少花冤枉钱:儿童保险投保顺序及选购策略
儿童险种类多更新快,不少家长挑花了眼。袋鼠观保教你在2020年如何给孩子配置全面、合理的保障。
配置儿童险的基本攻略
一、投保顺序
正如文章提到的,一般来说,建议儿童保险配置顺序:少儿医保>意外险>重疾险>医疗险>理财保险。
1、少儿医保:国家给予的社会福利,第一步一定上少儿医保;
2、意外险:儿童属于高意外伤害发生群体,是第一份需要配置的商业保险;
3、重疾险:重大疾病的发病逐渐趋于年轻化,弥补治疗造成的经济损失;
4、医疗险:根据预算决定,可覆盖少儿医保以外的医疗费用;
5、理财保险:保障作用低,预算充足可为孩子配置教育金、养老金等。
二、少儿医保
宝宝抵抗力较弱,头疼脑热、咳嗽、拉肚子去门诊是相当常见的事情,每次看到儿科都人满为患。
这些日常小病花销,一般来说商业保险是不报的,而少儿医保可报销门诊医疗费。
少儿医保作为基础保障非常全面,建议孩子一出生就参保。每年支出100~300元,具体参保和缴费可查看当地社保局规定,或拨打电话12333咨询。
配置儿童险要注意的策略
常有线下代理人给客户推荐了少儿平X福、智X星、XX卡等,随随便便就是一两万的保费,毕竟家长为自己的娃也舍得花钱。
对于以上这种情况表示可以理解,但也忍不住说,求求你们别再花冤枉钱啦!能省的钱咱就省,给娃买保险也是有策略的。
策略一:选包含高发儿童疾病的产品
由于儿童高发重疾和成人高发重疾存在差异,而银保监会规定的重疾险必须包含的25种重大疾病中,并未完全包含儿童的高发重疾,所以我们在挑选儿童重疾策略的第一步,就是挑选包含儿童高发重疾的产品。
注意:由于没有统一规定疾病种类,所以家长们一定要当心有些保险公司可能存在偷工减料、滥竽充数的情况。
比如少儿平X福,就缺少多个高发重疾,而把“严重慢性缩窄性心包炎”“坏死性筋膜炎”列为儿童特定重疾,而两种重疾对于少儿群体来说其实比较罕见。
策略二:终身+定期搭配,做高保额
这是少儿保险配置最佳办法,因为:
1、产品更新迭代快
短短几年内少儿产品就有增加中症、特疾赔付等变化,不着急只买终身的占用过多预算,以防遇到更好产品有心无力。
2、通货膨胀影响大
由于货币贬值,保额肯定也是越高越好。
3、医疗水平发展
几十年前的脊髓灰质炎,如今几乎被消灭。只用终身的高额保费去保障未来可能被轻松治愈的疾病不值。
4、终身型省去续保可能的麻烦
万一孩子罹患一次重疾,或身体健康变化,今后可能很难再购商业保险,所以终身型的少儿重疾险也是必要的。
所以定期的保障阶段性需求,终身的防止核保可能的麻烦,终身+定期搭配,做高保额是最好的搭配。
策略三:选择线上产品提高性价比
保险公司不管是传统的还是互联网的,都受到银保监会的监管,投保人都享有保单条款规定的权益。
线上产品省去门店、代理人、部分广告费用等成本,有优惠的价格,不仅选择多、投保方便,且与线下相比理赔效率无明显差异,追求性价比的可优先考虑线上保险。
最后:
为人父母,最无私的爱倾注孩子身上,只希望宝宝健康成长。父母为孩子买保险更不会吝惜金钱,但保险贵的不一定好,只有适合自家孩子的,才是最好的。
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