出品｜一号企业家（EIH1st)作者｜知之酱

一号说：“上海滩”金融顶流怎么了

11月17日，根据国家金融监督管理局上海监管局披露的罚单信息显示，上海银行因32项违法违规行为被开出两张罚单，共计被罚1380万元。今年4月份，上海银行也曾因涉及业务违规行为被罚近1亿元。

今年前三季度，上海银行（601229.SH）实现营业收入392.7亿，同比下降5.76%。

近日上海银行高管将迎变动，行长朱健、副行长施红敏均拟任市管企业正职，新变动能否挽救低迷业绩？

因多项违规行为近期收1380万元罚单

11月17日晚，国家金融监督管理总局上海监管局披露，上海银行因事涉32项主要违法违规事实收到两张罚单，被处罚款共计1380万元。违法违规行为包括不良贷款余额数据报送存在偏差、漏报多项EAST数据、开展理财业务违反公平交易原则、违规发行大额存单等。

具体来看，在第一张罚单中，主要涉及EAST相关数据的漏报、错报，比如包括漏报贸易融资业务余额EAST数据、漏报核销贷款本金EAST数据、漏报质或抵押物价值EAST数据、漏报权益类投资业务EAST数据、漏报投资资产管理产品业务EAST数据，以及EAST系统《个人客户关系信息》表漏报、EAST系统《表外授信业务》垫付情况存在偏差、EAST系统《信贷资产转让》表错报等，被责令改正。

共十九项主要违法违规事实被罚款690万元。

EAST指的是监管标准化数据系统，该系统包含银行标准化数据提取、现场检查项目管理、数据模型生成工具、数据模型发布与管理等功能模块。

据了解，EAST系统在监管检查领域能够发挥精确制导、精密追踪和精准定位的作用，能够查出疑点数据，挖掘隐藏问题，有效提升检查效率。近年来，监管部门高度重视监管数据的整体治理水平和质量控制机制，已有多家银行因为数据质量存在问题被罚。

第二张罚单显示，上海银行因理财业务被罚款690万元。

罚单显示，在理财业务违规方面，主要包括未按规定披露理财产品的杠杆水平、开展理财业务违反公平交易原则、开放式公募理财产品持有高流动性资产比例未达到5%、公募理财产品持有单只证券的市值超过该产品净资产的10%、理财业务数据登记错误、委托贷款违规用于购买理财等13项违法违规事实。

针对此次被罚上海银行做出回应，称其本次处罚的问题发生在2017年至2021年期间，“本行对此高度重视，及时推进落实各项整改措施，并依规对相关责任人开展责任追究”。上海银行还称，该行将通过健全制度体系、优化管理流程等措施，持续加强内控建设和合规管理，依法稳健经营，推动业务可持续发展。

上半年被罚没近亿元，业绩堪忧

实际上，这并非上海银行今年第一次收到大额罚单，早在四月份，上海银行曾因涉及业务违规行为被罚近1亿元。

4月28日，国家外汇管理局上海市分局公布了一则针对上海银行的行政处罚决定书，对该行在结售汇、外币理财、内保外贷、虚增交易量以及外汇市场交易等多个领域的违法违规行为给予警告。

处罚决定书显示，上海银行违法事实主要包括8项：无结售汇业务资质的分支机构违规办理结售汇业务；已批准停止营业的分支机构违规办理结售汇业务；违规向境外个人销售外币理财产品；违规办理内保外贷业务；违规办理备用金结汇；未按规定报送结售汇统计数据；虚增银行间外汇市场交易量；使用未经授权的通讯工具开展银行间外汇市场交易以及未按规定保存银行间外汇市场交易记录。

对此，国家外汇管理局上海市分局对该行给予警告，并处罚款9834.5万元人民币，没收违法所得19.9万元人民币，罚没款合计9854.4万元人民币；同时，对三名相关责任人分别给予警告及罚款。从处罚金额上看，这是近几年来外汇处罚案例中金额巨大的一笔。

除了内控问题，上海银行近几年业绩增长也较为乏力，从2022年末开始，该行一直面临营收下滑的问题。

上海银行今年三季度报告显示，截至9月底，上海银行实现营业收入392.73亿元，同比下降5.76%；实现归母净利润173.45亿元，同比增长1.03%，在城商行排名倒数第四。扣非净利润170.35亿元，同比仅增长0.05%。

图：上海银行总营收下滑

图：上海银行归母净利润微增

在资产质量方面，三季报显示，截至9月底，上海银行不良贷款率1.21%，较上年末下降0.04个百分点；拨备覆盖率290.02%，较上年末下降1.59个百分点。

此外，截至报告期末，上海银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为9.25%、10.15%、13.13%。

此外，上海银行在2023年前三季度，净息差下降到1.26%，排在城商行倒数第二。在营收、净利润方面，上海银行在城商行中的排名仍存在进一步下滑的风险。

高层将迎变动，行长朱健、副行长施红敏均拟任市管企业正职

11月24日，“上海发布”发布的《上海市市管干部任职前公示》显示，现任上海银行行长、党委副书记、副董事长朱健以及现任上海银行党委副书记、副行长施红敏，均拟任市管企业正职。

图：来自上海发布公众号

公开资料显示，朱健出生于1971年6月，毕业于复旦大学国际关系专业，法学硕士，上海交通大学高级管理人员工商管理硕士。朱健于2020年10月被正式任命为上海银行副董事长、行长，任职至今共3年时间。

施红敏出生于1968年10月，毕业于清华大学技术经济专业，工学硕士，现任上海银行党委副书记、执行董事、副行长兼首席财务官。2013年4月起，施红敏担任上海银行首席财务官。2016年5月起，施红敏担任上海银行副行长。

从个人经历来看，朱健和施红敏都有丰富的券商和金融从业经验，不知此次上海银行高层变动是否会给该行带来新的生机。