年中大考刚过,保险公司几家欢喜几家愁。

喜的是行业转型进入深水区,已初见成效;愁的是短期业绩作为代价带来阵痛。

从行业来看,截至6月末原保险保费收入2.9万亿元,同比增长5.2%,而一季度增速是7.8%。躺在“功劳簿”上吃老本的时代早已一去不复返了,再痛也要砥砺前行。在这样艰难的时刻,还有没有一家险企能立于不败之地,并给予行业信心?

从数据看结局。统计五大上市险企数据可以发现,国寿股份以4422.99亿元的绝对保费收入位居行业首位,更值得一提的是,国寿股份保费同比增速3.5%。这一数据不容小看,面对内外部激烈的竞争环境和低迷的市场现实,行业诸多公司使出浑身解数也没能守住业绩增长线,从这个角度看,寿险“老大”国寿股份保费收入能保持稳步增长,其实大幅提振了行业信心。

8月25日,国寿股份对外公布了中期成绩单,再次令人振奋。数据显示,国寿股份上半年营收5526.01亿元,同比增长7.6%;总投资收益为1176.38亿元,总投资收益率达5.69%,净投资收益897.64亿元,较2020年同期增加123.73亿元,同比增长16%;归属于母公司股东的净利润为409.75亿元,同比增长34.2%;2021年上半年新业务价值则为298.67亿元。

在中期业绩发布会上,中国人寿集团党委委员、副总裁,国寿股份党委书记、总裁苏恒轩说,中国人寿始终传统而不保守,坚持而不固执。“传统,是坚持以寿险为核心、为主业,但并不保守;坚持而不固执,是秉持见贤思齐、纳新吐故、守正创新、与时俱进的态度,来拥抱时代、拥抱变革。”

在略显低迷的行业环境下,仔细复盘国寿股份的经营理念和转型动作,其实有更深层次的意义,到底该怎么找到改革的发力点,怎么转型才最契合,怎么才能交出一份优异的成绩单?

走正确的路

“重振国寿”不停歇

一般来说,转型要以牺牲短期业绩为代价,甚至会给险企带来一定时期的负增长。但国寿股份却能做到一边大刀阔斧改革,一边业绩保持稳中求进。

在转型的开局之年,国寿股份原保费收入达5670亿元,同比增长5.8%;在转型的攻坚之年,国寿股份原保费收入首次突破6000亿元大关,同比增速为7.8%;在转型进入到深水区的2021年上半年,国寿股份逆势向上实现保费收入4422.99亿元,同比增长3.5%。

看经营业绩当然不是只看数字与规模,企业背后的经营动作更值得解析和评述。作为国寿集团的核心成员,国寿股份在“重振国寿”战略实施中起着中流砥柱的作用,发起的以“鼎新工程”命名的一系列变革转型工作备受关注。

2019年,“鼎新工程”打响“第一枪”,基本实现组织架构调整;2020年,“鼎新工程”打响 “第二枪”,全面启动变革转型项目,推进经营机制落地;2021年以来,“鼎新工程”已取得阶段性成果,不断赋能公司经营业绩长期稳定性。

“鼎新工程”所迸发出的巨大能量给予了国寿股份难得的内生动力和活力。2021年上半年,国寿股份不断深化组织改革,顺应行业变革和时代潮流,早已不再追求绝对的代理人数量,对个险渠道队伍的质量更加重视,提质、清虚成为主基调,有力加强人员招募、甄选、管控,优化队伍结构,用有效队伍驱动业务发展,主动清虚夯实业务增长潜力。同时,在经营机制上下功夫,对机构分类分级管理,倾斜基层、倾斜一线,实施市场化的薪酬绩效管理体系,建立能上能下的干部选拔任用机制,以此来激发机构、人员的发展活力。

