作者| 猫妹

来源| 大猫好规划

最近一位保险代理人实名举报，自己的上级以各种手段诱导、逼迫代理人给自己和家人投保“自杀”保单的视频火了。

这位代理人说自己已经陆续买下19份保单，保费共计273万元。

为了购买“自杀保单”，其背负的贷款超百万元。

到底是什么，迫使一位曾经年薪过百万的保险代理人做出如此举动呢？

据这位保险代理人自述，她在2010年加入保险公司，从普通业务员做起，一直做到主管、高管，最后晋升为营业部经理，团队最大时接近200人，年薪过百万。

还曾经受到过内部表彰，获得过各种荣誉。

按理说她已经是代理人中的佼佼者了，但她表示，来自主管的巨大的压迫感，迫使其离职并举报。

在实名举报中，这位代理人表示，如果达不成活动率、开门红等节点保费目标，主管就会用扣钱、开夕会、节假日加班、强行参加铁山坪集中营等形式逼迫其达成保费目标。

除此之外，主管还采用职场潜规则对她进行骚扰，通过打上百元一翻的麻将等方式扣现金，迫使后者不得不贷款和透支信用卡来完成“自杀”保单。

而且，在这位保险代理人举报后，她“师父”被要求在15天内“摆平”她，但因未能达成目标，也被下达了清退通知书。

于是，这位代理人的“师父”，也开始发短视频控诉。

“师父”称自己手下团队的业务员，很多人走的时候都是负债累累，有主管负债超300万。而自己用于购买“自杀保单”的资金甚至高达1480万。

目前，该事件的最新进展是当地银保监局也开始对该公司进场检查，保险公司也已立专项工作小组。

这并不是第一起保险代理人举报保险公司迫使自己购买“自杀保单”，应该也不是最后一起。

所谓“自杀保单”，是业内对“自保件”的一种称呼，指保险代理人为了完成业绩要求，自己购买保险（作为投保人、被保险人或受益人）充当业绩，借此获得佣金、奖励。

“自保件”，由来已久。

刚刚入职的保险代理人，第一份保险几乎都是给自己买的。

而在保险行业，一直流传着 “招代理人就是招客户”的说法，说的还是“自保件”。

保险代理人为何“自杀”？

真实的理由有很多，上文的保险代理人，可能只选了对自己最有利的那一点。

首先，绝大多数保险代理人，都是因为相信保险有用，才会去做保险。

比如猫妹的一位朋友，她转行做保险，是因为她老公疑似癌症，在医院折腾了好久，见识了人间冷暖，她也是真的怕了，30多岁正值壮年的家庭顶梁柱，可能说倒就倒。

因缘际会，认识了保险代理人，想买保险，然后在动员下，自己去卖保险。

所以，保险买给自己，买给家人，很正常。

而且，入职当月，很多保险公司都会给新人丰厚的开单奖励，作为激励。

一位代理人透露，只要你开单了，当月就能拿到几千元底薪，还有保费的45%作为佣金，再加上一些其他奖励，算下来，这份保险根本花不了多少钱甚至不花钱、倒赚钱。

其次，保险代理人买下某个保险产品，意味着自己对这个产品的认可，反过来，拿着保单去给客户推介，客户会更加相信，这个产品确实好。

猫妹的一位保险代理人朋友，每年都给自己和家人买保险。

从最开始的重疾险，到后来的各种年金保险，她都有买。

隔三差五在朋友圈晒保单，每个家人，都有厚厚的一沓子。

这种朋友圈，客户、准客户看了，其实还蛮有效果的。毕竟，大家更相信专业人士的眼光，代理人都先买为敬了，自己是不是也可以无脑跟了？

而且“自保件”，算上佣金、各种奖励，确实代理人自己给自己买，更划算一些。

甚至，还有更狠的玩法。

一些保险公司的佣金提成加上退保现金价值，甚至会超过首年保费。

在某些时点，为了业绩的达成，保险公司会给出更高的佣金奖励，或推出高现金价值产品。

在这些节点，买了保险，拿到佣金，再转手退掉保险，拿回现金价值，就能赚钱，存在无风险套利的机会。

另外，确实有些不少保险代理人的自保件是出于考核压力，业绩保证等原因而买下的。

因为保险销售中，有层级制，上级对下级的业绩达成有要求，下级的业绩达成和上级的收入强相关，所以上级会push下级努力开单，多收保费。

而这种push，与其说“威逼”，莫不如说“利诱”更多些。

达成了某个目标，就能保住现在的职级，就能升职加薪，成为这个会员、那个会员，成为这个经理、那个主管，拿到更高的基础薪资、管理费用、佣金奖励、旅游奖励等等。

比如根据一些保险公司的“基本法”，“保级”至少需要：保费超过5000元，长险单数不小于3件。

当然，除了诱惑，还有各种达不成目标的措施。

管理是门艺术，但有人偏偏不懂得管理的艺术却做了管理者，只会简单粗暴的压、罚，确实会给下属造成很大的困扰。

也正是如此，面临胡萝卜加大棒，想要在保险公司坚持下去，有时候不能“杀熟”、“他杀”，就只能“自杀”完成任务了。

保险业，曾经的管理模式，确实简单粗暴，做主管也不需要懂管理艺术，只要能卖保险、能拉人头、能打鸡血就够了。

人海战术下，一边是一批批的代理人脱落，一边是一批批的新人进门。

对个人来讲，很多保险代理人，给自己买了自保件，干了几个月保险，业绩差，就只能离职，钱没赚到，反倒留下第二年还需要继续缴费的保单。

而对保险公司就是好事儿吗？

非也，代理人脱落会带来续保率低、退保、投诉等问题，甚至形成退保黑产利益链条。

问题大到，监管开始关注这方面的问题。

比如北京在近日印发的相关通知中，就明确要求禁止保险机构以购买保险产品作为销售人员转正或入司的条件，禁止强迫或者诱使销售人员为达成业务考核指标而购买保险。保险机构不得允许自保件和互保件参与任何形式的业绩考核和业务竞赛。

而有些公司也降低了“自保件”的佣金比例，佣金给付方式，甚至不给佣金，不纳入绩效考核，而且“自保件”的退保规则也比普通客户的严厉，比如退保时要退回佣金等等。

很多弊病确实到了不得不改的时候。

所以，大家别光顾着吃瓜，觉得谁家公司闹出动静就是这家公司不行。

因为这并不是某家公司的问题，而是行业问题。

对买保险的人来说，很多人还是觉得找个真实的人比较踏实，但说实话，大部分人绕不过去的都是“孤儿保单”。因为大浪淘沙，在保险业能坚持下去的，只是极少数人，绝大部分的保险代理人会在一年、几年时间离开保险业，甚至“失联”。

买保险，还是以看产品为第一要素，产品好，产品适合自己的需求，才是最重要的。

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