厦门银行打响个贷“透明化”第一枪，综合融资成本上限锁定24%

8月1日，《个人贷款业务明示综合融资成本规定》将正式施行。在这场席卷全行业的息费透明化变革中，厦门银行率先落地。

厦门银行在7月20日发布公告，宣布自8月1日起，新发放的全部个人贷款，包括个人房屋按揭贷款、个人综合消费贷款、个人经营性贷款，均执行综合融资成本明示管理要求。该行依据不同个人贷款品种发布了两份明示表样表，其中“E秒贷”产品与其他信贷产品的明示表有所区别，后者包含了增信服务费用。正常履约情形下，厦门银行个人贷款综合融资成本上限最高年化水平不超过24%。在随后的29日公告中，厦门银行再次修订了《个人贷款综合融资成本明示表》，变更了部分“重要提示”的内容。

在已公示融资成本上限的机构中，24%出现频率最高，被称为“24%阵营”。值得注意的是，同属城商行的吉林银行则将上限锁定在18%。不同银行之间的定价策略差异，折射出各家机构客群结构、风险偏好和经营理念的分野。

2025年年报显示，厦门银行2025年营收58.60亿元，同比增长1.75%；归母净利润26.35亿元，同比增长1.55%。个人贷款及垫款余额659.35亿元，同比下降6.42%，个人贷款占比从34.29%降至27.11%。其中个人住房贷款下降6.20%，个人消费贷款下降14.04%，个人经营贷款下降5.36%，个人业务规模持续缩减。2026年一季度营收同比增长25.05%至15.19亿元，归母净利润同比增长7.4%。资产质量方面，截至2026年一季度末，不良贷款率进一步降至0.72%，拨备覆盖率307.04%，风险抵补能力保持充沛。

此次厦门银行率先完成“明示表”落地，既是合规要求下的必然之举，也可能成为其重塑零售信贷竞争力的契机。