周评|聚焦3·15：无金融安全，不金融消费！

今年是国际消费者权益日设立的第43年，也是央视“3·15”晚会举办的第36年。

一年又一年，消费者权益保护是持久战和马拉松。盖因道高一尺，魔高一丈，旧的套路、话术和骗局被瓦解，又有新的技术、资本和算法在做局。信息差和认知差永远存在，保护弱势的一方不被肆无忌惮地“收割”，既是政府部门的权责所在，也是市场和行业自律的内在要求，更是媒体监督的使命所在。

晚上8点，央视“3·15”晚会如约而至，将食品安全、公共安全、金融安全等领域侵害消费者权益的违法行为予以曝光，其中就包括“荐股分成”骗局，机构成割肉“骗子窝”。

这些年，央视“3·15”晚会曝光的食品安全和金融安全案例，触目惊心。过去一年，金融灰黑产快速蔓延，成为金融市场的毒瘤，更成为消费市场的定时炸弹。

监管部门联合司法部门整顿和打击，已有所收敛。但冰冻三尺非一日之寒，破三尺之冰也非一日之功。无论是自上而下的整顿和打击，还是自下而上的预防和纠偏，以及平台和机构各自担负起主体责任，辅以持续的投资者和消费者教育，才能久久为功。

良币驱逐劣币，而不是相反。哪怕永远在路上，我们也会因为站在正确的方向上，而欣然融进当下的历史进程之中。

层出不穷

近年来，金融消费维权屡屡成为焦点，包括理财变保险、各种改头换面的套路贷和高利贷、误导销售、虚假荐股、AI换脸诈骗等乱象日益瞩目。特别是，金融消费侵权与金融灰黑产逐渐合流，非法代理退保，非法征信修复、个人信息倒卖、暴力催收等“水涨船高”，对消费者形成反反复复“收割”。一套在“训练有素”的事前引流—事中入局—事后催收的闭环里，消费者的信息安全和财产安全饱受侵害，风险敞口大开。

金融消费的侵权行为，隐蔽化、数字化、中介化和链条化，这让消费者防不胜防。金融产品繁杂，天然存在着信息差和认知差，特别是当下，居民家庭资产保值增值的需求强烈，极易被黑灰产和“杀猪盘”狙击。以前，是老人和学生以及新市民这些金融知识缺乏的群体成为重点“围猎”对象，现在伴随着AI诈骗进入“深水区”，作恶门槛降低，作恶精度提高，换脸换声易学，全民都被“诈骗平权”。

因此，对消费者而言，亟待提升金融素养，增强防范意识，远离低风险高·收益的蛊惑宣传，君子不立危墙之下。

同样，乱象和侵害背后，既有不法分子的唯利是图，也暴露出市场漏洞。一些金融机构业绩观畸形，唯规模导致营销动作变形，服务异化，导致不法分子有机可乘，甚至内外勾连。对此，监管必须“零容忍”，要求金融机构履行“卖者尽责”，摒弃粗放增长思维，强化风险防控和合规经营。

守护根基

更进一步思考，金融消费已经全面渗透至日常消费之中，构成国民消费“一个硬币的两面”。无论是信贷还是理财，无论是支付还是保险，高频甚至是刚需。

因此，金融消费不再是一隅之事，而是具有了全局的作用，牵一发而动全身。金融消费不安全，日常消费也受影响，成为相互缠绕螺旋向下的力量。

2025年6月，人民银行等六部门发布了《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》，明确指出“居民能消费、敢消费、愿消费”的核心是发挥金融的血脉作用，引导资源向扩大内需倾斜。

可以说，金融消费环境的去劣化以及优化，既直接作用于消费复苏，也间接作用于经济增长。

金融消费彼此不是孤岛，而是相互贯通的大陆。那些藏匿于网络角落的交融灰黑产，那些对次贷用户金融权益的侵害，风险并非是可以远离和折叠的。没有对整体金融安全的信心，我们就难以放心去消费。只有安全打底，消费才能上行。保护所有金融消费者的权益，就是守护金融市场的根基。

“3·15的”高潮是央视“3·15”晚会，但“3·15”并不应止于这一天的“烈火烹油”。曝光不是目的。消费环境的改善，无论是金融消费还是商品消费，都是全社会的共同责任。当监管持续发力，机构严守底线，消费者理性防范，我们才能说，天天都是“3·15”。