为什么看病依然这么贵?医保到底如何报销?上班族必看
今天重点跟大家说说医保的报销问题,这和我们每个人都是息息相关的。
医保就是社保(五险一金)里面的医疗保险,医保包括职工医保、城镇保险还有新农合。
1. 医保都有哪些?
职工医保是用人单位给职工参加的医保,灵活就业的特殊群体也可以参加,由单位和个人共同承担保费,按月缴纳。
城镇保险一般指城镇里没有就业的居民,那些灵活就业人员、进城务工人员、学生儿童也可以参加城镇居民医保的,办理时要到当地的社保局去办。
新农合是针对农村所有的居民存在的医保,它交的少,保障水平相对较低,是以大病统筹为主适度兼顾小病补偿的医保。一般是乡、村干部上门集中收缴、村集体经济代缴、农民主动到乡镇新农合经办机构缴纳。
新农合现在正在和城镇居民保险合并,合并最终成“城乡居民基本医疗保险”。
职工医保是大部分人工作的人都有的,下面我们重点说的就是职工医保。
2. 医保如何应用?
医保分为个人账户和公共账户。
交钱的时候咱们都知道,医保每个月由员工个人缴纳2%,单位缴纳8%。
工作交了保险的人,都有一张医保卡,自己交的那部分钱,会全部进入医保卡里,也就是个人医保账户。平时去医院看病,到定点医院买药,可以直接刷医保卡。
单位或者政府给补贴的那部分,会进入公众医保账户,咱们平时看病报销的钱,就是从这里面出的。
3. 医保如何报销?
报销金额=[治疗总费用-起付线-自费部分]✖报销比例(70%-90%)
可以看到医保报销的比例确实不低,可它是有起付线、报销限额和报销范围的。
注:起付线即治疗费用,超过最低限额才可报销,起付线各地区有差异,一般800-2000元。
最高报销额(封顶线)即报销的钱不能超过最高限额,各地区也有差异,一般20万-40万。
4. 报销案例解析
目前北京市的起付线是1800元,封顶线30万。
比如一个北京人看病花了1500元,没超过起付线1800,医保不给报。
比如一个北京人看病花了15万,其中自费部分8万,报销比例为80%,封顶线30万
我们来看看他能报销多少钱:
(15万-1800-8万)X80%=54560元
他自己需要支付自费15万-5.4万=9.6万
这里要注意的是报销比例,各地区都不一样,而且医院级别越高,报销的比例越低(北京三甲医院比例70%,社区医院是90%),报销的起付线和封顶线都与所在城市的经济水平密切相关,大家想想万一真有什么大病,我们肯定都是去大医院的,也就是说我们花费的医疗费可能更多。
5. 医保的优势和局限性
配置医保是没有健康要求的,也就说可以带病投保;唯一可以保证续保;交25年就可以保终身了~~(特指的是职工医保)
上面具体说到就是职工医保,在我国有很多人是没有医保的,只有城镇居民医疗,还有农村地区覆盖较广的新农合,医保的报销方法大家已经了解了,告诉大家:城镇医疗和新农合比医保的报销比例还要低一些,我们一旦需要大额的医药费,自己承担的也就更多了。
确实医保属于惠民政策,是我们每个人必备的医疗保障,也能起到一部分作用,可这仍然是不够的。这也是为什么我们会看到,一旦人患了重病,需要巨额医疗费的时候,哪怕有医保报销,可对普通家庭仍然是一笔较大的费用支出。
6. 写在最后的建议
① 医保是国家提供的一项基础医疗福利,性价比是无可取代的,是我们每个人必备的医疗保障,没有的一定要研究给自己弄上。
② 医保虽好,但仍然不够,一旦有大的医疗支出就会捉襟见肘,一场大病自己仍然需要付不少钱,所以在经济条件允许的情况下,最好配备一个百万医疗险,社保不报的自费药和进口药,还有自费部分统统都能报销了
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