《投资者网》孟行

临近年末,监管部门对险企的监管力度明显加强。仅12月1日一天,国家金融监督管理总局就发布了22张罚单,多家险企以及保险资管公司因违法违规被处罚。

其中,陆家嘴国泰人寿保险有限责任公司(以下简称“陆家嘴国泰人寿”)因存在虚列会议费套取费用;提供虚假的保险中介业务报告、报表、文件、资料;委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动;委托未取得合法资格个人从事保险销售活动;未按规定使用经批准或者备案的保险条款费率;部分保单客户资料信息不真实;双录质量较差且未按规定进行质检等7项违规行为,国家金融监管总局分别对陆家嘴国泰人寿罚款211万元、对陆家嘴国泰人寿北京分公司罚款30万元,合计被罚241万元。另外,公司还有8名相关责任人被警告以及罚款。

保险业务收入持续增长

资料显示,陆家嘴国泰人寿是海峡两岸第一家合资寿险公司,公司注册资本30亿元人民币,于2005年1月正式对外销售保单。截至2022年底,陆家嘴国泰人寿总资产超过201亿元人民币。

陆家嘴国泰人寿股东是上海陆家嘴金融发展有限公司和国泰人寿保险股份有限公司,分别持股50%。其中,国泰人寿保险股份有限公司为台湾地区寿险业龙头,公司资产超过1.7万亿元。

从陆家嘴国泰人寿近几年的经营状况来看,公司保险业务收入持续增长,净利润却持续下滑。年报显示,2020年至2022年,公司分别实现保险业务收入29.67亿元、33.68亿元、39.00亿元,净利润分别为3.33亿元、1.84亿元、0.88亿元。

2023年三季度偿付能力报告显示,公司前三季度实现保险业务收入48.66亿元,净利润0.65亿元,公司第三季度净亏损0.45亿元。

值得注意的是,截至三季度末,陆家嘴国泰人寿总资产为247.45亿元,净资产为32.67亿元,以此来计算,公司资产负债率达到86.80%。

偿付能力方面,截至三季度末,陆家嘴国泰人寿核心偿付能力充足率从上季度末的119.88%上升至123.01%;综合偿付能力充足率从上季度末的157.01%上升至164.15%。

退保金近年持续增长

退保金方面,近几年陆家嘴国泰人寿持续增长。年报显示,2020年至2022年,公司退保金分别为0.98亿元、1.58亿元、2.05亿元,增长幅度远超保险业务收入。

偿付能力报告显示,截至今年三季度末,公司综合退保率为4.02%,较上季度末增加1.09个百分点。

从退保产品来看,三季度偿付能力报告显示,报告期内退保金居前三位的产品分别是陆家嘴国泰慧管家两全保险(万能型)、陆家嘴国泰恒泰一生终身寿险、陆家嘴国泰添福一生终身寿险,前三季度累计退保金额分别为5.24亿元、0.39亿元、0.99亿元,累计退保率分别为27.8%、3.1%、10.4%。

值得一提的是,2022年年报显示,去年陆家嘴国泰慧管家两全保险(万能型)的保户投资款新增交费为6.08亿元,而当年的保户投资款退保金额却达到了5.12亿元。

此外,对于三季度退保金额排名第三的陆家嘴国泰添福一生终身寿险,此前陆家嘴国泰人寿在销售该产品时曾因涉嫌欺骗投保人被监管部门处罚。

公司官网显示,陆家嘴国泰添福一生终身寿险目前处于停售状态。在该产品的条款中显示,犹豫期过后,客户享有退保的权利,但退保后实际退还的数额可能小于客户所交的保险费。

公司表示落实消保工作

陆家嘴国泰人寿虽然只有两个股东,但是此前公司和股东之间存在不少关联交易。公司发布的公告显示,截至2022年二季度末,公司投资于单一关联方的账面余额为8.02亿元;到了2023年三季度末,公司投资于单一关联方的账面余额为2亿元。

公司官网显示,陆家嘴国泰人寿此前曾多次认购陆家嘴国际信托有限公司(以下简称“陆家嘴信托”)发布的信托计划,陆家嘴信托是公司股东上海陆家嘴金融发展有限公司直接控股的信托机构,构成公司关联方。

需要注意的是,陆家嘴国泰人寿发布的最后一个资金运用关联交易信息披露公告的日期是2021年12月28日,自此以后,陆家嘴国泰人寿再没发布过认购陆家嘴信托产品的关联交易公告。

陆家嘴信托2022年年报显示,受房地产行业系统性风险的影响,公司发行的部分房地产信托产品亦发生了延期兑付的情况。

另外,在消费者投诉方面,年报显示,2020年至2022年,公司全系统受理客户投诉分别为339件、433件、524件。

从投诉业务类别来看,客户投诉反映的销售纠纷问题较多。从投诉地区分布来看,2020年公司投诉量排名前三为北京地区53件,占比 15.63%;山东地区52件,占比15.34%;上海地区46件,占比13.69%。2021年公司投诉量排名前三为山东地区79件,占比18.24%;江苏地区54件,占比12.47%;广东地区50件,占比11.55%。2022年公司投诉量排名前三为山东 86 件,占比16.41%;福建70件,占比 13.36%;江苏65件,占比12.40%。

从上述数据来看,陆家嘴国泰人寿山东地区投诉量多年排名前三,消费者权益保护工作仍有待提升,其次是江苏地区,连续两年投诉量排名前三。

今年9月份,据国家金融监督管理总局网站发布的行政处罚信息公开表显示,陆家嘴国泰人寿山东分公司潍坊市青州营销服务部因给予投保人保险合同约定以外的利益,被潍坊监管分局罚款6万元,相关责任人被警告罚款1.5万元。

到了今年,公司官网显示,在2023年上半年收到原中国银行保险监督管理委员会及其派出机构转办投诉33件,其中销售投诉13件,退保投诉9件,2023年上半年亿元保费投诉量:1.00件/亿元,2023年上半年万张保单投诉量0.91/万张,2023年上半年万人次投诉量: 0.13件/万人次。

陆家嘴国泰人寿在年报中表示,公司切实保护金融消费者的八大权益,全面贯彻落实监管政策要求,从售前、售中、售后全流程贯彻消费者权益保护工作。(思维财经出品)■