值得一提的是,国寿股份的“鼎新工程”进行到2021年上半年,速度并没有放缓、力度也没有减弱,甚至比变革初期更加受重视。据了解,国寿股份始终坚持提质稳量的队伍发展策略,不断压实队伍规模,从中期数据上看虽然个险板块月均有效销售人力同比有所下降,但绩优人群稳定,队伍基础总体稳固。

因此,国寿股份的经营效益在不断提升,业绩表现获得资本市场的肯定,跑赢A股保险指数,连续第四年登上《机构投资者》“最受尊敬企业”榜单,位列中国内地保险行业第一。

凭借对形势的准确判断、对转型改革的贯彻坚持,国寿股份在行业低迷期给出了来之不易的保费增速。如果非要对行业做一个借鉴性的结论,那就是必须坚持走转型之路,在内部组织架构上“做文章”,在经营机制上“激发活力”,遇到阻力绝不能退缩,走出一条属于自己的高质量发展之路。

“科技赋能+服务创新”

双翼领航

战略决定前行方向,“重振国寿”战略和“鼎新工程”具体举措让国寿股份走上了一条不平凡的转型之路。支撑起国寿股份保费稳定增长的两个利器则是科技赋能、服务创新,这两者看起来毫无关联,但科技最终一定是赋能于业务,并为客户提供更好、更具创新性的服务。

保险行业在科技上的投入从来都不小,2020年的疫情更是加速了行业数字化进程。从普通用户的角度来看,科技让足不出户的消费者可以买保险、办理赔,完成与保险相关的线上触达;从公司的角度来看,科技化创新其实带来的是商业模式的改变,能推动保险价值链升级;从行业的角度来看,线上化转型则是全行业发展到一定阶段的必由之路。

作为寿险行业的“老大哥”,国寿股份早已先行,于2019年3月发布了“科技国寿”三年建设行动方案,着力加快科技创新的步伐。据苏恒轩透露,上半年国寿股份科技产品快速迭代高达6825次,实时推送智能数据播报2634万条,高效赋能公司经营管理;全国职场则有20万电子设备实现集中管控,服务一线时效同比提升了70%。这便是数据促进经营、科技提升产能的最好体现。

国寿股份的科技动作值得关注,其聚焦寿险经营核心,以客户为中心、以生产单元为重心来开展科技创新,持续强化科技赋能。一是以平台化能力引领商业模式创新,构建起开放共享、极致体验的数字化平台;二是以开放式架构拥抱数字保险未来,构建算力强大的国寿混合云,形成开放兼容的技术架构,并建成国寿物联网;三是以数字技术应用赋能保险价值链,尤其是销售、服务、运营环节。

“蝴蝶效应”显现,科技转型为服务创新带来更多可想象的空间,甚至可解决保险服务“最后一公里”的问题,而服务创新直接赋能于客户,客户满意度提升则对业务产生“润物细无声”的积极影响。据介绍,国寿股份在“有温度的科技”赋能下,服务速度更快,上半年个人长险新单服务时效同比缩短38.9%;个险、团险无纸化投保率接近100%,团体理赔e化率近九成,同比提高22个百分点;“重疾一日赔”服务客户同比增长36%。

而作为业绩增长双翼之一的服务创新,也早被国寿股份放到了重中之重的位置。为了让服务更通畅,国寿股份依据海量客户“声音”,梳理出六大类诉求73个问题,推动线上服务功能完善优化;针对“理赔难”问题,在行业内推出一系列解决问题的创新服务举措,比如对于身患重大疾病且符合赔付条件的客户,提供一日内完成理赔处理的“重疾一日赔”服务,仅2021年上半年,该项服务受益客户就超8万人次,赔付金额超35亿元;国寿股份还与医保、医疗机构等单位合作,在全国209个地市推出“商业保险理赔直付”服务,将出院与赔付无缝衔接,为客户提供免报案、免申请、免资料、免临柜、免等待的“五免”高品质直付服务,理赔由传统的客户申请变成公司主动服务,2021年上半年,该项服务受益客户超345万人次,赔付金额超20亿元。这背后还有很多国寿人在基层“闪光”,将客户服务真正做到极致。

