北京银行总行收50万罚单，一员工也被禁业10年，只因外币现金管理违规

2026年6月18日，北京银行在同一天内收到了来自北京和深圳两地监管部门的罚单，合计罚没近159万元，五名责任人被追责，其中一名责任人被处以10年银行业禁业的严厉处罚。

这则消息看似只是银行合规领域的又一例常规处罚，但若将其置于北京银行近年来的发展轨迹中审视，我们会发现：这张罚单绝非孤例，而是一家曾经稳坐“城商行一哥”宝座的银行，在业绩承压、竞争加剧、内控失守的多重困境下，暴露出的风险缩影。

本次处罚的核心问题集中在两个看似不相关的领域——外币现金管理缺陷与票据业务违规，但深究其本质，都指向了同一症结：内控制度的失灵。

先说票据业务。深圳分行因“银行承兑汇票保证金来源不合规”被没收违法所得8.98万元并处罚款100万元，责任人石旭被警告。此前财经野武士已详细分析事情的来龙去脉。

再说外币现金管理。据监管披露，北京银行总行因“外币现金管理存在缺陷”被罚款50万元，责任人侯立阳被禁业10年，田虹、史大祥、李松等三人被警告并罚款。

所谓“外币现金管理存在缺陷”，并非简单的账目差错，而是指向了外币现金账实管理、防伪反假及跨境资金监测环节的系统性漏洞。外币业务涉及币种多元、防伪复杂、跨境合规要求高，一旦账实不符或监测缺位，极易沦为洗钱与外汇套利的通道。

更值得警惕的是，这并非北京银行首次在现金管理领域“翻车”——早在2020年，该行就因“现金管理业务内部控制存在缺陷”被罚款350万元，与当年的康得新财务造假案密切相关。同一类问题反复出现，说明整改并未触及根本。

这两张罚单折射出的，是北京银行在合规管理上的“旧疾未愈，新伤又起”。更令人担忧的是，这些问题并非孤立存在。

2025年11月，央行对北京银行开出罚没约2527万元的千万级罚单，涉及九项违规，涵盖账户管理、反洗钱、反假货币、大额/可疑交易报告缺失等，11名总行人员被点名罚款。从票据到反洗钱，从外币现金到贷款分类，北京银行的合规漏洞几乎覆盖了银行前中后台全部核心环节，暴露出的已不是某个业务线的偶发失误，而是整个机构在风险文化、内控机制上的缺陷。

2025年，北京银行实现营业收入680.36亿元，同比减少3.39%；归母净利润200.86亿元，同比大幅下滑23.73%。更值得关注的是，这一业绩表现使其彻底失去了“城商行一哥”的地位。2025年上半年，江苏银行在总资产、营业收入和归母净利润三个核心指标上均实现对北京银行的全面反超。曾经的老大哥，如今在激烈的区域银行竞争中，已显露出增长动能乏力的疲态。

今年一季度末，北京银行资产总额4.95万亿元，较年初增长0.18%，业务规模保持稳定。实现营业收入195.99亿元、同比增长14.43%；归属于母公司股东净利润80.98亿元，同比增长5.55%。

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