懵了!房贷还了7年多,117万本金为啥一分没少?
近日,一则关于“民生银行私自变更客户房贷还款方式,房贷还了7年多,117万本金却一分没少”的新闻在网上引起热议。
01 2013年蒲先生在民生银行南京分行办理了一笔20年的公积金+商贷组合房贷,其中117万为商业贷款,合同约定折后年利率4.2%左右,按照“等额本息”的方式进行还款,每月的固定还款金额为8092.95元。 之后,蒲先生按照约定每月在银行账户存入9000元用于偿还房贷,但银行每次扣除的金额都只有四五千元,因为办理的是组合贷款,蒲先生以为差额部分已经从公积金中扣除,故而并未在意。直到2020年,他准备换房去银行查询征信报告时,忽然得知,自己还了7年的房贷本金竟一分没少!!! 震惊之余,他调查发现,银行这些年并未按照当初约定的还款方式进行扣款,而是擅自将其改成了“先息后本”(先归还利息,到期一次性归还本金)。虽然银行工作人员回应称是经办人员录入失误造成,绝无恶意篡改行为,并提出可以从2021年开始重新以“等额本息”的方式再还20年房贷。但蒲先生对此却并不认同。他说:“我现在已经还了7年,如果再还13年最后再加117万元,我大概最后要还200万元左右。但按照合同计算方式,我大概要还160几万就够了,大概差了三四十万元。” 02 举个例子: 小马准备贷款100万元购房、贷款期限20年,按照现行5年期以上LPR利率4.65%计算。小马仔细计算了一下: 等额本息:每月固定还款6407.75元,到期时共归还利息537859.59元,归还本息总额为1537859.59元。 等额本金:第一个月还款8041.67元,之后每个月还款额都递减约16元,到最后一个月还款额为4182.81元,到期时共归还利息466937.92元,归还的本息总额为1466937.92元。 03 房贷还款的两种方式:等额本金VS等额本息,究竟哪种更划算?#房贷还款#等额本息#等额本金#房奴必看 视频号 如果单纯从最后归还的本息金额来看,似乎“等额本金”更划算一些。但实际上,咱们还款最好还是选择等额本息。 为什么呢? 1、还贷初期往往是资金最紧张的时候,而等额本息前期还款压力小。 2、等额本息虽然支付的利息更高,但却是最大化利用贷款的还款方式。省下的闲钱你可以去做其他的事情,比如:投资、复利、提高生活质量等。 3、抵御通胀。银行的印钞机每天都在工作,等额本息相当于用未来不值钱的钱,去还过去值钱的钱。 这也是为什么,等额本息还款的利息更多,但安小妹依然建议大家优选等额本息的理由。
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