个人消费贷贴息1%！微众银行及蚂蚁、招联、兴业、中银消金也可经办

近日，财政部、中国人民银行、金融监管总局研究制定了《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》。

《方案》明确了支持范围。2025年9月1日至2026年8月31日期间，居民个人使用贷款经办机构发放的个人消费贷款（不含信用卡业务）中实际用于消费，且贷款经办机构可通过贷款发放账户等识别借款人相关消费交易信息的部分，可按规定享受贴息政策。

《方案》明确年贴息比例为1个百分点（按符合条件的实际用于消费的个人消费贷款本金计算），且最高不超过贷款合同利率的50%，中央财政、省级财政分别承担贴息资金的90%、10%。

另外，政策执行期内，每名借款人在一家贷款经办机构可享受的全部个人消费贷款累计贴息上限为3000元（对应符合条件的累计消费金额30万元），其中在一家贷款经办机构可享受单笔5万元以下的个人消费贷款累计贴息上限为1000元（对应符合条件的累计消费金额10万元）。

值得关注的是，贴息政策的贷款经办机构包括6家国有大型商业银行、12家全国性股份制商业银行以及5家其他个人消费贷款发放机构。

这5家其他个人消费贷款发放机构分别为深圳前海微众银行股份有限公司、重庆蚂蚁消费金融有限公司、招联消费金融股份有限公司、兴业消费金融股份有限公司、中银消费金融有限公司。

此次贴息政策的经办机构并不包括城商行。《方案》提到，鼓励地方财政部门结合实际情况对其他经营个人消费贷款业务的金融机构给予财政贴息支持，扩大政策覆盖面。据悉，城商行的贴息政策或由地方财政制定。

《方案》同时明确贴息资金进行强有力的监督。政策执行过程中，财政部适时组织财政部有关监管局对政策执行情况进行抽查监督，发现问题依法依规予以严肃处理，视情况采取约谈、通报、加倍扣减预算等措施，督促有关地方和单位履行好审核把关责任，防止挪用于非消费领域、套取贴息资金。政策执行期满后，财政部会同金融监管总局适时组织财政部有关监管局、有关金融监管局对贷款经办机构贴息资金申请、审核、清算等情况开展核查，发现问题依法依规予以严肃处理。

此前就有消金公司深度切入场景和重点客群，激发改善型消费活力。比如，公开数据显示，2024年双11期间，花呗联动淘宝、天猫等电商平台241万商家，推出951万件贴息商品，12期、24期高期次免息商品同比增长超20%；在线下，联合商社电器、居然之家等超1000实体商家，在20多个城市商圈开展主题优惠活动。

消金界此前提到（详情见《消费金融正在回归线下场景》），今年以来，不少消金公司回归线下场景，比如，兴业消金发力场景消费分期产品“随兴享”，面向口腔医疗、教育培训、家装建材等客单价较高的场景提供服务。

未来，将有不少银行和消金公司积极发掘与融入文化、娱乐、旅游、体育等新兴服务型消费场景，强化与金融政策协同，进一步助力提振消费、扩大内需。