哈尔滨银行2023年年度业绩:归母净利润同比增长33%,资产质量显著提升
《投资者网》崔悦晨
尔滨,原来不止有旅游出圈,还有银行破冰前行!
3月27日,黑龙江省第一家上市城商行哈尔滨银行股份有限公司(以下简称“哈尔滨银行”,6138.HK)发布2023年年度业绩。
数据显示,截至2023年末,哈尔滨银行资产总额8133.287亿元,同比增长14.1%;客户贷款及垫款总额3231.827亿元,同比增长13.6%;客户存款总额6425.056亿元,同比增长15.2%。
资产双位数增长的同时,2023年,该行实现营业收入132.41亿元,同比增长2.88%;净利润8.88亿元,同比增长24.65%;归属于母公司股东的净利润7.40亿元,同比增长33.38%。
年报中提到,2023年,哈尔滨银行积极响应国家政策,聚焦“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三大任务,为地方全面振兴发展,助力推进中国式现代化贡献金融力量,实现了“振兴创业”的良好开局。
净利润成倍增长,盈利能力稳步回升
哈尔滨银行于1997年2月取得人民银行核发的金融许可证从事金融业务,同年7月取得企业法人营业执照,总部位于哈尔滨市。现已在天津、重庆、大连、沈阳、成都、哈尔滨、大庆等地设立了17家分行,在北京、广东、江苏、吉林、黑龙江等14个省及直辖市设立了30家村镇银行,并作为控股股东发起设立了东北第一家金融租赁公司哈银金租,以及黑龙江省第一家消费金融公司哈银消金。
过去一年,哈尔滨银行经营业绩呈现稳步向好态势。截至2023年末,该行拥有营业机构386家,分支机构遍布全国七大行政区。
2023年,该行实现净利润8.88亿元,较上年增加1.76亿元,增幅24.65%;归属于母公司股东的净利润7.40亿元,较上年增加1.85亿元,增幅33.38%。净利润与归母净利润均成倍增长,不可谓不亮眼。
对此,年报解释,主要是通过加强资金运用,优化负债结构,同时增强资产质量管控来提高盈利能力。
资金运用方面,哈尔滨银行行积极与基金公司、消费金融公司、金融租赁公司等非银行金融机构合作,持续加大基金投资与同业借款投资力度,拓展资金运用渠道,提高资金运用效率。截至2023年末,该行投资证券和其他金融资产总额达到3474.45亿元,较上年末增加526.98亿元,增幅达17.9%。
与此同时,该行持续推进前瞻性资产质量管控,通过加强客户潜在风险管理,强化存量业务到期前预管理,新增逾期预警机制等措施,提高风控质效。
报告期内,该行平均总资产回报率为0.12%,较上年有所上升。
不良贷款率下降,资产质量稳中向好
2023年,宏观经济运行整体回升,市场需求逐渐恢复,但经营主体活力仍有待加强,中小企业及个人还款能力持续承压,银行资产质量管控方面仍面临挑战。
哈尔滨银行坚持稳中求进,围绕“高质量发展”的工作目标,以“风险管理驱动业务发展,为业务发展保驾护航”为总体思路,多措并举,提升资产质量。
截至2023年末,该行不良贷款余额92.59亿元,不良贷款率2.87%,较上年末下降0.02个百分点;拨备覆盖率197.38%,较上年末上升15.84个百分点。
分类型看,公司不良贷款金额46.056亿元,不良贷款率2.50%,较上年末下降0.25个百分点;个人不良贷款金额46.54亿元,不良贷款率3.93%,较上年末上升0.7个百分点。
分行业看,不良贷款主要集中在批发和零售业,以及制造业,不良贷款金额分别为13.839亿元、11.788亿元,较上年均有所增加。
对于公司类客户,哈尔滨银行注重存量挖掘和风险化解,强化贷款“三查”管理,从制度上规范运营。
对于零售类客户,哈尔滨银行聚焦价值客群获取,优化客群和资产结构,建立常态化监测、智能化贷后管理、精细化预期督导体系,主动退出问题客户。
