弘缠院:懵了!想当上海女婿?不看车房,只要求理财收益超10%!大批基金经理不够格
近日,一个上海阿姨征女婿的视频火了:“招女婿:不看房不看车,只看理财水平。”
在上海一相亲角出现了这样的一幕:只见一上海大妈在相亲角发布择婿信息,来面试的小伙络绎不绝,其中最受青睐的是一位参考支付宝理财金榜理财,拥有良好理财观念的男性。
这位上海大妈表示,如果一个人爱理财,不仅心思细腻,而且心态也会很不错,非常适合居家过日子,属于妥妥的潜力股。看来不看车不看房,看理财水平,已经成为上海大妈挑女婿新标准。
其实理财能力强的人,基本自律性很好,懂得把风险处理好。其中最为关键的一点要求是“理财组合年化10%以上”。
年化率10%是个什么概念?例如,1.1的10次方约等于2.59,也就是说复利算下来,10年前投资100万,10年后就是259万了,翻了2倍有多。这33位基金经理中,如果要进一步,靠拢股神巴菲特年化收益率20%的仅有4位公募基金经理。巴菲特26-88岁这63年的投资生涯年化收益率20%。
相关数据显示,拥有十年过往投资业绩,且年化收益超过10%的公募基金经理仅有33位。而33位的遴选样本,来自于全公募基金业2259位基金经理。根据21世纪资本研究院数据,即便是8820家证券类私募的几万名基金经理中,也仅有47位私募基金经理满足“双十”条件,激烈程度堪比万里挑一。
从资产配置角度来看,常见的理财组合无外乎以下几种,股票、股票策略基金;债券、债券基金;商品、黄金、白银等贵金属资产;现金、银行存款、货币基金等。
如果不进行跨资产类别的组合,上述主流理财产品中,并非都能胜任10%的年化收益。要想年化收益长期跑赢10%,只会简单购买银行理财、货币基金、债券基金是远远达不到预期收益的,选择炒股或者购买股票策略基金最易完成预期目标。
股票、股票策略基金由于风险偏高,这类理财也是较为容易获得高收益。从私募排排网组合大师数据来看,股票策略私募基金指数最近13年的年化收益为10.83%,是可以实现年化10%要求。
而债券、债券型基金风险相对较低,波动较小,债券型基金年化收益6%左右,转债基金年化收益略高,一般也仅在8%左右。黄金作为避险资产,长期与股票存在负相关关系,拉长统计周期来看,年化收益也并不高。而作为日常消费备用金的货币基金更不用考虑,此前年化收益在4%左右,今年也已经降至3%下方。
此外,上海阿姨征婚帖求中特别提到,具有3年以上金融投资相关经验;理财组合年化10%以上,这里要重点强调的是多年的“年化”收益。
对于投资人来说,找基金经理,也要跟上海阿姨学习,基金经理至少要有3年以上公开业绩,有5年、10年以上过往业绩的会更好。
前海开源基金首席经济学家杨德龙表示,“我们看基金业绩,不能光看一年,一定要看过去两三年甚至更长时间的,这样才能够剔除掉因为赌对了而获得一年好业绩的基金。”
此外,杨德龙强调,“买基金,一定要去配基金经理可以帮你做波段,可以帮你在高点减仓,有大类资产配置能力的基金经理的基金,这样才可以比较好地规避掉市场的回撤。如果一个基金净值增长比较平稳,业绩稳步上扬,这样的基金,你买了能睡得着觉,无论什么时点买都不会亏钱。”
格上财富高级宏观分析师张婷建议,找出大概率能够选出优秀基金经理的关键因素之一,观察基金经理的长期业绩是否优秀,每年的业绩持续性是否好,如果大多数年份都能排在同类前列,那就在一定程度上反映出基金经理的长期盈利能力,当然短期的业绩也可以考虑,需要结合对市场的判断,选择更适合当前市场的风格的基金经理。
张婷认为,基金经理的选择标准主要有四个:持仓风格;重仓行业、重仓股以及持股集中度;换手率;投资年限以及长期业绩。
投资须谨慎,本文章仅供参考,在任何情况下不作为对任何人的投资建议或出售投资标的邀请。
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