谈资本积累:其实每个人都可以是资本家
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巴菲特说过一个关于滚雪球的理论:
要想把雪球滚大,需要具备两个条件:
第一,是要有一座很高的山,并且向下时有很长的坡;
第二,自己周围要有很湿的雪。
每个人对这个滚雪球的理解都不一样,为了把雪球滚大,有两点是必备条件:
一是你首先要做个雪球,换句话说,你要有笔积蓄。
二是你要有持续的赚钱能力,不论是工作赚来的钱,还是投资赚来的钱,有这些持续新增的钱,才能让雪球越滚越大。
拿最简单的例子,假设存款拿5%利息。
10万元的雪球,每年可以滚出5000元利息。
1000万元的雪球,每年可以滚出50万元的利息。
每个人要做的事情,是想方设法把这个雪球的基数做大。
其实从金融的角度,我们可以区分出两类角色,资本家和工人。
资本家在通过各种手段不断做大资本,并通过资本输出来获得别人创造的财富。比如我们在银行存款获得的利息,是有人找银行贷款,获得资本使用权,利息就是贷款的人让渡了自己辛勤工作赚来的一部分财富。
作为一个企业家,就是赚到的钱别乱花,把赚来的钱不断购买原材料,不断的扩大生产规模,赚更多的钱,再把企业做的更大。
作为一名资本家,也类似,就是把赚来的钱,不断的作为资本,通过让渡资本的使用权,去获得别人创造的财富。
我们印象中大资本家都是:买企业、买股权、买出租型物业、买楼买水厂电厂、放贷款等等,来赚到企业生产经营的利润、股权的分红、房租、水电费、利息等等,比如李嘉诚等,就像最近很多媒体上说的,香港的普通老百姓很难逆袭,因为他们工作的地方、吃穿住用行都已经被几大资本给控制了。
我们做不了大的资本家,却可以做小的资本家。
比如股市,我们大部分人都是想低买高卖,获得差距,其实换一种用资本获取别人劳动成果的思路,去买每年都不断分红的企业的股息率高的股票,以获取分红为目的,区间的股价涨跌用过分期购入的方式来摊平。然后把红利再去购买更多的股份。
比如房子,买不了大房子,先买小房子,小房子的房租加上自己工作赚的钱,再去买更大的房租,或者买更多的小房子。
比如理财,先买小额理财,赚到的钱再放到本金里面去滚动,使资本越来越大。
我们所做的一切都是让资本不断变大,并让资本适时的往便宜的资产、安全的资产去配置。
比如在股价很低,每股分红很高时,去配置这些资产。当你要的是分红的时候,股价低到一定程度,你想到的是现在分红率已经好高,而不是想到这股价可能还会再跌。
比如在房价高位,租售比低迷的时候,资本就可以移到其它资产,比如理财,比如小水电站、或者往朋友的企业里入点股等等,可以获得红利的资产有很多,每个人的圈子和资源不一样,决定了资产可选择的标的不同。
绝大部分老百姓可选择的资产,只有房子、商铺、股票基金、和固定收益理财,我们所能做的也是,以获得红利为目的,去不断增配各种资产,至于这些资产本身在那一刻会升值或者贬值,这是经济问题、国家宏观调控的问题、和自己的操盘水平眼光问题,但只要这些资产自身创造的红利源源不断,所买的股票分红可预期、所收的房租可预期、所买的理财利息可预期,这些收入都能不断做强做大你的总资产,那就是好资产。
至于这些能产生价值的资产怎么配置,才能效率最大化,一是多读书,二是找到专业的人。
每个人都可以是资本家。
赚的钱少,就买小资产,赚的钱多就买大资产。
如果能承担风险,对相关标的比较了解,就拿一小部分资产出来适时赌一把。
通过这样,把雪球越滚越大。
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