AI赋能全球架构：诺亚财富管理矩阵的持续进化｜对话《亚洲私人银行家》

近年来,越来越多华人家族在企业经营、家庭结构与资产配置上走向全球,这也让财富管理服务逐渐从单一市场走向跨区域协同。对于成立23年的诺亚控股而言,全球化不再只是业务扩展,而是服务能力与组织架构的持续重构。

2025年,诺亚进一步强化新加坡作为全球总部的角色,并逐步形成以中国上海、中国香港、新加坡及美国为全球四大中枢的服务网络,以更系统化的方式支持客户在不同市场之间进行资产配置与家族规划。

在诺亚全球黑钻峰会期间,《亚洲私人银行家》(Asian Private Banker,APB)对诺亚控股CEO殷哲及三大核心业务板块Olive Asset Management(简称Olive)、Glory Family Heritage(简称GLORY)、ARK Wealth Management(简称ARK)负责人进行了专访,从AI(人工智能)科技应用、客户信任到全球布局,展开了一场关于财富管理行业未来的深入讨论。

谈及AI对行业的影响,殷哲在专访中表示:“AI不会取代私人银行家,但会淘汰缺乏洞察力的私人银行家。对于主动拥抱AI的从业者,它将成为核心竞争优势;而对于那些裹足不前的人,其服务质量与专业精准度将逐渐落后于行业。”

值此新加坡全球总部成立一周年之际,经授权,我们将该访谈内容整理翻译为中文,与读者分享。

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https://asianprivatebanker.com/private-wealth/wealth-management/technology-trust-and-thought-leadership-noah-holdings-recipe-for-success-in-global-chinese-wealth-management/

致力于首选私人财富管理机构

诺亚的战略目标清晰而明确:成为全球增速最快财富细分市场——预计规模达2万亿美元的全球华人高净值投资群体——的首选服务机构。

诺亚控股首席执行官殷哲进一步阐述道:“中国投资者不仅其资产配置正在迈向国际化,其整体生活方式、家庭结构、商业利益乃至财富观念均在经历深刻的全球化转变。这一过程所带来的复杂性日益增加,涵盖全球生活等多个层面,促使我们构建了一套全新的、多维度的战略体系。中国财富管理正在从单一市场走向全球化,从以收益为导向转向以结构为导向,从增长优先转向风险意识主导。我们的战略布局正是对这一趋势的积极回应。”

四大全球Booking Centers

四大Booking Centers构成了诺亚这一全球战略布局的物理架构。上海负责承接客户的人民币计价资产,香港则是其全球财富发现之旅的首个目的地。

对于新加坡与美国两大Booking Centers的定位,殷哲介绍道:“越来越多的客户并不满足于止步香港。对许多高净值人士和家族办公室而言,新加坡正逐步成为其投资与整体财富规划的超级多元化中心。他们将新加坡视为‘东方瑞士’,高度认可其带来的差异化安全保障、隐私保护与稳定感。而美国则凭借高度成熟的科技创新生态,为全球华人提供了进入种类最广泛、结构最复杂的基金、产品和服务的优先通道。”

AI至关重要,但将带来非对称结果

诺亚新战略的另一核心支柱,是其基于深度思考所形成的前瞻性投资框架——该框架既为集团整体战略提供智识支撑,也为其物理架构的重组提供方向指引。这一框架的核心逻辑源自集团CIO办公室的洞见:人工智能是一项跨越代际的颠覆性技术,将从根本上重塑财富管理业务的运营模式,并对客户投资的方向、机遇与挑战产生深远影响。

正如殷哲所言:“AI不会取代私人银行家,但会淘汰缺乏洞察力的私人银行家。对于主动拥抱AI的从业者,它将成为核心竞争优势;而对于那些裹足不前的人,其服务质量与专业精准度将逐渐落后于行业。”

殷哲进一步指出了诺亚在AI领域的四大核心升级方向:一是AI赋能的客户经理将显著提升客户体验,实现信息获取更快速、更精准;二是重构后的服务流程将借助AI大幅提升汇报、规划及沟通效率;三是研究与投资平台将借助AI强化信息处理能力与分析精度;四是通过中后台自动化程度的提升,实现运营效率的大幅优化。