去年,哈尔滨银行贯彻落实国家“乡村振兴”战略,加大对“三农”领域的支持力度,取得成效。截至2023年末,农户贷款金额为142.979亿元,较上年末增加3.386亿元,农户贷款不良率为1.82%,较上年末下降0.65个百分点。
此外,哈尔滨银行各级资本充足率均有所上升。
截至2023年末,哈尔滨银行核心一级资本充足率8.69%,较上年末上升0.05个百分点;一级资本充足率12.48%,较上年末上升1.79个百分点;资本充足率13.71%,较上年末上升1.80个百分点。
与此同时,该行风险损失抵补能力保持稳定。2023年,贷款减值损失准备金额182.765亿元,较上年末增加33.565亿元;贷款减值损失准备率为5.66%,较上年末上升0.41个百分点。
优化产业结构,振兴老工业转型升级
哈尔滨作为中国老工业基地,装备制造业在其经济比重中一直有着极为重要的位置。然而进入21世纪,昔日的传统制造业已经没落或消失。为了让昔日的老产业焕发新活力,哈尔滨政府出台了一系列先进制造扶持政策。
结合《黑龙江省产业振兴行动计划》,哈尔滨政府提出“打造先进制造之都”的口号,并出台《哈尔滨市打造“先进制造之都”实施方案(2022年-2026年)》。
根据方案,2022年至2026年,哈尔滨主要以数字经济、生物经济、冰雪经济、创意设计等经济新引擎赋能制造业发展,以产业转型为核心,推动全市工业振兴。
今年初,尔滨火出了圈,让前来“打卡”的南方小土豆们感受到东北人民的热情之余,带动了当地旅游经济的发展。
哈尔滨银行紧跟产业政策,结合地区经济结构和发展特点,推动当地传统制造业转型升级。
年报显示,过去一年,哈尔滨银行以国家宏观政策为导向,落实国家区域协调发展战略,以振兴黑龙江经济为己任,加快回归本土本源、专注主责主业,围绕黑龙江省以及哈尔滨市重点产业和项目部署工作,全面加大对实体经济的支持。
同时,继续支持黑龙江省制造业转型升级,重点加大中长期制造业贷款投放力度,积极推进黑龙江省重点项目、哈尔滨市重点产业清单等系列政策措施执行落地,强化对民营企业、小微企业的金融支持。
截至2023年末,哈尔滨银行的公司类贷款总额为1840.051亿元,较年初增长14.3%,占全部贷款总额的56.9%。
报告还指出,哈尔滨银行积极调整信贷结构,引导信贷资金回归本土,实现省建工、省旅投、哈尔滨城乡供热、哈城投、冰雪大世界等多个重点项目落地。
立足金融本源,提升服务实体经济质效
去年,哈尔滨银行以普惠客户群体的金融需求为出发点和落脚点,针对小额信贷融资“短、频、快”特点,不断拓展小额信贷融资渠道,并运用金融科技前沿技术,加快普惠金融服务数字化转型。
截至2023年末,哈尔滨银行的小额信贷余额为1978.665亿元,占该行客户贷款总额的61.2%。
小微金融业务方面,该行坚持服务地方经济发展定位,加大主动走访和服务对接力度,从小微客户的全生命周期规律及细分领域客群特点等维度,全面触达普惠客户多样化的需求。报告期内,该行普惠型小微企业贷款投放282亿元,年末客户数达21万户,当年投放贷款平均定价7.31%。
惠农金融业务方面,该行持续贯彻落实乡村振兴,通过提升惠农金融服务水平,助力农业稳产增产、农民稳步增收、农村稳定安宁。
公开信息显示,2023年哈尔滨银行品牌形象显著提升,该行在应该《银行家》(The Banker)杂志发布的“2023年全球银行100强”中排名第183位,在中国银行业协会评选的“2023年中国银行业100强”中排名第41位。
展望2024年,该行表示,将坚持稳中求进、以进促稳,主动融入国家及省、市发展战略,助力省、市建设“六个龙江”“七大都市”,推进“八个振兴”,大力推进“向北开放新高地”建设,加强治理管理,牢牢守住风险底线,夯实高质量发展基础,全面提升经营管理水平,奋力开创高质量发展新局面。(思维财经出品)■
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