论道高质量|叶蓬:推动队伍“三化”转型,重视存量业务
从价值维度
看高质量转型挑战
不过,叶蓬也坦言,从寿险公司价值底层逻辑来看,目前在高质量转型过程中还面临一些困难。
譬如,在新业务价值方面,由于近年行业人力的大幅下降以及以价值衡量的代理人产能提升较慢,导致行业的新业务价值增长面临较大的挑战。
在内含价值方面,存量业务面临着利差损、费差损风险,也面临继续率、赔付率等业务品质问题。这些挑战间接影响着保险股的估值,当前资本市场对寿险公司估值偏低。
的确,2023年以来,受低利率的市场环境、权益市场震荡波动,加之地产复苏不及预期等多重因素影响,保险业资产端承压,投资收益整体处于较低水平。根据金融监管总局披露的2023年四季度保险业资金运用情况表,2023年,人身险公司年化财务收益率为2.29%,年化综合收益率为3.37%;财产险公司年化财务收益率为2.93%,年化综合收益率为2.87%。
推动队伍转型
重视存量业务管理
他提到,首先从队伍方面看,寿险经营模式已发生了很大变化,当下寿险业已从过去的人海战术转到优增优育。太保寿险就在积极推进“三化五最”,强调代理人队伍的专业化、职业化和数字化。
其次,从客户需求角度出发,公司将客户需求落实在产品与服务客户全价值链过程当中,更多从“产品+服务”的角度来提升客户经营能力,以满足客户多元化需求,如提供养老传承、健康保障、财富管理的产服“金三角”。
值得一提的是,叶蓬还强调,各机构一把手要真正从公司价值的实现角度,做好保单继续率管理,理赔偏差与费差的管理。他表示,随着国内人均保单持有率的不断提升,将来的竞争与价值挖掘越来越倚靠存量客户。因此,要将存量业务管理和新业务同样重视起来。
“不管基于存量价值的挖掘,还是新业务的队伍提升,都离不开整个组织效能优化,离不开公司文化的转型。事实上,对于国企来讲,组织进化与文化转型是真正困难的地方,也是需要长期坚持才能够有所作为的。”叶蓬说道。
基于此,叶蓬表示,太保寿险这一轮的转型很大程度上是希望能够打造更敏捷、有活力的组织,在文化转型方面,要加快建立围绕客户需求、适应新监管环境的公司文化。
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