尽管人工智能及其多重影响已深度融入诺亚的战略发展,但殷哲特别强调,AI的作用在于增强而非取代私人银行业务中的人本核心。他半开玩笑地表示,公司的AI客户经理更像是“钢铁侠而非机器人”,并指出“信任与人文温度”始终是集团客户关系的根本所在。

这种平衡性思维同样贯穿于诺亚的投资与资产配置理念。一方面,诺亚认为,2020年以来,多个主要经济体的高政府支出仍在持续的背景下,投资者在短期内仍需保持审慎、抗通胀的传统防御性配置;另一方面,诺亚亦着重强调,客户应将AI引领的长达数十年的技术性通缩周期视为重大机遇,适时将资产重新配置至处于技术革命前沿的公司、基金与载体之中。

深度扎根硅谷生态的重要参与者

Olive全球CEO彭静表示:“客户的真正安全感,未必来自于一味追求低风险产品;而在于选择正确的时机与战略方向。在AI时代,当下涌现的机遇或将定义未来十年乃至更长远的格局。错失这些周期,可能意味着巨大的机会成本,乃至名义财富的损耗。”

作为集团旗下的全球投资管理子公司,Olive自2016年起在硅谷持续深耕,构建了专业化的投资能力体系,使诺亚得以为客户提供进入前沿人工智能与科技项目的优先通道。

彭静表示:“寻求多元化配置的客户,客观上需要提升整体全球资产配置比例,并在不同资产类别、地域市场和风险参数之间实现合理分散。归根结底,唯有从AI革命之初便深度参与其中、全面融入其文化生态与核心能力建设的机构,才真正具备为客户提供优质且适配的科技类投资机会的能力。”

尽管诺亚在科技投资领域的深厚积累与专业实力已有目共睹,但集团同样强调,投资管理本身仅是其综合服务体系中的一个组成部分。诺亚控股首席财务官兼ARK Hong Kong首席执行官潘青解释:“客户正在重新审视过去与当下的投资环境之别。与此同时,ARK的定位也已完成转型,从以产品和收益为核心,转向更全面地关注客户的整体需求。”

“这一理念上的根本转变,意味着我们目前更加重视‘受托资产规模(AUA)’而非‘管理资产规模(AUM)’。我们所扮演的是顾问角色,而非交易执行者。我们倾向于就客户财富的各个维度——无论是企业资产还是私人财产、企业价值与发展愿景、还是不动产持有情况——进行深入对话,从而在更为全面深入的了解基础上,为客户量身定制整体解决方案。”

中国财富管理机构中另类资产领域的领先者

ARK与行业内许多同类机构侧重推介自有产品的做法不同,在过去三年间大力拓展了其另类资产投资基金的分销业务规模。

潘青表示:“我们已成为香港市场中全球众多领先私募市场管理人(包括Apollo、Ares、EQT及Macquarie等)的主要分销渠道之一,并为客户提供范围最广泛的另类资产配置选择,超越任何其他中国财富管理机构。此外,2025年的前11个月,ARK募集的美元计价对冲基金规模已是2024年全年的两倍。

为中国家族书写传承与延续的新语言

在结构驱动的市场环境下,可采用“三层结构”全方位综合服务的核心理念,同样深刻影响着GLORY业务单元的战略定位与发展路径。

GLORY于2014年在香港起步,最初为集团旗下核心家族办公室客户提供全球身份规划与资产架构设计咨询服务。时至今日,其信托资产管理规模已逾500亿美元,服务642个家族及76家上市公司,业务覆盖九个国家,触达消费、医疗健康、科技及物流等20余个行业。

GLORY首席执行官高扬阐释了该业务升级后的使命与定位:“如果客户的底层架构设计不当——在当今复杂环境下尤为如此——任何建立在这一不稳固基础之上的投资都将面临重大风险。正因如此,我们对GLORY的品牌定位和服务体系进行了全面升级。我们现在为每一位客户提供涵盖保险、全球生活、信托及家族治理的全方位综合服务,将这些要素作为财富管理不可或缺的核心组成部分,而非可选的附加项目。我们坚信,当前客户正处于家族资产配置的结构性重建阶段,其顾问必须协助他们构建面向长期传承与延续的稳健框架。”

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