周评|从“双11”到保险“开门红”，正在告别“大进大出”式消费

保险“开门红”越来越不红了，业内对此已抱平常心。险企也在慢慢淡化开门红，营销和宣传尚有余温，但降温已是大势所趋。这不仅是监管的规范和要求，也来自市场的变化，那种“开门红、全年红”的信仰已经不被现在的市场支持，更不是保险高质量发展的内在逻辑。

相看两厌

作为保险行业的传统营销和独特推广，开门红通过短促突击和集中营销，通过低价和优惠占领用户心智，这一点跟“双11”其实道理相通，只不过主打的是高收益的储蓄型保险产品。

时间是熔炉，所有事物都在其中不断变化和进化，逐渐变成最初自己不认识的样子。“双11”从一开始简单粗暴的5折半价，成为蜿蜒繁复的算术题，直至各方都心力交瘁，热情殆尽。这也是为何第16个“双11”变得静悄悄。

保险“开门红”也是如此。靡不有初，鲜克有终。从一开始的营销创新，在走量和规模的不断夹击拍打下，短视行为增加，虚假宣传和误导销售如影相随。聚焦和失焦是一组命题，如果过于聚焦规模为王，那难免就会在创新和服务上失焦。

大力出奇迹，大力也出嫌隙。不同的市场阶段，不同的用户心智，一成不变就会陷入刻舟求剑的窠臼，相看两厌。

根据各家保险公司当前主推的产品可知，分红险成为越来越主流的选择。毕竟，此前在时间差的掩护下，高利率的保险产品实现了对银行理财和基金产品的“反杀”，特别是相对于后两者的“保本刚兑”优势。但如今保险产品的利率优势不复存在，因此在整个金融混业竞争中，又重新聚拢到浮动收益的竞争之中。站在国家提振资本市场的战略方向之下，保险和银行、基金一道，都要比拼谁能提供给投资者更高的投资收益。

穷则思变

穷则思变。当传统的增长红利渐行渐远，当低垂的果实被采摘完毕，险企或许才有新的动力和压力，去探索新的产品赛道。“开门红”是时代的产物，也必然随着时代的改变而换个模样，就像“双11”退出C位，那种大进大出式的消费，无论是商品消费还是金融消费，都是来时路，并非未来径。

从去年到今年，开门红趋于平静，不在狂热和躁动。我们对于开门红，也要保持一个平常心，既不大张旗鼓继续复制昔日的“辉煌”，也不急匆匆就要让其靠边站。市场会迸发出创新的火种，市场会自我出清留下竞争的种子，过去这几年保险业在困境中不断砥砺，在一个又一个的担忧中，开出一个又一个的惊喜盲盒。

从重疾险到百万医疗险，从大个险到大银保，从储蓄险到分红险，从养老金到医康养，赛道不断试错，风格不断切换，保险业并没有变得越来越差，而是越来越有韧性。直至今年三季度，拜投资端爆发所赐，头部险企纷纷交出了扬眉吐气的财报。

因此，保险“开门红”无论是遇冷，或是未来以某种方式卷土重来，都不必急着证明什么。重要的是，逆水行舟，不进则退。