垫付客户数百万损失后中信银行与国寿财险的七年理赔之路

5月8日，最高人民检察院官方公众号发布了题为《拉锯七年，银行终获328万余元“雇员忠诚险”赔偿金》的文章。

虽然文章隐去了银行的名字，但相关刑事裁判文书显示，涉案银行为中信银行兰州分行定西路支行，涉案的吕某为该支行客户经理吕某泽。

2018年9月至2019年4月，吕某泽以帮助操作为名，骗取14名高龄、视力不佳的客户输入密码，将合计393.7万元的理财资金转入其个人控制的账户，用于偿还高利贷、炒股及挥霍。

2019年5月，银行内部审计发现异常。6月，吕某泽被开除并移交司法，最终于2024年3月以诈骗罪被判处有期徒刑十一年。案发后，吕某泽仅退赔7.5万元。为维护信誉，中信银行兰州分行用自有资金全额垫付了剩余386.2万元给受害客户。

根据2021年12月辽宁省沈阳市中院一份民事裁定书显示，中信银行总行与中国人寿财产保险股份有限公司曾签订《2018—2020保险年度财产与责任保险保险协议》，约定被保险人为中信银行总行机关、各分行（含总行营业部）及分行下辖分支机构。保险险种包括财产一切险、机器损失险、公众责任险、现金险和雇员忠诚险。

随后，银行依据此前投保的“雇员忠诚保证保险”向保险公司提出理赔申请。2021年10月，保险公司以“银行垫付非员工行为直接导致损失”、“刑事案件未审结”为由拒赔。

由此，民事索赔陷入漫长诉讼。银行一审、二审、再审申请接连败诉，理由均与“需等待生效刑事判决确认不诚实行为”有关。直至2025年1月，银行向检察机关申请监督。

甘肃省检察院审查后指出，保险合同的核心目的是补偿被保险人的实际经济损失，银行垫付行为已造成实质损失，且吕云泽的行为完全符合保单对“不诚实行为”的约定，民事理赔不应机械等待刑事程序完结。

2026年2月28日，甘肃省高院采纳抗诉意见，当庭改判。3月13日，中信银行兰州分行终于获得328万余元理赔款，与垫付款的差额部分正是保单约定的免赔额。