成都银行重庆分行因多项违规领140万元罚单，4名责任人被警告并罚款

近日，重庆金融监管局公布一则行政处罚信息，成都银行股份有限公司重庆分行因贷款调查审查不到位、授信额度测算不审慎、员工异常行为排查不到位等问题，被处以 140 万元罚款。同时，多名相关责任人同步受到处罚，其中一人被禁止从事银行业工作 3 年。

根据处罚信息，该行存在三大类违规事实：一是贷款调查、审查环节履职不到位，未能有效识别和防范信贷风险；二是授信额度测算不够审慎，授信审批缺乏严谨依据；三是员工异常行为排查机制落实不力，内控管理存在漏洞。这些问题相互交织，反映出该行在信贷全流程管理和员工行为管控方面存在明显短板。

在个人责任追究方面，处罚力度同样不小。陈宏、孙振、任灵、杨正蓉、华逸龙、刘双剑 6 人被给予警告；涂敏、王洪涛在被警告的同时，合计被罚款 10 万元；唐晓雅则被禁止从事银行业工作 3 年，属于较为严厉的从业资格处罚。

从监管导向来看，此次处罚释放出明确信号：银行业金融机构必须严格落实信贷 "三查" 制度，审慎开展授信测算，同时持续强化员工行为管理。贷款调查审查是风险防控的第一道关口，一旦失守，极易引发不良贷款和合规风险；而员工异常行为排查则是防范操作风险和道德风险的重要手段，不可流于形式。

近年来，监管部门持续加大对银行业违规行为的处罚力度，坚持 "双罚制"—— 既罚机构也罚个人，推动机构切实承担风险管理主体责任。成都银行重庆分行此次被罚，既是对其自身合规管理的警示，也为同类机构敲响了警钟：唯有将内控要求嵌入业务全流程，才能在激烈的市场竞争中行稳致远。

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