新年首张罚单：三家金融机构均被罚超千万，两家险企“中彩”

随着监管趋严，险企的违规成本也在与日俱增。曾经不多见的百万罚单，如今已频频出现，而保险业更为罕见的千万级罚单，也开始“光顾”。

2月8日，金融监管总局官网公布了新年第一罚单，针对三家金融机构分别开出千万级罚单。其中，交银理财因理财产品信息披露不规范、理财业务投后管理勤勉尽职义务履行不到位等，被罚款1750万元，人保财险因三项违规行为被监管共罚款1299万元，泰康在线因四项违规行为被监管罚没1164.71万元。

千万级罚单，时常在银行领域、信贷领域等出现的罚款级别，如今已在保险业持续落地。尤其是对于常说但又常犯的违规行为，监管要整改的态度更加坚决。就像“国十条”3.0中所定下的“严肃整治保险违法违规行为”基调，对于违法违规行为的处罚力度，监管只严不松。

因“历史遗留问题”

两险企收千万级罚单

根据监管发布的行政处罚信息来看，两家险企所存在的违法违规行为多是行业中存在的共性问题。

具体来看，人保财险存在“未按照规定使用经批准或者备案的车险、农险、保证保险条款费率”“相关报告、文件等内容不真实、不准确”“未按规定办理再保险业务等”这三项违规行为，基于此，金融监管总局决定对人保财险总公司罚款430万元，对其分支机构罚款685万元，对27位相关责任人共罚款184万元，合计被罚款1299万元。

泰康财险则存在四项违法违规行为，分别为“未严格执行条款费率”“无资质代理销售寿险公司保险产品”“编制提供虚假的报告、报表、文件和资料”“资金运用管理不到位等”，基于此，金融监管总局决定对泰康在线进行警告，并罚款823.356625万元。同时，监管还没收其违法所得210.356625万元，并对12位相关责任人罚款131万元。总体计算，泰康在线被监管罚没约1164.71万元。

需要注意的是，从处罚人员可以推断，两家险企所犯之事均是“历史遗留问题”，有一些负责人早已离开相关的工作岗位，而这也反映出监管对违法违规行为的“零容忍”和追溯处罚的态度。

泰康在线对此表示，公司高度重视，诚恳接受，2020年8月，经原银保监会常规例行检查后，公司已于2020年11月迅速启动整改工作，并于2021年对照整改完毕。目前，公司已建立常态化合规检查排查与整改追踪机制，并持续强化内部管理与培训，确保依法合规经营。

泰康在线进一步表示，近年来，泰康在线在保险行业中展现出强劲的发展势头，以金融“五篇大文章”为指引，笃定践行走财险专业化经营道路。从经营成果来看，泰康在线在中国保险行业协会公布的2023年度保险公司法人机构经营评价结果中荣膺A级评价，连续三年跨越百亿、持续四年盈利，整体呈现出稳健且高质量的发展态势，在行业内持续发挥积极影响力。

大额罚单频现

头部险企犯错成本或更大

其实，细看近两年的保险业处罚趋势，大额罚单已成为监管警示行业的手段之一。有统计数据显示，2024年保险业的“百万罚单”有16张，尤其是对于头部险企，监管的态度更加明确，甚至针对头部险企连开巨额罚单。

例如，2024年10月份，人保财险官网公布了一则公司被监管处罚的公告，从内容来看，监管指出人保财险存在16项违规行为：

⁕ 因未执行车险“见费出单”导致系统数据不准确

⁕ 未按照规定使用车险条款和费率

⁕ 以保单特别约定形式变更经报备的农险条款费率

⁕ 未按照规定使用保证保险条款和费率

⁕ 利用开展保险业务为其他机构谋取不正当利益

⁕ 车险电销业务给予投保人保险合同约定以外的利益

⁕ 将直销渠道车险招投标业务虚挂为中介渠道导致相关报告、报表、文件和资料不真实

⁕ 人为调整车险财务指标导致相关报告、报表、文件和资料不真实

⁕ 车险理赔中客户放弃索赔的“零赔付”结案案件资料不符合监管要求

⁕ 个别赔案通过伪造理赔资料予以“零赔付”结案导致相关报告、报表、文件和资料不真实

⁕ 农险业务虚假承保、虚假理赔

⁕ 人为调节农险未决赔款准备金导致数据不真实

⁕ 互联网平台保证保险业务承保时未严格审核投保人资质

⁕ 短期健康保险业务销售误导

⁕ 未按规定办理再保险分出业务

⁕ 部分支农融资业务的资金去向管控缺失

基于此，监管责令人保财险改正，并罚款合计1115万元。其中，人保财险总公司被罚款430万元，吉林省分公司、西藏自治区分公司、陕西省分公司、山西省分公司、甘肃省分公司、 河南省分公司、广西壮族自治区分公司、云南省分公司、内蒙古自治区分公司、江苏省分公司及下辖阜宁支公司、北京市分公司、安徽省分公司及下辖太和支公司和东至支公司、新疆维吾尔自治区分公司、广东省分公司、深圳市分公司、上海市分公司等19家分支机构共被罚款685万元。

2024年5月，人保财险还领了一张近千万的罚单，原因是人保财险存在“将直接业务虚挂中介业务套取手续费；少计提资产减值准备；招投标管理不规范；支农融资业务捆绑销售保险产品；相关报告、报表、文件和资料不真实；跨年度列支手续费”等违法违规行为。

为此，金融监管总局决定对人保财险罚款681万元，其中，总公司被罚221万元，分支机构被罚460万元。同时，相关责任人被罚款311万元，一共罚款992万元。

除此之外，平安财险、平安健康险也领过超500万的罚单。2024年5月17日，金融监管总局披露13号、14号罚单，其中，平安财险因电销业务给予或者承诺给予投保人、被保险人保险合同约定以外的其他利益等多项违规行为，被罚款595万元，相关责任人共被罚款88万元；平安健康险因修改公司章程未报监管部门批准、未向监管部门报告董事辞职情况等多项违规行为，被罚款555万元，相关人员被罚75万元。

“长牙带刺”监管模式持续落地

禁入、撤职等处罚骤增

大额罚单频现的背后，是监管惩治违法违规的决心。但问题单靠罚单并不能解决，一些痼疾也不能靠罚单来根治，这是不断在为行业规范发展敲警钟。

2024年年初，金融监管总局处罚局在发布的文章中指出，行政处罚“长牙带刺”要把握三个要点：突出“严”的基调，做到应罚尽罚，切实提高处罚的严肃性；坚持“准”的原则，做到过罚相当，切实提高处罚的精准性；落实“快”的要求，做到快处快罚，切实提高处罚的时效性。

除大额罚单外，监管还采取对个人禁入保险业、撤销任职资格等处罚来规范市场行为。有统计数据显示，2024年共有50人被禁入行业1年到终身，有9人被撤销任职资格。

就像金融监管总局局长李云泽所言，“我们将紧紧围绕强监管严监管，坚决做到‘长牙带刺’，聚焦影响金融稳定的‘关键事’、造成重大金融风险的‘关键人’、破坏市场秩序的‘关键行为’，把板子真正打准、打痛”。

在2024年的国务院政策例行吹风会上，金融监管总局法规司司长王胜邦也强调，未来将通过现场检查、稽查、行政处罚与监管强制措施，严厉打击违法违规行为。针对保险业长期以来存在的销售误导、理赔难等问题，进一步加大整治力度。