚金超4000万

工行2026年以来接连受罚，更像是2025年的延续。

数据显示，2025年工行及其分支机构共收到135张行政处罚决定书，合计罚金高达1.34亿元，其中一张罚没金额高达4396.07万元的央行罚单，更是当年银行业“天价罚单”之一。

梳理2025年罚单可见，工行的违规领域与2026年几乎一致：信贷业务、外汇、账户管理。

其中，超千万元的罚单有3张，正好可以对应上述三项业务，处罚机构分别为央行、深圳金融监管局以及国家外汇管理局北京市分局，罚没金额分别达到4396.07万元、1150万元和1142.59万元，被处罚单位分别是工行、工行深圳市分行，违规行为包括“违反账户管理规定、违反反假货币业务管理规定、超越授权办理业务、未执行实贷实付、未经批准办理跨境资产转让业务”等。

“本行将统筹发展和安全，把防风险作为金融工作的首要任务，把强合规打造成为核心竞争力”，这是工行在2025年年报中的表态。但是从目前的处罚情况来看，“强合规”还有进一步提升的空间。

面对2025年密集的处罚，工行应该是已作出了整改。

尤其是央行去年的“大罚单”披露之后，工行在回应《上海证券报》采访时表示，该次处罚是央行2021年、2023年组织开展的两项执法检查，所涉及问题均发生在2023年以前，“工行对此高度重视，深入剖析问题根源，目前各项问题均已整改完毕”。

同时，工行还表示将深刻汲取教训，以“防风险、强监管、促高质量发展”为主线，坚持从严治行，强化依法合规经营，切实防范风险，持续提升服务质效。

但是从2026年的罚单情况看，这些整改措施的成效显然不及预期，“违反金融统计相关规定；违反账户管理规定”等问题，依然出现在工行其他分支机构2026年的罚单中。

从2025年1.34亿元罚金到2026年上半年近2800万元罚单，同类问题反复出现，工行的合规困境，折射出部分国有大行在快速发展中面临的内控问题。

对于工行而言，2026年的罚单应该是合规“补课”的起点。这场“补课”能否到位，不仅是对银行管理层的考验，更将影响市场对国有大行合规能力的信心。

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