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随着中国保险业高水平对外开放持续提速,近年来,外资寿险公司在中国保险市场的布局节奏及创新步伐显著加快,当中就包括从合资变身为外资独资的汇丰人寿。

根据汇丰人寿保险有限公司(以下简称 “汇丰人寿”)2023年第三季度偿付能力报告摘要显示,2023年前三季度,该公司保险业务收入达53.6亿元,同比增长107%。

业务规模快速增长的同时,汇丰人寿还着力持续提升产品竞争力,在守护客户健康财富方面“下功夫”,从该公司近期重磅推出的“汇丰·汇健康”健康管理计划便可见一斑。

为了更好地践行“健康中国”战略,满足国民日益增长的健康管理服务需求,“保险+健康管理”模式已成为近年寿险公司经营的热门赛道,如今汇丰人寿亦积极布局,足见其适应市场需求,坚持“以客户为中心”的服务理念。

那么,站在行业及用户维度,汇丰人寿的核心优势有哪些?“汇丰·汇健康”健康管理计划又有何亮点?值得一探究竟。

深耕中国市场

夯实资本、增长强劲

近年来,中国保险市场持续释放活力,吸引了一批又一批外资险企积极布局,汇丰人寿便是深耕中国保险市场的代表。

公开资料显示,2022年6月,汇丰人寿成功完成股权变更,正式成为汇丰在中国内地的全资控股子公司。这标志着,汇丰人寿在汇丰集团的带领下,迈出了具有里程碑意义的一步。

身份转变后,汇丰人寿再度获得股东层面的强力加持。2022年10月,为了更好地支持汇丰人寿的业务发展战略,进一步增强资本实力,该公司唯一股东汇丰保险(亚洲)有限公司向汇丰人寿增资人民币 6.35亿元,汇丰人寿注册资本增加至人民币16.6亿元。[1]

紧接着,2023年7月,汇丰保险(亚洲)有限公司向汇丰人寿进行第二次增资,增加公司注册资本人民币6.54亿元,由此汇丰人寿的注册资本由人民币16.6亿元增至人民币23.14亿元。 [2]

透过汇丰人寿接连两次获得增资,不难看出汇丰集团对汇丰人寿在中国市场长期、稳定、健康发展的坚定支持。汇丰人寿不断增强的资本实力,也为其提升偿付能力水平,强化风险抵御能力打下了坚实基础。

资本实力持续夯实的同时,为了更好地提升市场竞争力,近年来汇丰人寿积极开拓市场、铺设机构,先后开设了天津、深圳及浙江分公司,并将广东分公司业务拓展至更多城市;2023年12月,汇丰人寿再拓一城,四川分公司正式开业,以期为巴蜀客户提供优质保险产品与专业服务。江苏分公司也于2024年1月29日正式开业。2024年起,汇丰人寿经营区域已辐射上海、北京、天津、广东、深圳、浙江 、四川,江苏8个省市。

业绩一向是保险公司业务能力的充分体现。对于汇丰人寿而言,充足的资本、市场的扩充为其业绩增长注入了强劲动能。纵观近两年来汇丰人寿的经营业绩,可谓稳中有进、增长不俗。

根据汇丰人寿披露的2022年年度报告,该公司全年保险业务收入为37.3亿元,同比增长52.3%。这一增长势头延续到2023年,根据汇丰人寿2023年第三季度偿付能力报告摘要,该年前三季度汇丰人寿累计实现保险业务收入53.6亿元,同比增长107%,保持了强劲的业绩增长动力。

可见,在保险业转型调整的当下,作为外资独资寿险公司,汇丰人寿凭借不断强大的资本实力、亮眼的业务增长,在竞争激烈的寿险市场上进一步站稳脚跟、拾级而上。

丰富产品供给

细分客群、深挖需求

现如今,随着中国居民多样化保险保障需求的提升,丰富产品供给已成为各大保险公司经营发展的共识。在此方面,汇丰人寿亦主动作为,围绕细分客群的风险保障需求,推出差异化产品价值主张,搭建适配产品体系,开发儿童、老年、慢病人群及高净值人群的定制化专属产品。

公开资料显示,汇丰人寿目前能够为客户提供包括年金、寿险、重疾险、医疗险产品在内的保险解决方案,可满足客户从人生起步,到初建家庭、成熟家庭,再到退休准备的全生命周期的风险保障需求。

从产品创新开发成果上看,今年1月已经上市的新款重疾险颇具亮点,该款产品跳出了市场疾病产品责任同质化和制式化的问题,在深入了解客户保障需求的基础上,在投保端通过一个条款提供必要核心责任及多项精心设计的可选疾病类保障责任,同时部分可选保障的给付比例也可灵活指定,以此来匹配不同客户基于其支付预算的差异化健康保障关注重点。

不难看出,这样的设计能够帮助客户以乐高组合的形式实现“规划更随心,保障更多元”,同时又能避免投保流程中过多销售材料影响客户体验,提升产品条款与费率管理上的资源效能。这体现出,汇丰人寿力求打造优质的疾病险产品条线,广泛拓展长期健康险受众群并提升客户满意度。

