AI引发金融服务业“装备竞赛”？英监管机构呼吁强化监管权限

据英国《金融时报》7月6日报道，伴随着人工智能（AI）在金融服务领域的应用迅速扩张，英国金融行为监管局（FCA）高级官员警告称，监管机构正面临一场“装备竞赛”，需要不断提升监管能力以跟上技术发展的速度。

FCA执行董事谢尔顿・米尔斯表示，目前已有数百万用户使用ChatGPT、Claude、Gemini等大语言模型来辅助个人财务决策，包括储蓄与借贷等领域。他指出，AI技术正在快速渗透金融服务体系，监管机构必须增强自身能力，以“监测、识别并应对相关风险”。

FCA即将发布的一份研究报告显示，AI在金融服务领域一方面提升了效率，另一方面也带来了新的风险。例如，“超个性化”服务虽然有助于提高产品匹配度，但也可能引发算法偏见、不透明定价以及基于用户行为的定向引导等问题。

报告建议，FCA应在未来3至6个月内开展系统性评估，重点审查使用AI提供金融服务的企业是否已超出现有监管范围，以及AI工具在个人理财决策中可能造成的消费者损害风险。

调查显示，约1/5的英国成年人表示愿意使用AI工具辅助其财务决策，如储蓄和借贷安排。但目前此类服务通常不受金融监管框架制约，一旦出现错误也缺乏相应赔偿机制。

米尔斯指出，AI系统基于交互式对话所生成的“建议或指导”，是否应被视为正式金融建议仍需进一步界定。

但报告同时指出，AI技术也可能放大金融风险，包括诈骗和网络攻击。随着深度伪造、合成身份以及高度个性化的社会工程攻击手段不断发展，金融系统面临的安全威胁也在持续上升。

在监管机制方面，报告建议英国政府进一步赋予FCA更大权限，包括通过“关键第三方”机制对OpenAI、安特罗匹克、谷歌、亚马逊及微软等关键技术提供商实施更严格监督，例如强制披露、年度评估及压力测试等。

此外，报告还建议扩大“指定活动监管机制”的适用范围，使监管机构能够针对特定AI相关金融活动实施监管，而无需将相关企业整体纳入监管体系。

目前，英国政府仍在评估如何界定大型科技公司在金融体系中的监管责任边界。FCA董事会预计将在审议该报告后，确定下一步监管政策方向。

报道称，FCA此前与美国科技公司帕兰提尔签署了一项为期12周的合同，用于测试AI在打击金融犯罪中的应用，此举引发部分政界人士对美国当局接触到英国财务敏感信息的担忧。但FCA与帕兰提尔均对此予以否认。

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