一边是科技创新,一边是服务创新,这些苦功夫都下在了平时、都下在了背后,正是这“不显山不露水”的苦功夫获得了客户的信任和期待,带动了国寿股份业绩的稳定增长。

对接国家战略

扛起乡村振兴大旗

审视一家企业,绝对不是只看它的经营业绩和股东利润,还要看它能为国家和社会做出什么贡献。对于金融央企来说,更是要一肩扛起企业发展,一肩担起社会责任,不负时代的重托。

今年是中华民族复兴史、新中国发展史和人类社会发展史上具有里程碑意义的一年,中华大地上如期全面建成小康社会、实现第一个百年奋斗目标。在脱贫攻坚路上,保险公司没有缺位,为实现全面小康贡献了强大的金融力量。

国寿股份作为“老大哥”,在脱贫攻坚路上一马当先,扛起了扶贫大旗。众所周知,保险在扶贫上有着天然的主业优势,国寿股份积极发挥了这一点。据悉,国寿股份团险扶贫,累计承保贫困人口1860.4万人,累计提供保险保障金额3.4万亿元,累计赔付金额11.1 亿元;健康保险扶贫业务为近400万贫困人口提供医疗费用补偿近35亿元,其中大病保险为贫困人口赔付超29亿元,补偿223万人次;精准扶贫保险产品承保12个地区30个项目,覆盖超700万贫困人口,为176万人次赔付5.7亿元。

在面对突如其来的疫情时,国寿股份迅速扩展34款长期重大疾病保险产品责任,向250万名一线抗疫人员和1400多万民众赠送保险保障,累计风险保额近3.3万亿元。

在普通人看来,这可能只是一些生硬的数字,但对于产品惠及的群体来说,这是实实在在的帮助,“因病致贫、因病返贫”等现象得到有效缓解。此外,国寿股份还大力推进消费扶贫,积极动员全系统力量,投入消费扶贫资金超3000万元,在国寿集团定点四县购买农产品2472.7万元,在帮扶点及“三区三州”等深贫地区组织购买农产品441.8万元,帮助销售贫困地区农产品100.86万元。如今,国寿股份正全力承接对口帮扶点的乡村振兴工作,推动“扶贫保”工程提档升级,大病保险保持市场领先,政策性健康险、乡村振兴类专属医疗险和防贫经办项目正惠及更多脱贫人口。

2021年,也是“十四五”规划的开局之年,国寿股份持续主动对接国家战略,根据“十四五”规划的要求,积极参与多层次社会保障体系建设,提高企业年金覆盖率,助力构建养老“第三支柱”。据了解,国寿股份目前在办大病保险项目覆盖近4亿人、企业年金和职业年金合计受托投管规模超1万亿元、各类年金保险积累准备金约1.3万亿元。在养老年金保险上具有几十年运作经验,国寿股份是首批参与地方政府长期护理保险、税延养老保险的机构,现有各类年金保险产品30余款,承包有效保单约5700万件。

苏恒轩还曾在7月的年中会上提到,国寿股份要全面提高支持实体经济质效,全力支持传统产业优化升级、战略性新兴产业发展和国有企业改革;积极服务国家区域发展战略,稳步推进京津冀、长三角、海南自贸区等核心区域投资,“一带一路”相关投资持续增长,推出粤港澳大湾区专属重大疾病保险。

一切言行都彰显着金融央企的担当。

结 语

以梦为舟,踏过风浪,砥砺前行。

成绩已经属于过去,未来仍需切实的奋斗和努力。

国寿股份是保险行业向前发展变革的一个缩影,难得的是在行业迷茫期拥有一份清醒。回望过去,是为了奔向更好的未来,在“撸起袖子加油干”、在“赶考路上绝不停歇”,在“每一个闪光的从业者奋斗下”,保险行业未来可期。

End