事实上,汇丰人寿较强的市场洞察力与产品创新力,还体现在一季度内即将推出的齿科险产品上。据了解,汇丰人寿通过细化客户保障需求,为3周岁至85周岁不同年龄段的客户群体提供了专业、便捷的齿科保障。并且,基于“预防为先,不止于齿科保障” 的认知,汇丰人寿还鼓励客户通过对齿科预防类项目的“治未病”,防范于未然。通过结合AI科技赋能手段,提供个性化齿科日常护理,为客户的日常口腔健康提供全方位、全时长守护。

在齿科险服务网络方面,一站式就医服务能够满足多场景下的使用需求,可为客户提供专业的治疗建议。据介绍,意外齿科医疗保险责任还支持二级或二级以上公立医院普通部就诊,能够帮助客户应变不时之需,让健康守护从“齿”开始。

其实,除了围绕产品类别与细分客群进行产品创新外,近年汇丰人寿还根据经营“区域特色”的能力,针对不同地区的政策机遇、人群特点及保障需求差异,积极研究和开发匹配区域特色的产品和服务创新。

此外,在中国财富管理市场加快发展的大背景下,汇丰人寿也在集团的指引下主动布局。2023年4月,汇丰宣布在中国内地市场正式启动大财富管理矩阵策略,加速投入把握中国财富市场的发展机遇。

据了解,作为汇丰大财富管理矩阵策略关键的第三环,汇丰人寿能够提供丰富的保险保障产品和服务,满足客户健康保障、养老保障、子女教育、财富传承等人生目标需求,以助力客户达成多元化的财富目标。

显然,面对中国客户细分的风险保障与财富管理需求,汇丰人寿在产品创新上坚持走精细化、差异化道路,这充分体现了其在客户经营上的用心与匠心。

创新健康管理

三大优势、预防为先

对于保险消费者而言,选投保险保障方案除了满足风险分散、财富增值等诉求外,当前越来越多的客户开始关注险企能否给予专业的健康管理服务,毕竟健康的体魄、良好的心态,亦是人生和家庭平稳运行的关键。

面对客户对健康管理上的深层需求,汇丰早有洞察。2022年,汇丰保险[3] +Factor 研究发现:76%的受访者认为传承健康习惯比传承财富更加重要。3/4的受访者同意整体健康是幸福感的重要元素。

基于此,汇丰人寿主动迎合市场所需,于近期全新推出“汇丰·汇健康”健康管理计划。据悉,“汇丰·汇健康”依托汇丰集团网络资源,联手知名药企、医疗和健康管理机构,为汇丰集团旗下汇丰中国卓越理财、汇丰私人财富规划、汇丰中国环球私人银行的相关保单客户提前规划健康,多维度赋能健康管理。

说了这么多,“汇丰·汇健康”健康管理计划究竟有何亮点与优势?给客户带来的价值有哪些?

首先,从“汇丰·汇健康”的主张来看,该健康管理计划全面聚焦“预防为先”,倡导“提前一小步,健康一大步”。显然,“汇丰·汇健康”迎合了当前客户渴望少生病、早预防的健康管理诉求。

颇具看点的是,“汇丰·汇健康”主要通过三大优势,为客户提前规划健康。具体来看:

优势一:六大健康防线,早一步

据统计,早期发现的癌症病人,治愈率可在80%-90%,而晚期病人可能不足10%。早诊早治,对于守护每个人的健康及美好生活显得尤为重要。

为此,“汇丰·汇健康”提供六大健康防线,分别是:重疾早筛及高端体检;疫苗便捷预约服务;慢病进展控制管理;专业心理咨询保健;生活方式,多维管理;前沿科技,焕发活力。以此全方位守护客户身心,打好健康基础,助力客户及其家庭享受生活的每一刻。

优势二:领航医疗资源,近一步

对于家庭的“顶梁柱”来说,通常希望能够给家庭稳稳的守护,但很多突发疾病的出现往往让人措手不及,正所谓“病来如山倒”。此时如何快速锁定优质的医疗资源,解决就医难题显得格外关键。

为解决上述痛点,“汇丰·汇健康”积极整合寰球优质医疗资源,助力客户就医难题迎刃而解。据悉,这些优质医疗资源主要包括:全国三甲医院及国际医疗机构,帮助客户就医一路畅行。

优势三:两地健康双享,先一步

中国香港作为国际化大都市,其优质的医疗服务资源享誉国际,医疗服务的高水平、高效率与可靠性可媲美其他先进经济体。为充分发挥粤港两地的医疗资源优势,“汇丰·汇健康”计划还提出“两地健康双享”。

早一步、近一步、先一步。纵观“汇丰·汇健康”的三大优势,可以充分感受到汇丰人寿对客户需要怎样的健康管理计划有着深入的思考。在探索实践上,“汇丰·汇健康”通过构建健康预防体系、链接丰富的全球优质医疗资源,将客户预防为先、健康改善的目标落到实处。

正如汇丰人寿总经理胡敏所言,“此次推出的‘汇丰·汇健康’计划是我们在修炼服务‘内功’上做出的重要突破。健康是一种无形资产,也是我们人生重要的财富之一,通过携手合作伙伴、汇聚各方资源,我们希望在为客户提供保险保障的同时,也守护好他们的健康财富”。

信息来源:

[1]汇丰人寿官网公开信息披露-重大事项:2022年10月20日“关于注册资本发生变更的信息披露报告”

[2]汇丰人寿官网公开信息披露-重大事项:2023年7月7日“关于注册资本发生变更的信息披露报告”

[3]《2022 年汇丰保险 +Factor 研究》