超预期降息!5年期LPR步入“3”时代
2月份LPR利率报价更新,1年期贷款利率3.45%,上个月为3.45%,不变。5年期以上贷款利率3.95%,上个月为4.2%,降息0.25%。降息时间略超预期,降息幅度大超预期。
降息这消息其实已经传了很久,上个月有朋友经常来留言问我啥时候降息。我说预计一季度内会降息,但具体月份不是十分清楚。由于1月20日降息预期落空了,我以为2月有春节,那降息窗口应该会挪到3月份。但没想到放假回来,央行马上就降息了,这可能还是体现了最近政策层面对金融市场的重视呵护,这点比降息本身更重要。
其次是降息幅度超预期,5年期LPR利率一口气降0.25%是历史首次。大家可以看下面这个图,自2019年有LPR利率以来,5年期LPR利率一共降息了8次:
2019年11月,降息0.05%;2020年2月,降息0.05%;2020年4月,降息0.1%;2022年1月,降息0.05%;2022年5月,降息0.15%;2022年8月,降息0.15%;2023年6月,降息0.1%;2024年2月,降息0.25%。
假设贷款100万元、年限30年、不考虑加点情况下,按等额本息方式计算,这次5年期LPR下调0.25%,可以为购房者节省约5.2万元的利息。早上看到降息的消息出来,我第一时间问小丸子,她说每月可以少还100元月供。不过房贷利率调整窗口是每年1月,现在已经错过了。她要等明年才可以享受利率优惠了,算下来每月少吃了3顿大龙燚
降息对银行股理论上是利空。目前大型商业银行的净息差为1.66%,已经处于历史的最低水平。贷款利率是银行的收入,存款利率是银行的成本。如果下调贷款利率而不下调存款利率,就是成本不变,减少收入,银行的经营压力就会增大。要想稳住净息差,降低贷款利率的同时,就得降低存款利率。
今天降息,银行股股价还在上涨。所以可能是市场预期,接下来银行的存款利率还得进一步下降,银行的净息差不受影响?具体时间不清楚,等通知吧。但有一点可以肯定的是,每一次贷款利率下降,必然带动存款利率下降。房子卖不动没人愿意贷款了,存钱到银行想躺平吃利息,那是不可能的。
房价就不说了,如今大家都明白,降息对房价来说,就相当于买鸡送酱油,大家缺的是买酱油的钱吗?大家缺的是买鸡的钱,以及怕买了鸡之后,鸡价大跌不保值。
买不买房另说,但降息起码让已经背负房贷的朋友减轻一些压力,这是真的。房贷利率跌到“3”时代算什么,未来很有可能看到“2”时代。
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说回股市这边,昨晚有朋友问我,郭佳队还在买吗?还在买的。以沪深300ETF为例,它的成交额走势图是像一座一座小山峰。形成原因是每过一段时间,就有一笔大资金集中是买入,买完之后又等一段时间再买,这很明显只能是郭佳队了。不过从买入总额来看,可能是没有节前那么多了,我没仔细测算,单纯目测的。
但我觉得,郭佳队保持买入就可以了。就像当年的北向外资,每天净买入额有多有少,关键是每天都在净买入,给市场一种安全感。
另外,经过郭佳队节前救市后,中小盘股流动性崩盘危机暂时解除了。一个很明显的信号是,昨天两市融资余额增加154.25亿元,结束10连降,融资盘爆仓问题暂时缓解。
村长换人+大佬护盘+大幅度降息+更多政策呵护,不敢奢望能涨多少,但至少应该不怎么跌了,就保持这两天的节奏,慢慢涨也挺好的。
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