或许出乎你的意料，我国“新市民”群体目前已经高达3亿人，但针对这类人群的保险需求开发仍然处于初始阶段。

何为“新市民”？

他们可能是你每天都会擦肩而过的一个个身影，网约车司机、外卖骑手、快递小哥、保洁阿姨……他们可能又是城市的核心中坚力量，科技研发人员、高校教师、小微企业主、创业青年等等。

2022年3月，原银保监会、央行联合印发《关于加强新市民金融服务工作的通知》，明确指出“新市民”主要是指因本人创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到城镇常住，未获得当地户籍或获得当地户籍不满三年的各类群体，包括但不限于进城务工人员、新就业大中专毕业生等，目前约有3亿人。

《通知》还提到，要提高新市民创业就业的保险保障水平。对新市民较为集中的行业开展保险产品创新，加强与工伤保险政策相衔接，发展适合新市民职业特点的雇主责任险、意外险等业务，提高新市民创业就业保险保障水平。

对于大部分普通“新市民”群体来说，收入是悬在头顶的一把剑，如果出现失能状况无法继续工作，那家庭压力无疑将成倍增加。近期，『A智慧保』注意到，保险行业有一款失能收入损失保险面世，保障额度高、保费低、小病手术住院也可赔，性价比颇高。

据悉，这款名为“青山在·收入保障险”的保险产品由人保健康承保，目前已在支付宝上线，将惠及3亿“新市民”群体！对于人保健康来说，持续挖掘“新市民”群体的保障需求，坚持保险为民初心，创新金融保险供给，正是贯彻“人民性”的最好体现。

收入较低、社会保障参与度不高

“新市民”群体风险保障缺口大

我国的商业保险发展至今天，以保障为核心、谋求产品创新已然成为供给侧的主基调，而如何为老百姓提供更契合的保险服务，从细微处做文章，更考验保险公司的“内功”。

作为近年来广受关注的“新市民”群体，这一群体的人口组成相对复杂，有券商研究报告将其按照群体分类，其中乡城转移人口、城际转移人口和落户不满三年的人口分别约有1.72亿、8200万和4600万。

这一数据背后，说明了其实很多“新市民”群体尚未在新城市扎根。设身处地去想，这部分不管是来自农村乡镇的居民，亦或是从其他城市转移而来的居民，家庭财富积累都相对有限，工作收入是重要甚至是唯一的来源。那么，一旦家中劳动力出现失能的情况，收入骤减或完全丧失收入对家庭影响极大。

此外，社科院调查报告也显示，“新市民”群体具备以下特征：工作时间长，流动性大；收入较低，社会保障参与度不高；经济基本独立，但存款较少，理财观念淡薄，使用网络借贷比例高。

如此来看，“新市民”群体风险敞口依然相对巨大。而对于商业保险来说，如何为其做好保险保障，帮助他们降低或者减少收入损失，意义重大。据了解，人保健康正是经过行业多方调查研究，在充分了解用户群体风险缺口的基础上，推出了“青山在”这款收入损失险。

“留得青山在，不怕没柴烧”。在『A智慧保』看来，这款产品背后的理念与这句古诗的含义不谋而合，意为在一个人最困难没有收入之时，给自己留下一些保障，从而体面地渡过生活的难关。

留得“青山在” 不怕没柴烧

这款产品具备哪些吸引力

作为行业新品，“青山在”由人保健康承保，属于市场少有的失能收入损失保险，手术住院/重疾持续治疗/功能损伤都有保障，可覆盖绝大部分因意外和疾病导致不能工作的情况；在赔付机制上，这款产品选择的是按月给付，且赔付后保障不中断。

据『A智慧保』了解，这款产品有三种保额可选择，分别为50万元、100万元、200万元，对应的保费也有所不同。以200万元总保额为例，一位30周岁的男性月缴保费111元，月基本保额20000元，且承诺保费固定不涨价，保障长期有效无需担心停售问题。

那么，什么情况符合理赔条件呢？“青山在”将其分为三类情况，一类是手术住院，满7天赔付30%的月基本保额；一类是癌症等70种重疾，治疗期间每月赔付100%月基本保额；还有一类是功能损伤，按每月赔付100%月基本保额。值得注意的是，产品赔付和投保人的工资水平高低无关，理赔也无需提供任何收入证明，只与购买的月基本保额相关联。

从行业来看，“青山在”保障范围相对较广，覆盖了小病赔付、久病赔付，让小病、大病、久病都能有所保障；从投保人范围来看，16周岁至55周岁的用户皆可投保。

低保费、高保额的设置让这款产品将性价比做到了极致，适合包括“新市民”在内的多类人群，不管是生活不规律的熬夜上班族，还是生活压力较大的家庭顶梁柱，还是收入来源单一的工人，都能通过这款产品将家庭保障做得更充足。

此外，这款产品和医疗险并不冲突，医疗险本质是费用补偿性保险，解决的是看病治疗费用，收入险则是解决生病后的生活、康复费用，两者搭配购买更为恰当。

不断创新产品供给

回归初心体现“人民性”

作为共和国长子，人保的使命是“人民保险，服务人民”；作为人保的重要组成部分，人保健康坚持贯彻落实“人民性”，不断贴近人民群众的保险需求，创新产品供给，为更多用户群体送去优质的保险服务。

而原银保监会、央行联合印发的《通知》也明确指出，要做好新市民金融服务，对畅通国民经济循环、构建新发展格局、实现高质量发展、推进以人为核心的新型城镇化具有重大意义，也是推进金融供给侧结构性改革、满足人民对美好生活向往、促进全体人民共同富裕的必要举措。

在互联网时代，人们的保险意识增强，在选择产品时更注重性价比，对保险产品的要求也更高。据悉，人保健康将满足客户需求置于其业务战略的核心位置，通过创新服务、提升技术实力和精细化管理，来提升客户对其品牌、产品和服务的高度认同。

数据显示，目前人保健康的保险产品不仅覆盖了各个年龄段的客户，更深入到全国31个省级行政区334个城市，包括一些偏远地区，如墨脱、阿拉山口、三沙等城市，让更广泛的人群享受到保险服务。

此外，赔付数据也展示了人保健康产品的广泛影响力和社会价值，最小的获赔客户仅两个月大，单个客户最高赔付次数达到130多次；单个客户累计赔付金额最高达425万元，而实缴保费仅为708元，这充分显示了其产品的性价比和保障力度。

“青山在·收入保障险”只是人保健康在挖掘用户需求路上的一个缩影。从行业来看，只有在创新路上不断挖掘新需求、细分新赛道，才能不断满足人民群众多样化的生活期待，并在保险业打造新样本、树立新标杆。